РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 ноября 2010 г. г. Омск
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:
председательствующего судьи Романюк Л.А.,
при секретаре Холодовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Филатову Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд вышеназванными исковыми требованиями к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Филатов Т.В. (далее - Заемщик, Ответчик) обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 450 000.00 руб. (четыреста пятьдесят тысяч рублей 00 копеек) на неотложные нужды, которое в соответствии с установленными в Заявлении условиями, следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ
Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 450 000,00 руб. (четыреста пятьдесят тысяч рублей 00 копеек) на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №. Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
Согласно п. 1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку подоговору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами.
Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
Однако в нарушение п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.
В настоящее время задолженность составляет 414 972,27 руб. (четыреста четырнадцать тысяч девятьсот семьдесят два рубля 27 копеек), которая складывается из: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ - 376 716 руб. 54 коп., процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 251 руб. 85 коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 0 руб. 00 коп., платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 500 руб. 00 коп., процентов на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 503 руб. 88 коп.
Просил взыскать с Филатова Т.В. задолженность по кредитному договору в размере 414 972 рубля 27 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 7 349 рублей 72 копейки.
В судебном заседании представитель Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) Кочергина Е.В., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования с учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору на сумму 79000 рублей. Просила взыскать с Филатова Т.В. в пользу банка задолженность по основному долгу в размере 324836,87 руб., пени за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12500 руб., пени на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4588,16 руб.
Ответчик Филатов Т.В. в судебном заседании исковые требования банка с учетом их уменьшения признал, указав, что задолженность перед банком возникла в виду ухудшения его материального положения: смены работы, наличия ипотечного кредита, двух иждивенцев. В настоящее время трудоустроился, частично погасил задолженность, готов и в дальнейшем принимать меры по погашению задолженности перед истцом.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Филатов Т.В. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 450 000,00 руб. (четыреста пятьдесят тысяч рублей 00 копеек) на неотложные нужды. Банк акцептовал оферту ответчика, открыв на его имя ДД.ММ.ГГГГ банковский счет № и зачислив на него сумму кредита в размере 450 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.27) и пояснениями ответчика в судебном заседании, выполнив, таким образом, взятые на себя перед ответчиком обязательства.
Неотъемлемой частью Заявления о предоставлении кредита и Договора являлись Тарифы, Тарифы по Карте, Условия и График платежей, о чем ответчик был предупрежден и с чем был согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении (л.д.6-8).
В соответствии с п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Условия) с момента выполнения кредитором условий заявления клиента - по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (л.д.10).
Согласно п. 3.1.1 Условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей.
В силу п. 8.2 Условий, ответчик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту путем перечисления средств на счет кредитора.
Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленной в суд Выписки по лицевому счету (л.д.27-32) следует, что ответчик с января 2010 г. стал нарушать условия кредитного договора в части несвоевременного внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору.
В силу п. 8.2 Условий, ответчик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту путем перечисления средств на счет кредитора.
Пунктом 9.10 Условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В связи с нарушением заемщиком платежных обязательств, банк в своем требовании к ответчику от ДД.ММ.ГГГГ, полученного Филатовым Т.В. в тот же день, потребовал досрочного погашения образовавшейся задолженности. Согласно имеющейся в требовании отметки, ответчик согласился с ним (л.д.61).
Согласно представленного истцом расчета с учетом частичного погашения ответчиком задолженности, последняя составляет 324 836,87 руб. С указанным размером задолженности ответчик в судебном заседании согласился, в связи с чем, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца в данной части.
Кроме того, из представленного истцом уточненного расчета, у ответчика перед банком имеется задолженность по пени за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 500,00 руб. и пени на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 588,16 руб.
Требование банка в данной части ответчик просил удовлетворить частично с учетом требований разумности, указав, что данная ответственность перед банком не вызвана его нежеланием погашать кредит, а обусловлена ухудшением материального положения: сменой работы, наличием двух иждивенцев и ипотечного кредита.
При таких обстоятельствах и учитывая положения ст. 333 ГК РФ, суд с учетом разумности и справедливости, личности ответчика, соблюдения баланса взаимных прав и обязанностей сторон, полагает возможным уменьшить размер неустойки (пени), подлежащей взысканию с ответчика до 1708,82 руб. (с 12500,00 руб. до 1250 руб. и с 4588,16 руб. до 458,82 руб. = 1250 руб. + 458,82 руб.), удовлетворив требования истца в данной части частично.
Таким образом, всего с ответчика в пользу истца необходимо взыскать в счет погашения задолженности по кредитному договору 326 545,68 руб. = 1250 руб. + 458,82 руб. + 324 836,87 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 6465,45 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Филатова Т.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 326 545 рублей 68 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 6465 рублей 45 копеек.
Исковые требования в остальной части оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение 10 дней.
Судья