Дело № 2-6197/2010
Решение
Именем Российской Федерации
/заочное/
17 ноября 2010 года г. Омск
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего Бажиной Т.В. при секретаре Воробьевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ЗАО) к Павловой С.Я., Павлову В.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) и ответчиками был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 1 150 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых. В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано жилое помещение - <адрес> общей площадью 43,9 кв.м, находящаяся по адресу г. <адрес>. Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит в указанном размере. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, выданной ГУ ФРС по Омской области 29.08.2008 г. Согласно закладной, денежная оценка предмета ипотеки (квартиры) составляет 1 400 000 руб. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.
По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12% годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 842 руб.
До момента подачи искового заявления, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им, ответчиками в адрес истца не производятся в установленный договором и закладной срок.
В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Указанное требование до настоящего времени ответчиками выполнено не было.
Задолженность ответчика по состоянию на 22.09.2010 г. составляет 1 263 452,64 руб., в том числе остаток по основному долгу - 1 129 866,96 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 104 100,23 руб., начисленные пени в размере 0,3% - 29 485,45 руб.
Истец просит взыскать указанные выше суммы с ответчиков, обратить взыскание на предмет залога - <адрес> общей площадью 43,9 кв.м, находящуюся по адресу <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 400 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца Писарев С.П. (в соответствии с полномочиями доверенности) исковые требования уточнил в части начальной продажной стоимости квартиры, просил установить ее в размере 1 150 000 руб. согласно отчету об определении стоимости имущества, а также дополнительно просил взыскать с ответчиков расходы по независимой оценке квартиры в размере 2 000 руб. Остальные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом.
Дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) и ответчиками был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 1 150 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых (л.д.6-12).
Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит в указанном размере, что не оспаривалось сторонами.
Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, выданной ГУ ФРС по Омской области 29.08.2008 г. Согласно закладной, денежная оценка предмета ипотеки (квартиры) составляет 1 400 000 руб.
Согласно отчету независимого оценщика ООО «ОМЭКС» от 13.09.2010 г. № 959/10-РО рыночная стоимость квартиры на сегодняшний день составляет 1 150 000 руб. (л.д.71-122).
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчики возражений по поводу рыночной стоимости квартиры в размере 1 150 000 руб. суду не представили.
По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12% годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 842 руб.
До момента подачи искового заявления, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им, ответчиками в адрес истца не производятся в установленный договором и закладной срок.
На момент рассмотрения настоящего спора обязательства Заемщика перед Банком надлежащим образом не исполнены, задолженность по основной сумме долга составляет 1 129 866,96 руб. (л.д.58).
Таким образом, применительно к изложенному выше и положениям ч. 2 ст. 811, п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о досрочном взыскании суммы просроченной части кредита в размере 1 129 866,96 рублей суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Согласно представленному расчету сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составила 104 100,23 рублей (л.д.59).
По правилам, установленным п. 6.2. кредитного договора, которые не противоречат требованиям ст. 330 ГК РФ, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно расчету, размер неуплаченных пеней в размере 0,3% составляет 29 485,45 руб. (л.д.59).
В силу положений ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
По правилам ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
В соответствии с ч. 1 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, выданной ГУ ФРС по Омской области 29.08.2008 г. (л.д. ).
Согласно ч. 1, 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В силу ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиком перестали производиться с ноября 2008 г., сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является основанием для залогодержателя для обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>.
Применительно к положениям ч. 3 ст. 350 ГК РФ, п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», согласно которым начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях, учитывая, что ответчиком не предоставлено суду иной оценке спорной квартиры, суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога - 1 150 000 рублей.
В силу п. 3 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.
Согласно ч. 2 ст. 78 данного нормативного акта, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Таким образом, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Удовлетворение основного требования является основанием для удовлетворения производного требования о взыскании с ответчиков расходов по проведению независимой оценки жилого помещения в размере 2 000 руб. /по одной тысячи рублей с каждого/, что подтверждается договором на проведение оценки № 959/10-РО и к/платежного поручения № 850236 (л.д. ).
В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 9258,63 руб. с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ЗАО) удовлетворить.
Взыскать с Павловой С.Я., Павлова В.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 263 452,64 (один миллион двести шестьдесят три тысячи четыреста пятьдесят два) рубля 64 копейки, расходы по оплате независимой оценки в размере 1 000 (тысяча) рублей с каждого.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>.
Установить начальную продажную цену предмета залога - 1 150 000 (один миллион сто пятьдесят тысяч) рублей.
Определить способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с Павловой С.Я., Павлова В.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ЗАО) возврат госпошлины по 9258,63 рублей /девять тысяч двести пятьдесят восемь рублей 63 копейки/ с каждого.
Ответчики в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене решения.
Решение, кроме того, может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения либо в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.
Судья /подпись/
Копия верна
Судья Секретарь