Дело № 2-5878/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Омск 05.10.2010 года
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Чекурда А.Г., при секретаре Субботиной М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Шиману В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Шимана В.А. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании условий договора недействительными, суд
УСТАНОВИЛ:
Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с названным иском, указав, что 25.09.2007 года Шиман В.А. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на покупку автомобиля, согласно договора от 25.09.2007г., заключенного с ФИО7 В соответствии с установленными в заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор залога автомобиля, договор об открытии банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов и Заявлению о предоставлении Кредита на покупку автомобиля, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога (наименование, стоимость и качественные характеристики предмета залога указаны в Заявлении) стали действия истца по открытию банковского счета № от 25.09.2007г. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №. 25.09.2007г. указанная сумма была перечислена со счета ответчика в безналичном порядке на счет (в пользу) организации, указанной в заявлении, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.14 Условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> рублей. Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и п.п. 4.2, 9.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного Платежа (Платежей), Кредитор вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Договору. Задолженность истца составляет <данные изъяты> рублей, которая складывается из: суммы основного долга на 26.02.2010г. в сумме <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом в период с 25.09.2007г. по 25.02.2010г. в сумме <данные изъяты> рублей, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 25.09.2007г. по 25.02.2010г. в сумме <данные изъяты> рублей, платы за пропуск платежей в период с 25.09.2007г. по 25.02.2010г. в сумме <данные изъяты> рублей, процентов на просроченный долг в период с 25.09.2007 года по 25.02.2010 года в сумме <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В ходе судебного разбирательства истцом исковые требования уточнены, просят взыскать с Шимана В.А. <данные изъяты> рублей, где сумма основного долга на 23.09.2010г. - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в период с 25.09.2007г. по 25.08.2010г. - <данные изъяты> рублей, платы за пропуск платежей в период с 25.09.2007г. по 25.08.2010г. - <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный долг в период с 25.09.2007 года по 25.08.2010 года - <данные изъяты> рублей.
Шиманом В.А. в ходе судебного разбирательства подано встречное исковое заявление, в обоснование которого указано, что сумму долга следует пересчитать, поскольку в размер ежемесячных платежей, которые он произвел в период с 25.10.2007 года по 14.08.2009 года, входила ежемесячная комиссия в размере <данные изъяты> рублей за расчетно-кассовое обслуживание, что является нарушением прав потребителя. Общая сумма, уплаченная за обслуживание счета, составила <данные изъяты> рублей. Указывает, что также им произведены платежи 14.08.2010 года, 31.08.2010 года. 15.09.2010 года на сумму <данные изъяты> рублей, на которую следует уменьшить сумму взыскания. Просит соразмерно уменьшить сумму взыскания в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> рублей, а также уменьшить размер взыскиваемой государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Кочергина Е.В. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Встречные исковые требования признала частично, пояснив, что в уточненном исковом заявлении задолженность Шимана В.А. уже уменьшена на сумму внесенных им в 2010 году платежей.
Шиман В.А. и его представитель по доверенности Махамбетов М.Х. в судебном заседании исковые требования признали частично, встречные исковые требования поддержали, просили их удовлетворить в полном объеме.
Исследовав материалы дела, выслушав пояснения участников процесса, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811).
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и п.п. 4.2, 9.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного Платежа (Платежей), Кредитор вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Договору.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 25.09.2007 года Шиман В.А. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на покупку автомобиля, согласно договора купли-продажи от 25.09.2007г. г., заключенного с ФИО8
Истцом в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов и Заявлению о предоставлении Кредита на покупку автомобиля, открыт ответчику банковский счет № от 25.09.2007г. Кредит банком предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на его счет в день открытия счета.
Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №. 25.09.2007г., указанная сумма была перечислена со счета ответчика в безналичном порядке на счет (в пользу) организации, указанной в заявлении, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.
В соответствии с п. 1.14 Условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные на не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.
Согласно п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> рублей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
Как следует из Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитному розничному продукту процент ставки по кредиту составляет 12 % годовых, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета составляет 0,8%, предусмотрена плата за пропуск очередного платежа в размере от 600 рублей до 3 000 рублей.
В нарушение п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № за период с 25.09.2007 года по 23.09.2010 года, из которой следует, что с августа 2009 года ответчиком платежи не вносились, в августе 2010 года произведены несколько платежей, задолженность по кредиту в настоящее время не погашена.
В соответствии с представленным истцом графиком фактического погашения Шиманом В.А. кредита, им уплачена комиссия за обслуживание счета в общей сумме <данные изъяты> рублей.
Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, поскольку Шиманом В.А. нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть, нарушены обязательства по кредитному договору, что по условиям договора является основанием для требования банком досрочного возврата всей суммы кредита. При взыскании суммы, суд руководствуется расчетом, представленным Банком, проверив и найдя его верным.
Вместе с тем, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. N 2300-I "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В связи с чем, поскольку ответчиком согласно представленным банком документам, ранее уплачена комиссия за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой суммы по основному долгу на указанную сумму выплат, удовлетворив заявленные истцом встречные исковые требования. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам с учетом уплаченной комиссии в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>
Так же подлежит удовлетворению требование Банка о взыскании с Шимана В.А. штрафных санкций в виде платы за пропуск платежей и процентов на просроченный долг. Однако в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая при этом ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства по кредиту, суд считает необходимым снизить требуемую сумму с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей и с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей.
Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты>
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, то есть пропорциональной удовлетворенной части требований.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично.
Исковые требования Шиману В.А. удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Шиману В.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) кредитную задолженность в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд в течение 10 дней.
Судья: