Именем Российской Федерации

<адрес> «12» января 2012 года

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи И Е.Н.,

при секретаре судебного заседания И С.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «М Банк» к Д о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «М Банк» обратился в суд с иском к Д Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ** г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № **, по условиям которого банком предоставлен ДН. В. кредит в сумме ** по<адрес> % годовых сроком на 60 месяцев. Ежемесячный аннуитетный платеж составляет 12905 руб.

В соответствии с условиями кредитования ОАО «**» ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей. В настоящее время платежи по погашению кредита ответчиком не производятся. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет ** руб., в том числе: ** руб. - задолженность по основному долгу, 8663,92 руб. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 1300 руб. - задолженность по единовременным штрафам за просрочку очередного платежа в счет гашения кредита и уплату процентов.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в сумме 9** руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8707,04 руб.

Представитель истца ОАО «М Банк» Н К.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные доводам искового заявления.

ФИО2 В. в судебном заседании возражала против заявленных требований. Подтвердила, что действительно **г. между ней и истцом был заключен кредитный договор, по условиям которого ею был получен кредит в сумме руб. по<адрес> % годовых на 60 месяцев. Однако, в связи с трудным материальным положением за несколько дней, до наступления даты первого платежа по графику она обратилась к управляющей банка с просьбой предоставить ей отсрочку оплаты кредита. На что управляющей банка ей было разрешено не вносить платежи в погашение кредита до декабря 2011 <адрес> это происходило в устной форме. Ни одного платежа в погашение кредита она не произвела.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что **г. Д Н. В. было подано заявление (оферта) в ОАО «МБанк» на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов по продуктам розничного кредитования» в сумме ** руб. по<адрес> % годовых, сроком на 60 месяцев. Данная оферта была акцептирована ОАО «М Банк» 09.** г. путем заполнения уполномоченным сотрудником Банка раздела о принятии оферты и открытии ответчицы ссудного счета с перечислением на него суммы кредита в размере ** руб. Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «М Банк» и Д Н. В. был заключен кредитный договор.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением (офертой), анкетой, подписанными ответчиком, Условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» по направлению рефинансирования кредитов (далее Условия), с которыми ответчица была ознакомлена.

Согласно п. 3.1 Условий заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные заявлением (офертой), графиком и настоящими Условиями.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными дифференцированными по сумме либо аннуитетными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с Графиком возврата кредита по частям. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком (п.3.5 Условий).

Согласно п. 3.6, 3.7 Условий проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита.

Из графика возврата кредита по частям следует, что ежемесячно до 09 числа месяца следующего за платежным, начиная с ** г. по ДД.ММ.ГГГГ Д** Н. В. должна вносить в счет погашения кредита платеж в сумме 12905 руб., а в сентябре 2016 г. в сумме 12886,93 руб., состоящий из суммы кредита и процентов. График подписан ответчицей, замечаний, возражений у нее на момент подписания графика не имелось, что свидетельствует о согласии последней с условиями погашения кредита.

ФИО3 В. в нарушение кредитного обязательства свои обязательства перед банком не выполняет.

Из расчета задолженности, показаний представителя истца следует, что в счет гашения основного долга, оплаты процентов ответчицей с момента заключения кредитного договора по настоящее время ни одного платежа произведен не было. Указанный факт подтвердила в судебном заседании и сама Д Н. В.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

        В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

      В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.2 Условий банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Как установлено судом ранее в погашение кредита Д Н. В. не было произведено ни одного платежа. Таким образом, сумма непогашенной задолженности ответчика по кредитному договору по основному долгу на день вынесения решения составляет ** руб. Поскольку текущие платежи по погашению суммы основного долга по кредиту ответчицей с момента заключения кредитного договора ни разу на протяжении более трех месяцев не производились, задолженность по кредиту заемщиком не погашена, поэтому в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, а также п. 6.2. Условий, данная сумма подлежит взысканию с ответчицы досрочно.

Доводы ответчицы Д Н. В. о том, что погашение кредита ею не производилось по причине предоставления ей управляющей банком отсрочки до декабря 2011 г. являются голословными, поскольку ответчицей в силу ст. 56 ГПК РФ никаких доказательств, подтверждающих данный факт, суду не представлено.

Также являются обоснованными и требования истца о взыскании с ответчицы процентов за пользование кредитом.

Сумма задолженности ответчицы по уплате процентов за пользование суммой кредита на ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных требований) составляет: ** руб. (сумма основного долга) х 16% годовых : 365 х 82 дн. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 19077,56 руб.- 0,52 руб. (сумма оплаченных ответчицей процентов)= 19077,04 руб.

Однако, истцом заявлены требования о взыскании с ответчицы суммы процентов за пользование кредитом в размере 18663,92 руб. В связи с этим, а также в силу ст. 196 ч.3 ГПК РФ, суд полагает, что с Д Н. В. в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в указанном размере – 18663,92 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 7.1 Условий в случае нарушения заемщиком срока возврата кредит и/или нарушения срока уплату начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора, графиком задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной и банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности:

-300 руб. - в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов;

-1000 руб. при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа;

-3000 руб. в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд;

-1000 руб. за каждый последующий случай нарушения заемщиком срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Согласно расчету суммы задолженности, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафных санкций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ За указанный период ответчицей Д Н. П. были допущены следующие нарушения сроков погашения задолженности по кредитному договору уплате процентов: в октябре, ноябре 2011 г.

Таким образом, в соответствии с п. 7.1 Условий за указанный выше период размер штрафных санкций составил 1 300 руб. (300 руб. (за первое нарушение сроков в октябре 2011 г.)+1000 руб. (за повторное нарушение сроков в ноябре 2011 г. при наличии задолженности по оплате предыдущего платежа).

Таким образом, учитывая, что ответчица ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов, суд считает, что требования истца о взыскании с нее штрафных санкций за просрочку погашения суммы основного долга и процентов в сумме 1300 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Размер штрафных санкций, по мнению суда, является соразмерным последствиям, сроку неисполнения обязательства ответчицей и снижению в порядке ст. 333 ГК РФ не подлежит.

Соответственно, в пределах заявленных требований с ответчицы Д Н. В. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору ** руб. (530740 руб. (сумма основного долга)+ 18663,92 (проценты за пользование кредитом)+ 1300 руб. (штрафные санкции).

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 8707,04 руб., подтвержденные соответствующим платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Д ФИО1 в пользу ОАО «М Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ** рубля, расходы по оплате госпошлины в сумме 8707,04 рублей, а всего 559410 (пятьсот пятьдесят девять тысяч четыреста десять) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Е. Н. Иванькова