Дело № 2-7217/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
09.12.2010 года
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе
председательствующего Левченко Л.Ю.
при секретаре Гончаренко Ю.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк ВТБ 24 к Меклеру М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к Меклеру М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований истец указал, что10.10.2006 года ВТБ 24 (ЗАО) и Меклером М.Л. заключили кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 86 000 рублей на срок по 10.10.2011 года с взиманием за пользование кредитом 20 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
По состоянию на 02 декабря 2010 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 227 284.93 рублей, из которых:
- 72 705.53 рублей кредит;
- 27 568.35 рубля плановые проценты за пользование Кредитом;
- 1 376.00 рублей комиссия за сопровождение кредита;
- 59 801.19 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- 61 660.93 рубля пени по просроченному долгу;
- 4 172.93 рубля - пени по комиссиям за сопровождение кредита.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 227 284.93рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 5 472,85 рубля.
В судебном заседании представитель истца Дроздов А.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Меклер М.Л. в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащем образом.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего не возражал представитель истца.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Судом установлено, что 10.10.2006 года между ВТБ 24 (ЗАО) и Меклером М.Л. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 86 000 рублей на срок по 10.10.2011 года с взиманием за пользование кредитом 20 процентов годовых (л.д. 11-15).
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца (п. 2.3. договора).
На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа составил 2 301,09 рубля (п. 2.5 кредитного договора).
Согласно п. 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0.5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные 21 параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Банк свои обязательства по договору выполнил, денежные средства были перечислены, что подтверждается представленным Банком мемориальным ордером № 1 от 10.10.2006 года (л.д. 20).
Ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются.
Размер задолженности в сумме 227 284,93 рубля по договору подтверждается предоставленным расчетом задолженности, из него же видно, что платежи ответчиком производились нерегулярно (л.д.21-25).
Ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются с октября 2007 года.
По состоянию на 02.12.2010 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 227 284.93 рублей, из которых:
- 72 705.53 рубля к Кредит;
- 27 568.35 рубля плановые проценты за пользование Кредитом;
- 1 376.00 рублей комиссия за сопровождение кредита;
- 59 801.19 рубля пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- 61 660.93 рубля пени по просроченному долгу;
- 4 172.93 рубля пени по комиссиям за сопровождение кредита.
Ответчиком нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, требования о возврате задолженности по основному денежному долгу в размере 72 705,53 рублей; плановых процентов за пользование кредитом в размере 27 568,35 рублей подлежат удовлетворению.
Требование банка о взыскании комиссии за сопровождение кредита в размере 1 376 рублей, пени по комиссиям за сопровождение кредита 4 172,93 рубля удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 59 801,19 рубль, пени по просроченному долгу в размере 61 660,93 рублей.
Часть 1 статьи 333 ГК РФ предоставляет суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств. Указанный правовой способ направлен против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Учитывая положения ст.333 ГК РФ, размер неустойки за нарушение обязательства, свидетельствующий о явной несоразмерности ответственности нарушенному обязательству, суд считает возможным уменьшить пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 20 000 рублей, пени по просроченному долгу до 25 000 рублей.
Всего в пользу истца подлежит взысканию 145 273,88 рубля:
(72 705,53 + 27 568,35 + 20 000 + 25 000 = 145 273,88).
При подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере 5 472,85 рубля (л.д.2).
Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом обосновано были заявлены требования на 221 736 рублей, соответственно в пользу истца подлежит уплата госпошлины в размере 5 417,36 рублей.
(221 736 - 200 000 х 1% + 5 200 = 5 417,36)
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Меклера М.Л. 145 273,88 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 417,36 рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней через Куйбышевский районный суд г.Омска по истечении семидневного срока для подачи ответчиком заявления в Куйбышевский районный суд г.Омска об отмене заочного решения.
Судья: