Дело № 2-6126/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Омск 15 октября 2010 года
Куйбышевский районный суд г.Омска в составе
председательствующего судьи Жидковой М.Л.,
при секретаре Масловой А.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» к Тыдельской Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и комиссии,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в Куйбышевский районный суд г.Омска с исковым заявлением к Тыдельской Е.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредиту, а именно: задолженность по основному денежному долгу в размере 19 901,16 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 2 273,44 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 33 547,59 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 11 556,42 руб. и сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 218,36 руб.
В заявлении истец указывает, что 09.07.2007 года между ОАО «УРСА Банк» и Тыдельской Е.Ю. был заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчик получил кредит в сумме 36 000,00 рублей, путем перечисления денежных средств на пластиковую карту, и обязался вернуть сумму кредита в сроки, согласно условиям кредитного договора, с процентной ставкой за пользование кредитом 14% годовых и с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета 1,8%.
... наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк»
Ответчик не выполняет свои обязательства по своевременному возврату кредита. С 25.01.2009 погашение кредита, уплата процентов за пользование им и комиссией не осуществляется.
По состоянию на 10.08.2010 года общая сумма задолженности составляет 67 278,61 рублей, в том числе: задолженность по основному денежному долгу в размере 19 901,16 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 2 273,44 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 33 547,59 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 11 556,42 руб.
Просят взыскать с Тыдельской Е.Ю. в их пользу задолженность по кредиту, процентам и комиссии в размере 67 278,61 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 218,36 рублей.
Представитель истца Пущаева А.Л., действующая по доверенности (л.д.42-43) поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении, просила их удовлетворить.
Ответчик Тыдельская Е.Ю. извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила (л.д.59).
В силу п.1 ст.233 ГПК, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд определил данное дело рассмотреть в заочном производстве.
На лиц, участвующих в деле, согласно ст. 35 ГПК РФ возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 56 ГК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, касающиеся займа, если иное не предусмотрено правилами кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором).
В судебном заседании установлено, что 09.07.2007 года между ОАО «УРСА Банк» и Тыдельской Е.Ю. был заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчик получил кредит в сумме 36 000,00 рублей, путем перечисления денежных средств на пластиковую карту, и обязался вернуть сумму кредита в срок - одна тысяча девяносто пять дней, с процентной ставкой кредита 14% годовых и с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета 1,8% от суммы кредита (л.д.20).
Возврат кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Заемщик должен производить ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов, комиссионного вознаграждения, в размере 1 878,00 рублей, за исключение последнего месяца - 1 912,60 рубля (л.д.21).
Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно представленному расчету на 10.08.2010 года общий долг по кредитному договору ... составил 67 278,61 руб., из них задолженность по основному денежному долгу в размере 19 901,16 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 2 273,44 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 33 547,59 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 11 556,42 руб. (л.д.6-11).
Согласно выписке по счету Тыдельской Е.Ю. за период с 09.07.2007 по 09.08.2010 исходящий остаток на счете составляет 0,25 руб. (л.д.12-18).
В связи с нарушением условий кредитного договора, Тыдельской Е.Ю. было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и предложено урегулировать вопрос во внесудебном порядке (л.д.19). Ответчик на данное уведомление не отреагировал.
Очевидно, что ответчик уклоняется от исполнения обязательств по договору.
Учитывая вышеизложенное, суд считает, что требования истца о взыскании с Тыдельской Е.Ю. задолженности по кредитному договору ... от 09.07.2007 года в сумме 67 278,61 рублей обоснованы, но подлежит частичному удовлетворению, также как и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 218,36 рублей.
Суд считает, что в полном объеме взысканию подлежит сумма задолженности по основному денежному долгу в размере 19 901,16 руб. и по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 2 273,44 руб.
По смыслу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
По условиям договора процентная ставка на сумму основного долга, просроченного к возврату равна 220 % в год, что на 20.01.2010 составило 33 547,59 рублей (л.д.6,20).
В соответствии со ст. 333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании изложенного, суд снижает сумму 33 547,59 рублей в 10 раз, что составит к выплате 3 354,76 рублей.
Кроме того, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета судом признаются необоснованными.
Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 №205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 №54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), в силу приведенной выше ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей возмещаются исполнителем в полном объеме.
При подаче данного искового заявления, истец уплатил государственную пошлину в размере 2 218,36 руб. (л.д.5).
Данную сумму истец просил взыскать с ответчика в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, однако, согласно ст.98 ГПК РФ при распределении судебных расходов, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворении частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.
Так как, с Тыдельской Е.Ю. подлежит взыскать сумму задолженности по основному денежному долгу в размере 19 901,16 руб., сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 2 273,44 руб. и задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 3 354,76 руб., что в сумме составляет 25 529,36 руб., следовательно, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца в пропорциональном размере удовлетворенным требованиям, составит 965,88 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Тыдельской Е.Ю. в пользу Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору ... от 09.07.2007 года, а именно: сумму задолженности по основному денежному долгу в размере 19 901,16 руб., сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 2 273,44 руб., сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 3 354,76 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 965,88 рублей.
Решение может быть обжаловано, опротестовано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд в течение 10 дней со дня провозглашения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Судья М.Л.Жидкова