Именем Российской Федерации

Г.Новокузнецк Кемеровской области 04 октября 2011 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Саруевой Е.В.

при секретаре Клышта В.О.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б. к П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Б. обратился в суд с иском к ответчику П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что 15.07.2008 г. между Б.и П. был заключен кредитный договор № *, по которому Б. предоставил ответчику кредит в сумме 2 300 тыс. руб. под 9,6 % годовых на срок 362 месяца для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по ул. Куйбышева, 11-12 в собственность заемщика. Кредит заемщиком был получен. Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств от 15.07.2008 г. произведена 18.07.2008 г. УФРС по КО. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной УФРС по КО первоначальному залогодержателю – Б. 18.07.2008 г. Начиная с сентября 2010 г. заемщиком систематически нарушаются условия закладной и кредитного договора, в части погашения суммы кредита и процентов за пользование им. На основании ст. 330 ГК РФ, а также п.п. 6.2, 6.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующую просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. Возврат суммы кредита и уплата процентов должны были производиться согласно графику погашения. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, кредит не погашает в нарушение порядка и сроков, установленных графиком. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочного погашения всей суммы предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. После получения уведомления и по настоящее время ответчик задолженность по договору не погасил. По состоянию на 11.08.2011 г. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2499 177 рублей 34 копеек: 2277 716,17 руб. – остаток ссудной задолженности, 202 958,93 руб. – задолженность по плановым процентам, 19 057,71 руб. – задолженность по пеням на неоплаченные в срок плановые проценты, 344,53 руб. – задолженность по пени на неоплаченный в срок основной долг. Просит расторгнуть кредитный договор № 632/5707-0000003 от 15.07.2008 г., заключенный между Б. и П. Взыскать с П. в пользу Б. задолженность по кредитному договору в общей сумме 2499 177,34 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 695,89 рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по ул. *, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, опередить начальную стоимость квартиры в размере 1266000 рублей.

Представитель истца Щ., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме. +

Ответчик П. в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме, пояснил, что действительно не исполняет обязательства по погашению кредитной задолженности, согласно кредитного договора от 15.07.2008 г. с сентября 2010 г., в связи с тяжелым материальным положением.

Заслушав мнение сторон, изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что 15.07.2008 г. между Б, и П. был заключен кредитный договор № *, по которому Б. предоставил ответчику кредит в сумме 2 300 тыс. руб. под 9,6 % годовых на срок 362 месяца для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по ул. * в собственность заемщика. Кредит заемщиком был получен. Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств от 15.07.2008 г. произведена 18.07.2008 г. УФРС по КО. Начиная с сентября 2010 г. заемщиком систематически нарушаются условия закладной и кредитного договора, в части погашения суммы кредита и процентов за пользование им. На основании ст. 330 ГК РФ, а также п.п. 6.2, 6.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующую просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, кредит не погашает в нарушение порядка и сроков, установленных графиком.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Б. (закрытое акционерное общество).

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.1.1. предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором, в том числе в случае изменения процентной ставки в размере и порядке, предусмотренном п.4.1 договора, и перерасчета размера аннуитетного платежа согласно п. 4.3.9 договора.

Суд считает, что, требования истца о взыскании с П. досрочно оставшейся суммы займа, которая составляет на момент обращения истца в суд 2277 716,17 руб. являются обоснованными, поскольку с сентября 2010 года и до настоящего времени текущие платежи по кредиту заемщиком не производились, задолженность по кредиту не погашена.

Также являются обоснованными и требования о взыскании с ответчика плановых процентов за пользование кредитом, которые за период с 27.04.09 г. – даты неисполнения обязательства по 11.08.11 г., составляют 202 058 руб. 93 коп., которые также не погашены ответчиком. Расчет процентов произведен в соответствии с условиями кредитного договора из расчета 9,6 % и сомнений у суда не вызывает.

Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.п. 6.2, 6.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

За период с 27.04.2009 г. по 1108.2011 г. за несвоевременное погашение плановых процентов, а также несвоевременное гашение кредита Банком были начислены: пени на неоплаченные в срок плановые проценты в сумме 19057,71 руб., пени на неоплаченный в срок основной долг в сумме 344,53 руб., которые также до настоящего времени заемщиком не погашены. Таким образом, указанные суммы также подлежат взысканию с ответчика.

Кроме того, суд приходит к выводу о том, что подлежат удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: г. Новокузнецк, Куйбышевский район, ул. *.

Согласно п.4.4. Кредитного договора и п.7.1 Закладной залогодержатель (владелец Закладной) вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении денежного обязательства, удостоверенного Закладной в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требований; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество, а также для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены ст. 348 ГК РФ и ст.ст. 54, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции Федерального закона от 30.12.2008 г. № 306-ФЗ, вступившего в силу 11.01.2009 г.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обра­щено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обес­печенного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет зало­га, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного за­логом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если такое право воз­никает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не до­пускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обя­зательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не­соразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предпо­лагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначи­тельно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости за­ложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1)         сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять про­центов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2)         период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого пе­риодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка не­значительна.

В силу п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимо­сти)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотрен­ных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимо­сти)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержа­теля явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обяза­тельства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспе­ченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно выписки от отчета об оценке № 0К 282/03/11 от 01.04.2011 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу Кемеровская область г.Новокузнецк Куйбышевский район ул. * по состоянию на дату оценки 30.03.2011 г. с учетом округления составила 1266000 рублей. Спора относительно стоимости предмета ипотеки между сторонами не имеется.

При этом, сумма неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 5% от залоговой стоимости квартиры, период просрочки исполнения обязательства превышает три месяца.

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет ипотеки не имеется.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимо­сти)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (ст.54 Закона).

Подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора с ответчика, как основанные на законе.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 173 ч.3 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд считает таковое признание обоснованным. Заявление ответчика о признании иска приобщено судом к материалам дела.

В силу ст. 39 ч.1,2 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением (ч.1). Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (ч.2).

В данном случае признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы третьих лиц.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца все понесенные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования являются обоснованными, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, соразмерно заявленным требованиям, уплата которых подтверждается квитанцией, т.е. в сумме 20 659,89 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияБ, к П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № * от 15.07.2008 года, заключенный между Б. и П.

Взыскать с П., * года рождения, уроженца г. * в пользу Б: остаток ссудной задолженности - 2277716 рублей 17 копеек, задолженность по плановым процентам - 202958 рублей 93 копейки, задолженность по пеням на неоплаченные в срок плановые проценты - 19057 рублей 71 копейку, задолженность по пени на неоплаченный в срок основной долг – 344 рублей 53 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20695 рублей 89 копеек, а всего в общей сумме 2519 873 (два миллиона пятьсот девятнадцать тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 23 копейки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Кемеровская обл., г. Новокузнецк, Куйбышевский район ул. *, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, г.Новокузнецк, Куйбышевский район, ул. *, в размере 1266000 (один миллион двести шестьдесят шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.

Мотивированная часть решения изготовлена 08 октября 2011 года.

Судья: