Председательствующий: мировой судья Дурнева С.Н.
Судебного участка № 91 ЦАО г. Омска № 11-54/11
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Именем Российской Федерации
17.02.2011 года
Куйбышевский районный суд г.Омска в составе
Председательствующего судьи Левченко Л.Ю.
При секретаре Гончаренко Ю.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ЗАО «Райффайзенбанк» на решение мирового судьи судебного участка № 91 ЦАО г. Омска от 11.01.2011 года по гражданскому делу по иску Ягуповой Е.Н. к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительным условия договора, взыскании комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратилась в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительным условия договора, взыскании комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда.
В обоснование иска истец указала, что 31.07.2007 г. между ней и ОАО Импортно-экспортным банком «ИМПЭКСБАНК» (после реорганизации ЗАО «Райффайзенбанк») был заключён Кредитный договор № на сумму 100 000 рублей сроком на 36 месяцев под 14,5 % годовых с условиями уплаты ежемесячной комиссии банку за ведение ссудного счёта в размере 800 рублей. Свои обязательства по названному кредитному договору истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету от 08.11.2010 года, сумма выплаченной комиссии составила
28 000 рублей..
Истец просил признать недействительными условия кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета, взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 28 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в сумме 7 000 рублей, расходы за оформление нотариальной доверенности в сумме 700 рублей, а также взыскать с ответчика в доход государства штраф в размере 50 % от суммы, присужденной истцу.
Решением мирового судьи от 11.01.2011 года исковые требования истца были удовлетворены частично. Был признан недействительным кредитный договор №, заключенный 31.07.2007 года между Ягуповой Е.Н. и ЗАО «Райффайзенбанк» в части выплата комиссии за ведение ссудного счета. Было взыскано с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Ягуповой Е.Н. 30 800 рублей, из которых 24 800 рублей комиссия за ведение ссудного счета, 300 рублей компенсация в возмещение морального вреда, 5 000 рублей расходы по оплате юридических услуг, 700 рублей расходы на составление нотариальной доверенности. Также была взыскана с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в доход бюджета города Омска государственная пошлина в размере 1 144 рубля.
Не согласившись с указанным решением, считая его незаконным и необоснованным, представитель ответчика обратился с апелляционной жалобой в Куйбышевский районный суд г.Омска, просил решение мирового судьи судебного участка №91 ЦАО г.Омска отменить в части удовлетворения исковых требований, принять по делу новое решение.
В судебное заседание истец Ягупова Е.Н. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» Иващенко А.В., действующий по доверенности, в судебном заседании апелляционную жалобу поддержал.
Выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
В судебном заседании установлено, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и Ягуповой Е.Н. 31.07.2007года был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ягуповой Е.Н. былпредоставлен кредит в сумме 100 000 рублей под 14,5 % годовых (л.д. 6).
В заявлении (оферте) № 2816823 на предоставление кредита «Народный кредит» предусмотрено внесение ежемесячной комиссии банку за ведение ссудного счёта в размере 800 рублей. Всего за ведение ссудного счета истцом было оплачено28 000 рублей.
В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1,2 ч. 1 ст.5 Федерального Закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.
Из содержания п.2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), N 54-П утвержденного Центральным Банком РФ 31 августа 1998г. следует, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Банком России 26.03.2007 установлено, что для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) действиями банка являются открытие и ведение банком ссудного счета.
Из анализа приведенных выше нормативных актов следует, что счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие ссудного счета является обязанностью кредитной организации.
Ссудные счет не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса, а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, условие договора о том. что за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) не основано на законе и является нарушение прав потребителя.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Мировым судьей дана правильная оценка доводам истца о незаконности взимания платы за ведение ссудного счета, поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка, а взимание за это платы с заемщика не предусмотрено действующим законодательством. При расчете оплаченной суммы за ведение ссудного счета срок исковой давности применен верно.
Нормы материального права мировым судьей применены в этой части правильно.
При указанных обстоятельствах, оснований к отмене решения не имеется
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 328 ГПК РФ,
О П Р Е Д Е Л И Л:
Решение мирового судьи судебного участка № 91 ЦАО г. Омска от 11.01.2011 года по гражданскому делу по иску Ягуповой Е.Н. к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительным условия договора, взыскании комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Судья: