дело № 2 –1636/2010 РЕШЕНИЕ г. Новокузнецк 26 октября 2011 года Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего Маврина И.В. при секретаре Гребневой Е.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» к Е о взыскании задолженности, УСТАНОВИЛ: Истец - АКБ ОАО «НМБ» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ___________1 руб., а также расходы по оплате госпошлины ___________., мотивируя свои требования следующим: 03.09.2008 г. между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (далее АКБ НМБ ОАО) и ответчиком заключен кредитный договор № ___________в соответствии с которым Банк предоставил Е Р.Г. кредит в сумме ___________рублей на срок по 03.09.2010 г. из расчета ____ % годовых на потребительские цели. Е Р.Г. обязался погашать кредит наличными денежными средствами согласно установленного ему графика (п. 2.4. кредитного договора № 126875). Однако с 31.05.2009 г. по 01.09.2011 г. ответчиком не было внесено платежей в счет погашения кредита. Таким образом, сумма задолженности по основному долгу составляет _______руб. 07 коп., За нарушение обязательств по договору, Е была начислена пеня за просрочку уплаты основного долга на 01.09.2011 г. в размере _______ руб. 84 коп. Таким образом, общая задолженность Е Р.Г. по предоставленному кредиту, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора № 126875 от 03.09.2008 г. по состоянию на 01.09.2011 г. составляет __________коп. Расходы по оплате госпошлины составили _________руб. 98 коп. Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивал в полном объеме. Ответчик Е Р.Г. извещен по месту его регистрации о дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявленные требования не оспорил. Изучив письменные материалы дела, суд признает исковые требования обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п.2. этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ. Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В ст.809 ГК РФ. 03.09.2008г. Акционерный коммерческий банк "Новокузнецкий муниципальный банк"_______________, и Е ________, заключили между собой договор № ___________, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме __________ (на срок по 03/09/2010 из расчета ____ % годовых на потребительские цели). Согласно условий договора, Е Р.Г. принял на себя обязательство в срок до 03/09/2010 г. возвратить полученный кредит.(п.2.1 договора), уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета ________ % годовых. Ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца. Е Р.Г. обязался погашать кредит наличными денежными средствами согласно установленного ему графика (п. 2.4. кредитного договора №). Согласно п. п.2.3 договора, помимо указанных в п. 2.2. Договора процентов по кредиту, Заемщик ежемесячно уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 1% от остатка ссудной задолженности. Стороны достигли соглашения о том, что в случае несвоевременного погашения кредита (части кредита) оговоренного в п 1.1., 2.2., настоящего договора. "Заемщик" уплачивает "Банку" из расчета 36% годовых до фактического возврата просроченной задолженности (п. 2.6 договора). По вышеуказанному кредитному договору Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме. Ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей. Сумма задолженности по основному долгу составляет ______________96748, 06 рублей, включая: ____________ Согласно п. 3 договора, Банк имеет право: досрочно в одностороннем порядке расторгнуть Договор и/или потребовать досрочного возврата кредита, процентов и комиссии по нему в случае невыполнения Заемщиком п. 2.4. настоящего Договора; несвоевременности любого платежа по кредитному договору; Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, уставленного для возврата очередной части займа, займодавец в праве требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 811 ГК РФ, в связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, АКБ НМБ ОАО требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга в размере Всего на момент обращения истца в суд задолженность ответчика по кредитному договору составляет _____________ рублей В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, нарушил взятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором перед Банком, суд считает необходимым взыскать с Е Р.Г. в принудительном порядке в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» денежные средства в сумме ----- рублей. Требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссионному вознаграждению за ведение ссудного счета в размере __________ руб. - удовлетворению не подлежит по следующим основаниям: Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Кроме того, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Указанный выше вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Кроме того, действующим гражданским законодательством, в том числе ст. ст. 1, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Закона "О защите прав потребителей", не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что также было указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 г. N 4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности. По вышеизложенным обстоятельствам, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а следовательно, условие кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, обязанность по ведению которого возложена на банк в рамках исполнения им принятых на себя обязательств по кредитным договорам, не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет законные права заемщика как потребителя, оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита было обусловлено указанной дополнительной услугой по ведению счета, что в силу положений названной нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" недопустимо. Поэтому требование истца о взыскании с Е____ Р.Г. - задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта – _______ руб. суд признает не подлежащими удовлетворению. В силу ст.98 ГПК РФ, суд также признает подлежащими частичному удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины (пропорционально удовлетворенной части исковых требований), в сумме ___________ рубля, поскольку данные расходы подтверждены документально соответствующей квитанцией. Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 – 237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Е _______________а в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» задолженность по кредитному договору в сумме_______________ рублей ______копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере ___________ рубля _____коп. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней. Председательствующий: Мотивированное решение изготовлено 01.11.2011года. Судья: И.В. Маврин дело № 2 –1636/2010 РЕШЕНИЕ (резолютивная часть) г. Новокузнецк 26 октября 2011 года Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего Маврина И.В. при секретаре Гребневой Е.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» к Елосову Руслану Геннадьевичу о взыскании задолженности, Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 – 237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Елосова Руслана Геннадьевича в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» задолженность по кредитному договору в сумме 96748 (девяносто шесть тысяч семьсот сорок восемь) рублей 06 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3102 (три тысячи сто два) рубля 44 коп. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней. Председательствующий: Мотивированное решение будет изготовлено 01.11.2011года. Судья: И.В. Маврин