Дело № 2-1200/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Новокузнецк «05» сентября 2011 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Иваньковой Е.Н.,

при секретаре Семеновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Новак А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Новак А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ***.2007г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Новак А.Л. был заключен кредитный договор № *** путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и произведено путем подписания ответчиком Согласия на кредит в банке ВТБ 24 (ЗАО). По условиям договора, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 750000 руб. сроком возврата до 25.04.2012г. с взиманием процентов за пользование кредитом 20 %, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат суммы кредита и процентов должны были производиться 26 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами согласно графику погашения в размере 20067,62 руб. в соответствии с п. 2.8 Правил кредитования Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на счет ***, открытый в банке на имя Заемщика в валюте кредита. Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 26.04.2007г. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 750000 руб., которые были зачислены на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по лицевому счету клиента. Согласно п.1 Согласия на кредит предусматривалась комиссия за сопровождение кредита в размере 0,1 % от суммы кредита ежемесячно. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, кредит не погашает в нарушение порядка и сроков, установленных графиком. С 16.07.2007г. платежи по договору не производятся. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 02.02.2010 г., о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от 30.12.2009г. До настоящего времени ответчик образовавшуюся задолженность не погасил. По условиям кредитного договора (п. 2.13 Правил, п. 1 Согласия на кредит) в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов по нему, заемщик должен уплатить банку неустойку (пеню) в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. П.5.3 Правил кредитования установлено, что в том случае, если заемщиком не будут надлежащим образом исполнены обязательства по погашению задолженности по кредиту, банк вправе обратить взыскание на имущество в установленном законом порядке. По состоянию на 02.06.2011 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2557009,78 руб. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение сроков возврата кредита. Общая сумма задолженности включает: 741850,19 руб. – остаток ссудной задолженности; 315034,56 руб. – задолженность по плановым процентам; 23917,55 руб. – задолженность по комиссии; 1496207,48 –задолженность по пеням. Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пеням, соответственно задолженность по пеням составляет 149620,75 рублей. С учетом чего, общая сумма задолженности на 02.06.2011г. включительно составляет 1230423,05 руб. Просит взыскать с Новак А.Л. в пользу истца задолженность по кредитному договору в общей сумме 1230423,05 руб. по состоянию на 02.06.2011г. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14352,12 руб.

Представитель истца – Банка ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен. Имеется заявление о рассмотрении дела отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Новак А.Л. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом судебными повестками, направленными заказанными письмами с уведомлениями, которые вернулись в адрес суда в связи с истечением срока хранения, что подтверждается отметкой почтового отделения. Нежелание ответчика получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об уклонении его от участия в состязательном процессе, что не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию в установленные законом сроки.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ***.2007 г. между Новак (Заемщиком), с одной стороны, и ВТБ 24 (ЗАО) с другой стороны, был заключен кредитный договора, путем составления нескольких документов: Анкеты-заявления Новак А.Л. на получение кредита; Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ***.2007г. № ***; Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)); Графика погашения кредита и уплаты процентов.

По условиям данного кредитного договора, Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить Новак А.Л. в кредит денежные средства в размере 750000 руб. на срок с 26.04.2007г. по 25.04.2012г. под 20% годовых, платеж по возврату кредита определен в виде ежемесячного платежа 26 числа каждого календарного месяца. Аннуитетный ежемесячный платеж составляет 20067,62 руб. Установлена пеня за просрочку обязательств по кредиту – 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплачивать сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором.

В соответствии с Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) – п. 2.7., данный кредитный договор является Договором присоединения, заключается путем подписания физическим лицом (в данном случае, Новак А.Л.) Согласия на кредит.

Согласно п. 2.11. Правил кредитования, проценты за пользование Кредитом в размере, установленном Договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

П. 2.14 Правил кредитования, установлена очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности, а именно: судебные издержки по взысканию задолженности; просроченные комиссии по Кредиту; просроченные проценты по кредиту; просроченная сумма основного долга; комиссии по кредиту; проценты по кредиту; сумма основного долга по кредиту; неустойка (пени, штрафы). Данную очередность Банк вправе изменить в одностороннем порядке.

Согласно п. 3.2.3. Правил кредитования, банк взыскивает сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов....в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита.

Банк свои обязательства перед Новак А.Л. по кредитному договору выполнил, что подтверждается Мемориальным ордером, Выпиской по лицевому счету Новак А.Л., в соответствии с которыми, филиалом № 4207 ВТБ 24 (ЗАО) на счет Новак А.Л. по договору № *** от ***.2007г. перечислен кредит в размере 750000 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно указанной выписки по лицевому счету, Новак А.Л. осуществил только два платежа по возврату суммы кредита 28.05.2007 г. в размере 13920 руб. и 16.07.2007 г. – 22880 рублей. Согласно условий кредитного договора, данные денежные средства в основном пошли на списание задолженности по просроченным процентам и пеням. Так, из суммы 13920 рублей 750 рублей пошли на погашение комиссии за сопровождение кредита, 1643,84 руб. – на погашение начисленных текущих процентов по кредиту, 11506,84 руб. – на погашение текущих процентов по кредиту. Из суммы 22880 рублей 19,32 руб. пошло на погашение комиссии за сопровождение кредита, 73,07 рублей – на уплату пени за комиссию, 832,45 рублей – на комиссию, 814,98 руб. – на уплату пени по просроченному основному долгу по кредиту, 1191,78 рублей – на уплату пени по просроченным процентам, 8149,81 рублей – на погашение просроченного кредитного договора, 11917,81 руб. – на погашение начисленных просроченных процентов. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, суду ответчиком не представлено.

В связи с невыполнением Новак А.Л. его обязательств по кредитному договору, за ним образовалась задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту в сумме 741850,19 руб. Данная сумма основного долга подтверждается представленными доказательствами, и подлежит взысканию с него в пользу истца, поскольку в счет погашения основанного долга по кредитному договору платежи ответчиком уплачено только 8149,81 руб.

Кроме того, истец просит с ответчика задолженность по плановым процентам в размере 315034,56 руб. из расчета:

За период с 29.05.2007 г. по 26.06.2007 г. (29 дней): 750000,00 руб. х 29 дн. х 20% / 365 дней = 11917,81 руб.

За период с 27.06.2007г. по 26.07.2007г. ( 30 дней): 750000,00 руб. х 30 х 20% / 366 дней = 12194,80 руб.

Поскольку 26.07.2007 г. ответчиком был внесен платеж в размере 22880 руб., из данной суммы на погашение процентов было зачислено 11917,81 руб., что следует из Выписки по лицевому счету Новак А.Л. В связи с чем, сумма процентов по состоянию на 26.07.2007 г. составила 12194,80 руб.

с 27.07.2007г. по 27.08.2007г. - 733977,37 руб. х 32 дн. х 20% / 366 = 12869,74 руб.;

с 28.08.2007г. по 26.09.2007г. - 726779,49 руб. х 30 дн. х 20% / 366 = 11947,06 руб.;

с 27.09.2007г. по 26.10.2007г. - 718658,93 руб. х 30 дн. х 20% / 366 = 11813,57 руб.;

с 27.10.2007г. по 26.11.2007г. - 710404,88 руб. х 31 дн. х 20% / 366 = 12067,15 руб.;

с 27.11.2007г. по 26.12.2007г. - 702404,41 руб. х 30 дн. х 20% / 366 = 11546,37 руб.;

с 27.12.2007г. по 31.12.2007г. - 693883,16 руб. х 5 дн. х 20% / 366 = 1901,05 руб.;

с 01.01.2008г. по 28.01.2008г. - 693883,16 руб. х 28 дн. х 20% / 366 = 10616,79руб.;

с 29.01.2008г. по 26.02.2008г. - 686333,38 руб. х 29 дн. х 20% / 366 = 10876,32руб.;

с 27.02.2008г. по 26.03.2008г. - 677142,08 руб. х 29 дн. х 20% / 366 = 10730,67руб.;

с 27.03.2008г. по 28.04.2008г. - 667805,13 руб. х 33 дн. х 20% / 366 = 12042,39руб.;

с 29.04.2008г. по 26.05.2008г. - 659779,90 руб. х 28 дн. х 20% / 366 = 10094,99руб.;

с 27.05.2008г. по 26.06.2008г. - 649807,27 руб. х 31 дн. х 20% / 366 = 11007,66руб.;

с 27.06.2008г. по 28.07.2008г. - 640747,31 руб. х 32 дн. х 20% / 366 = 11204,32руб.;

с 29.07.2008г. по 26.08.2008г. - 631884,01 руб. х 29 дн. х 20% / 366 = 10013,46 руб.;

с 27.08.2008г. по 26.09.2008г. - 621829,85 руб. х 31 дн. х 20% / 366 = 10533,73руб.;

с 27.09.2008г. по 27.10.2008г. - 612295,96 руб. х 31 дн. х 20% / 366 = 10372,23руб.;

с 28.10.2008г. по 26.11.2008г. - 602600,57 руб. х 30 дн. х 20% / 366 = 9878,70руб.;

с 27.11.2008г. по 26.12.2008г. - 592411,65 руб. х 30 дн. х 20% / 366 = 9711,67руб.;

с 27.12.2008г. по 31.12.2008г. - 582055,70 руб. х 5 дн. х 20% / 366 = 1590,32 руб.;

с 01.01.2009г. по 26.01.2009г. - 582055,70 руб. х 26 дн. х 20% / 366 = 8292,30руб.;

с 27.01.2009г. по 26.02.2009г. - 571870,70 руб. х 31 дн. х 20% / 366 = 9713,97руб.;

с 27.02.2009г. по 26.03.2009г. - 561517,05 руб. х 28 дн. х 20% / 366 = 8615,06руб.;

с 01.01.2009г. по 26.01.2009г. - 582055,70 руб. х 26 дн. х 20% / 366 = 8292,30руб.;

с 27.01.2009г. по 26.02.2009г. - 571870,70 руб. х 31 дн. х 20% / 366 = 9713,97руб.;

с 27.02.2009г. по 26.03.2009г. - 561517,05 руб. х 28 дн. х 20% / 366 = 8615,06руб.;

с 27.03.2009г. по 09.04.2009г. - 550064,49 руб. х 14 дн. х 20% / 366 = 4219,67 руб.;

с 10.04.2009г. по 27.04.2009г. - 550064,49 руб. х 18 дн. х 20% / 366 = 5425,30руб.;

с 28.04.2009г. по 26.05.2009г. - 539641,84 руб. х 29 дн. х 20% / 366 = 8575,13руб.;

с 27.05.2009г. по 26.06.2009г. - 528149,35 руб. х 31 дн. х 20% / 366 = 8971,30 руб.;

с 27.06.2009г. по 27.07.2009г. - 517053,03 руб. х 31 дн. х 20% / 366 = 8782.82руб.;

с 28.07.2009г. по 26.08.2009г. - 505768,23 руб. х 30 дн. х 20% / 366 = 8314руб.;

с 27.08.2009г. по 28.06.2009г. - 494014,61 руб. х 33 дн. х 20% / 366 = 8932,87 руб.;

с 29.09.2009г. по 26.10.2009г. - 482879,86руб. х 28 дн. х 20% / 366 = 7408,57руб.;

с 27.10.2009г. по 26.11.2009г. - 470220,81 руб. х 31 дн. х 20% / 366 = 7987,31руб.;

с 27.11.2009г. по 28.12.2009г. - 458140,50 руб. х 31 дн. х 20% / 366 = 8033,15 руб.;

с 29.12.2009г. по 26.01.2010г. - 446106,03 руб. х 29 дн. х 20% / 366 = 7088,81руб.;

с 27.01.2010г. по 02.02.2010г. - 433127,22 руб. х 7 дн. х 20% / 366 = 1661,31руб.;

Итого, сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на 03.06.2011 г. составляет 315034,56 руб.

Данная сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга обоснованная истцом, расчет суммы процентов, произведенный истцом, проверен судом, является верным, в связи с чем, сумма процентов - 315034,56 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п.1 Согласия на кредит предусмотрена комиссия за сопровождение кредита в размере 0,1 % от суммы кредита ежемесячно, которая согласно условий кредитного договора составляет 750 рублей (750000 руб. х 0,1 %) в месяц.

С учетом того, что с суммы внесенных ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту погашено комиссии за сопровождение кредита в сумме 1582,45 руб., остаток задолженности по комиссии за сопровождение кредита по состоянию на 02.02.2010 г. (в рамках исковых требований) составляет 23917,55 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Как следует из расчета, представленного истцом, Банк фактически просит взыскать задолженность по кредитному договору до 02.02.2010 г., поскольку с 03.02.2010 г. по 02.06.2011 г. Банком прекратились все начисления по кредиту.

За просрочку исполнения кредитных обязательств по кредитному договору от 26.04.2007г. предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки на сумму просроченного долга, на сумму процентов и комиссии, которую истец просит взыскать с ответчика в сумме 149620,75 руб. - 10% от суммы пени на задолженность по основному долгу – 653299,81 руб. и суммы пени на задолженность по процентам в размере 789361,42 руб. и суммы пени на задолженность по комиссии в размере 53546,25 руб.

Расчет пени на сумму основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии, с учетов погашенной ответчиком задолженности по кредиту (указанной выше) будет следующий (расчетная база х % ставку х количество дней просрочки)

Таким образом, истец просит взыскать 10% от суммы неустойки на сумму просроченного долга, процентов и комиссии 1496207,48 руб., то есть 149620,75 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. Неустойка в сумме 149620,75 руб. соответствует требованиям разумности, последствиям неисполнения обязательства и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Итого, полная задолженность Новак А.Л. по кредитному договору от 26.04.2007г. составляет: 741850,19 руб. (сумма основного долга) + 315034,56 руб. (задолженность по процентам) + 23917,55 руб. + 149620,75 руб. (пеня) = 1230423,05 рублей.

Суд считает, что данная сумма общей задолженности 1230423,05 рублей по кредитному договору является обоснованной, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 14352,12 руб., что подтверждено платежным поручением № *** от 14.06.2011г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Новак пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму основного долга по кредиту в размере 741850 руб.19 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 315034 руб.56 коп.; комиссию за сопровождение кредита в размере 23917 руб.55 коп., неустойку в размере 149620руб.75 коп.; расходы по оплате государственной пошлины - 14352руб12 коп., всего – 1244775 (один миллион двести сорок четыре тысячи семьсот семьдесят пять) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: