Дело № 2-5842/2010
Решение
Именем Российской Федерации
/заочное/
02 ноября 2010 года г. Омск
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего Бажиной Т.В. при секретаре Воробьевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к Маринову С.П. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим переселенческим банком «Соотечественники» (ОАО) и Мариновым С.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 1080000 рублей на срок 180 месяцев на ремонт квартиры, расположенной по адресу <адрес>. Квартира состоит из 1 комнаты, общей площадью 30,50 кв.м, жилой 17,60 кв.м., расположенной на 4 этаже 9-этажного дома.
В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано указанное жиле помещение. По состоянию на 14.09.2007 г. квартира оценена в размере 1550000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Эксперт» № СО-599.
Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит в указанном размере.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной ГУ ФРС по Омской области первоначальному залогодержателю - АКПБ «Соотечественники» (ОАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 09.10.2007 г. за №.
Права по закладной были переданы 30.07.2008 г. по договору купли-продажи закладных № от 29.08.2007 г. организацией АКПБ ««Соотечественники» (ОАО) Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека». Законным владельцем закладной в настоящее время является истец ООО «АТТА Ипотека».
По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 15% годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 15.161 руб.
Начиная с ноября 2008 г., ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им, ответчиком в адрес истца не производятся в установленный договором и закладной срок.
В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Указанное требование до настоящего времени ответчиком выполнено не было.
Задолженность ответчика по состоянию на 23.08.2010 г. составляет 1414616,08 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1046527 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 226911 руб., начисленные пени в размере 0,2% - 141178,08 руб.
Истец просит взыскать указанные выше суммы с ответчика, а также, начиная с 24.08.2010 г. и по день полного погашения суммы долга определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начиная с 24.08.2010 г. по день реализации жилого помещения на торгах включительно.
Просит обратить взыскание на предмет залога - 1-комнатную квартиру общей площадью 30,50 кв.м, в том числе жилой площадью 17,60 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи жилого помещения с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1550000 руб., исходя из оценки квартиры, указанной в закладной.
Кроме того, возврат госпошлины просит взыскать 19273,08 руб.
В судебном заседании представитель истца Смоленцев Д.В. (в соответствии с полномочиями доверенности) исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом заказной корреспонденцией по последнему известному адресу.
Дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим переселенческим банком «Соотечественники» (ОАО) и Мариновым С.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 1080000 рублей на срок 180 месяцев на ремонт квартиры, расположенной по адресу <адрес>. Квартира состоит из 1 комнаты, общей площадью 30,50 кв.м, жилой 17,60 кв.м., расположенной на 4 этаже 9-этажного дома (л.д.10-17).
Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит в указанном размере, что не оспаривалось сторонами.
В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано указанное жиле помещение. По состоянию на 14.09.2007 г. квартира оценена в размере 1550000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Эксперт» № СО-599 (л.д. ).
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной ГУ ФРС по Омской области первоначальному залогодержателю - АКПБ «Соотечественники» (ОАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 09.10.2007 г. за № (л.д. ).
Права по закладной были переданы 30.07.2008 г. по договору купли-продажи закладных № от 29.08.2007г. организацией АКПБ ««Соотечественники» (ОАО) Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека». Законным владельцем закладной в настоящее время является истец ООО «АТТА Ипотека».
По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 15% годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 15.161 руб.
Начиная с ноября 2008 г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им, ответчиком в адрес истца не производятся в установленный договором и закладной срок.
На момент рассмотрения настоящего спора обязательства Заемщика перед Банком надлежащим образом не исполнены, задолженность по основной сумме долга составляет 1046527 руб. (л.д.6).
Таким образом, применительно к изложенному выше и положениям ч. 2 ст. 811, п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о досрочном взыскании суммы просроченной части кредита в размере 1046527 рублей суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 15% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Согласно представленному расчету сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составила 226911 рублей /л.д.6/.
Кроме того, суд находит обоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых, начиная с 24.08.2010 года и по день полного погашения суммы основного долга.
По правилам, установленным п. 4.1.7. кредитного договора, которые не противоречат требованиям ст. 330 ГК РФ, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно расчету, размер неуплаченных пеней в размере 0,2% - 141178,08 руб. (л.д. 6).
Вместе с тем, суд находит необоснованным требование о взыскании процентов по кредитному договору в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу включительно по день реализации квартиры в связи с тем, что в силу положений ст. 330 ГК РФ проценты за каждый день просрочки взыскиваются при нарушении сроков возврата кредита заемщиком. Следовательно, невозможно взыскать неустойку на будущий период, когда просрочка платежей еще фактически не наступила и нарушений сроков возврата кредита еще не было.
В силу положений ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
По правилам ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
В соответствии с ч. 1 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной ГУ ФРС по Омской области первоначальному залогодержателю - АКПБ «Соотечественники» (ОАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 09.10.2007 г. за № (л.д. ).
Согласно ч. 1, 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В силу ч.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиком перестали производиться с ноября 2008 г., сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является основанием для залогодержателя ООО «АТТА Ипотека» для обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
По состоянию на 14.09.2007 г. квартира оценена в размере 1550000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Эксперт» № СО-599.
Применительно к положениям ч. 3 ст. 350 ГК РФ, п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», согласно которым начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях, учитывая, что ответчиком не предоставлено суду иной оценке спорной квартиры, суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога - 1550000 рублей.
В силу п. 3 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.
Согласно ч. 2 ст. 78 данного нормативного акта, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Таким образом, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 19273,08 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ООО «АТТА Ипотека» удовлетворить частично.
Взыскать с Маринова С.П. в пользу ООО «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 1414616,08 (один миллион четыреста четырнадцать тысяч шестьсот шестнадцать) рублей 08 копеек.
Взыскать с Маринова С.П. в пользу ООО «АТТА Ипотека» проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых, начиная со 24.08.2010 г. по день полного погашения суммы основного долга.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Установить начальную продажную цену предмета залога - 1550000 (один миллион пятьсот пятьдесят тысяч) рублей.
Определить способ реализации имущества, на которое обращено взыскание - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> - путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с Маринова С.П. в пользу ООО «АТТА Ипотека» возврат госпошлины 19273,08 (девятнадцать тысяч двести семьдесят три) рубля 08 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене решения.
Решение, кроме того, может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения либо в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.
Судья Т. В. Бажина