ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего Саруевой Е.В.,

при секретаре Пантелеевой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 27 сентября 2011 г. гражданское дело по иску Б. к К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Б. обратился в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 27.12.2007 года между истцом и Д. (заемщик) был заключен кредитный договор № *. Заключение договора было осуществлено путем присоединения Д. к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручения) и произведено путем подписания им Согласия на кредит в Б. Согласно кредитному договору истец обязался предоставить Д. денежные средства в сумме 150000 руб. сроком до 26.12.2012 г. с взиманием процентов за пользование кредитом 22% годовых. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат суммы кредита и уплата процентов должны были производиться 27 числа каждого календарного месяца аннуитентными платежами согласно графику погашения в размере 4181,67 руб. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 27.12.2007г. заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 150000 руб.

Д. свои обязательства по кредитному договору не исполняла, кредит не погашала в нарушение порядка и сроков, установленных графиком. С 14.07.2009 г. платежи по договор не производятся. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 19.05.2010 г., о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. После получения уведомления задолженность по договору погашена не была.

По состоянию на 02.06.2011 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № 625/0107-0002570 от 27.12.2007 г. составляет 264123,55 руб. Истцу необходимо уплатить сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита, комиссию за сопровождение кредита, что составляет: 134334,28 руб. – остаток ссудной задолженности, 38120,56 руб. - задолженность по плановым процентам, 49063,63 руб. – задолженность по пеням на просроченные проценты, 42605,08 руб. –задолженность по пеням на просроченный долг. Кроме того, банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом изложенного сумма задолженности на 02.06.2011г. составляет 181621,71 руб., из которых: 134334,28 руб. - остаток ссудной задолженности, 38120,56 руб. - задолженность по плановым процентам, 4906,36 руб. – задолженность по пеням на просроченные проценты, 4260,51 руб. – задолженность по пеням на просроченный долг.

При подаче искового заявления в суд было установлено, что Д. умерла 20.06.2008г., после ее смерти свидетельство о праве на наследство было выдано ее матери К. В соответствии с законодательством РФ наследником (правопреемником) Д. является ее мать К. (ответчик), которая на основании ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах действительной стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Просит расторгнуть кредитный договор №* от 27.12.2007г., взыскать с К. в пользу истца задолженность по кредитному договору № * от 27.12.2007 г. в общей сумме по состоянию на 02.06.2011 г. включительно 181621,71 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4832,43 руб.

В судебное заседание представитель истца., действующая на основании доверенности не явилась, исковые требования поддерживала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик К. не явилась, о времени и дне слушания извещена надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представила.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27.12.2007 г. между Б. и Д. был заключен кредитный договор № *, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит в Б от 27.12.2007 г. № *, по условиям которого истец предоставил Д. кредит в сумме 150000 руб. под 22 % годовых на срок, с 27.12.2007 г. по 26.12.2012 г.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением, согласием на кредит, правилами потребительского кредитования без обеспечения Д. с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись.

Согласно п. 2.8 Правил кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Факт перечисления денежных средств на банковский счет ответчика подтверждается мемориальным ордером № 1 от 27.12.2007 г. на сумму 150000 руб.. Таким образом, банк надлежащим образом исполнил перед Д. свои обязательства по кредитному договору по предоставлению суммы кредиты.

Согласно п. 2.9 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размер предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

Возвращение банку суммы кредита и уплата суммы начисленных процентов должно производиться заемщиком ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 4181,67 руб. (п. 4.1.1 Правил, п. 1 Согласия на кредит).

Согласно п. 3.2.3 Правил банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке сумму задолженности заемщика по договору со счетов заемщика в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день определенной договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка, или не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по погашению кредита или уплате процентов, Банк вправе произвести списание любых сумм задолженностей в безакцептном порядке (п.5.1 Правил).

С условиями кредитования Д. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью. Отсутствие претензий со стороны Д. при подписании договора, свидетельствует о согласии последней с условиями погашения кредита.

Согласно копии свидетельства о смерти II-ЛО№ 592263 от 21.06.2008 г., Д., 1985 г.р., умерла 20.06.2008г.

Как следует из представленных истцом документов, при жизни Д. свои обязательства по кредитному договору исполняла до момента своей смерти.

После смерти Д. ее матерью К. до 14.07.2009г. включительно производились выплаты в счет погашение задолженности по кредитному договору №* по основному долгу и процентам. Однако данные платежи К. осуществлялись с нарушением установленного кредитным договором срока и не в полном объеме. С 14.07.2009 г. по дату вынесения решения ответчиком платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору №* от 27.12.2007 г. не производились. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету.

Судом установлено, что на день вынесения решения в рамках заявленных требований (по состоянию на 02.06.2011г.) по кредитному договору №* от 27.12.2007 г. образовалась следующая задолженность: по основному долгу в размере 134334,28 руб. (150 000 руб. (сумма кредита) – 15665,72 руб. (сумма погашенного основного долга).

Суд проверив предоставленный истцом расчет данных сумм, приходит к выводы, что он произведен верно, и сомнений у суда не вызывает.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам, до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

При этом принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ст.1153 ч.2 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник- вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства.

Согласно материалам дела, наследником Д. первой очереди по закону в силу ст. 1141,1142 ГК РФ является мать – К.

Из материалов дела следует, что в установленном законом порядке К. обратилась с заявлением к нотариусу о принятии наследства. Данное обстоятельство подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону выданным о.о. нотариуса Киселевой А.А. 19.01.2009г., согласно которого, К. получила после смерти Д. наследство в виде 1/3 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный АО ул. *, 1, стоимостью 966000 рублей (соответственно стоимость 1/3 доли равна 322000 рублей), а также свидетельством о праве на наследство по закону выданным о.о. нотариуса Киселевой А.А. 08.04.2009г., согласно которого, К. получила после смерти Д. наследство в виде денежного вклада.

Таким образом, истец предъявил исковые требования в пределах стоимости перешедшего к наследнику К. наследственного имущества.

Как было установлено судом, после смерти Д. до 14.07.2009 г. К. производились выплаты в счет погашение задолженности наследодателя по кредитному договору №625/0107-0002570 от 27.12.2007 г.

Таким образом, указанные выше обстоятельства, по мнению суда, свидетельствуют, о том, что К., как наследник Д., в установленный законом шестимесячный срок в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Сведениями о том, что имеются другие наследники Д., опровергается ответом нотариуса и представленными копиями свидетельств о наследстве.

Следовательно, К. является надлежащим ответчиком по данному делу, к которому в силу ст. 1110. 1175 ГК РФ, как к единственному наследнику Д. принявшему наследство после ее смерти, перешли обязательства Д. по кредитному договору №* от 27.12.2007 г.

Как ранее установлено, судом после смерти Д К. обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, вследствие чего в соответствии со ст. 811 ГК РФ, ст. 329, 330 ГК РФ, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению и с К. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 181621,71 руб. Данная сумма не превышает стоимость перешедшего к К. наследственного имущества в виде 1/3 доли в праве собственности на жилой дом по ул. *, 1, поскольку согласно свидетельства о праве на наследство по закону за №175 от 19.01.2009г. на основании отчета №03/12-2008-Н ООО «Гарантия» от 09.12.2008г. рыночная стоимость 1/3 жилого дома по ул. *, 1 г.Новокузнецка на день смерти Д. составляет 322000 рублей.

Также являются обоснованными и требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, которые за период с 28.11.2008 по 19.05.2010г (с момента прекращения внесения платежей по кредиту до срока установленного кредитором для досрочного погашения кредита ) составляют:

за период с 28.11.2008г. по 31.12.2008 г. включительно: 134334,28 руб. (сумма основного долга)х22%:366.х 34 дн.= 2745,41 руб.

за период с 01.01.2009г. по 19.05.2010 г. включительно: 134334,28 руб. (сумма основного долга)х22%:365.х 504 дн.= 40808,17 руб., а всего 43553,58 руб. – 297,07 руб. ( сумма платежа) 43256,51 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в сумме 38120,56 руб. В связи с этим, а также в силу ст. 196 ч. 3 ГПК РФ суд полагает, что указанные требования подлежат удовлетворению в заявленном банком размере. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в сумме 38120,56 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от 26 июня 1998 г. 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 1 согласия на кредит, п. 2.13 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойки в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Учитывая, что ответчик К. обязательства по кредитному договору с 14.07.2009г. не исполняет, суд считает, что требования истца о взыскании с нее пени за просрочку оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Сумма задолженности по пеням по состоянию на 02.06.2011г. составляют 49063,63 руб.- пеня на просроченные проценты и 42605,08 рублей- пеня на просроченный долг. Суд соглашается с представленными в судебное заседание расчетами взыскиваемых сумм пеней, поскольку они произведены верно, в соответствии с условиями кредитного договора а также с учетом сумм уплаченных К., а потому сомнений у суда не вызывают. Доказательств иного в соответствии со ст.56 ГПК РФ сторонами суду не представлено.

Кроме того, истец самостоятельно снизил суммы начисленных пеней до 10%, и просит суд взыскать с ответчика задолженность по пене на просроченные проценты в сумме 4906,36руб, и пени на просроченный долг в размере 4260,51 руб. В связи с этим, а также в силу ст. 333 ГК РФ не подлежит.

Соответственно, в пределах заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №*от 27.12.2007г. в общей сумме 181621,71 руб. (134334,28 руб. (остаток ссудной задолженности)+ 38120,56руб. (задолженность по плановым процентам)+ 4906,36 руб. (пеня на проценты) +4260,51 руб. (пеня на основной долг)).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины, подтвержденные соответствующим платежным документом, пропорционально размеру удовлетворенных судом требования, в сумме 4832,43 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №625/0107-0002570 от 27.12.2007г.

Взыскать с К в пределах перешедшего к ней наследственного имущества в пользу Б задолженность по кредитному договору №* от 27.12.2007г. в размере 181621 рублей 71 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4832 рублей 43 копейки, а всего 186454 (сто восемьдесят шесть тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 14 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Кемеровский облсуд, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 04 октября 2011 года.

Председательствующий: