№ 2-7134/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02.12.2010 года
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе
председательствующего Левченко Л.Ю.
при секретаре Гончаренко Ю.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Заворухиной С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Заворухиной С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований истец указал, что 26.07.2007 года между Открытым акционерным обществом "УРСА Банк" и Заворухиной С.О. был заключен кредитный договор по кредитованию физического лица № в соответствии с которым, истец предоставил должнику кредит в сумме 76 000 рублей путем перечисления денежных средств на пластиковую карту, а ответчик обязался вернуть сумму кредита в сроки, согласно условиям кредитного договора, уплатить на неё проценты по ставке 14 % годовых.
06 августа 2009 года на основании решения общего собрания акционеров ОАО "УРСА Банк" от 08.05.2009 года внесены изменения в Устав акционерного общества, в соответствии с которыми наименование ОАО "УРСА Банк" изменено на ОАО "МДМ Банк".
С 16.09.2009 года погашение кредита, уплата процентов за пользование им не осуществляются. В установленный договором срок задолженность по кредиту не возвращена, проценты не уплачены.
Заявлением (оферта) установлены штрафные санкции: повышенная процентная ставка в размере 220% годовых на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки.
По состоянию на 24.09.2010 год общая сумма задолженности составляет 64 839,47 рубля, в том числе:
- задолженность по основному денежному долгу 16 342,23 рублей;
- задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 3 869,11 рубля;
- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 29 320,13 рубля;
- задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 15 308 рублей.
Истец просил взыскать с ответчика Заворухиной С.О. сумму задолженности в размере 64 839,47 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 145,18 рублей.
В судебное заседание представитель истца Сагандыков Ю.А., не явился о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащем образом, просил рассмотреть дело без его участия, о чем указал в заявлении.
Ответчик Заворухина С.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащем образом.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Судом установлено, что 26.07.2007 года между ОАО «УРСА Банк» и Заворухиной С.О. был заключен кредитный договор № на сумму 76 000 рублей с уплатой процентов по ставке 14 % годовых (л.д. 5).
Возврат кредита осуществлялся в соответствии с графиком (л.д. 6).
06.08.2009 года ОАО «УРСА Банк» в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 года и решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от 08.05.2009 года ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование изменено на ОАО «МДМ Банк».
С 16.09.2009 года погашение кредита, уплата процентов за пользование им не осуществляются. В установленный договором срок задолженность по кредиту не возвращена, проценты не уплачены.
Заявлением (оферта) установлены штрафные санкции: повышенная процентная ставка в размере 220% годовых на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки.
По состоянию на 24.09.2010 год общая сумма задолженности составляет 64 839,47 рубля, в том числе:
- задолженность по основному денежному долгу 16 342,23 рублей;
- задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 3 869,11 рубля;
- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 29 320,13 рубля;
- задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 15 308 рублей.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные 21 параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Размер задолженности в сумме 64 839,47 рублей по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету из него же видно, что платежи ответчиком производились нерегулярно (л.д. 7-24).
Ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются с 16.09.2010 года.
Ответчиком нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, требования о возврате задолженности по основному денежному долгу в размере 16 342,23 рублей; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 3869,11 рублей подлежат удовлетворению.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 29 320,13 рублей.
Часть 1 статьи 333 ГК РФ предоставляет суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств. Указанный правовой способ направлен против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Учитывая положения ст.333 ГК РФ, размер неустойки за нарушение обязательства, свидетельствующий о явной несоразмерности ответственности нарушенному обязательству, незначительную просрочку исполнения обязательство по договору, суд считает возможным уменьшить задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга до 2 000 рублей.
Требование банка о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 15 308 рублей удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Всего в пользу истца подлежит взысканию 22 211,34 рублей:
(16 342,23 + 3 869,11 + 2 000 = 22 211,34).
При подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере 2 145,18 рублей (л.д.2).
Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в которой истцу отказано.
Исковые требования были удовлетворены на 22 211,34 рублей, соответственно в пользу истца подлежит уплата госпошлины в размере 1 685,94 рублей.
(22 211,34 - 20 000 х 3% + 800 = 1685,94)
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» с Заворухиной С.О. 22 211,34 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 685,94 рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска, по истечении семидневного срока для подачи ответчиком заявления в Куйбышевский районный суд г. Омска об отмене заочного решения.
Судья: