2-7509/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд города Омска, в составе
председательствующего судьи Жидковой М.Л.,
при секретаре Масловой А.Л.,
рассмотрев городе Омске 14 декабря 2010 года гражданское дело № 2-7509/2010 по иску «ВТБ 24» (ЗАО) к Шишкареву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения. Истец предоставил ответчику кредит в размере 100 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. С 2008 года ответчик нарушает сроки уплаты основного долга и процентов. ПО состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 407 206, 92 руб. Просил взыскать с ответчика 519 629, 80 руб.
В судебном заседании, представитель истца Дроздов А.А., действующий по доверенности заявленные требования поддержал, дал пояснения аналогичные содержанию искового заявления. Просил к комиссии за обслуживание кредита оплаченной ответчиком применить последствия пропуска срока исковой давности.
Ответчик Шишкарев Д.А, в судебное заседание не явился о причинах неявки суду не сообщил.
Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, а также мнением истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав в совокупности представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением на получение кредита. (л.д.23).
ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Шишкарев Д.А, заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (л.д.11-19).
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 100 000.00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 20 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца. (л.д.11-19)
Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 100 000.00 рублей на срок по 02.04. 2012 года с взиманием за пользование Кредитом 20 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.38) и распиской в получении банковской карты (л.д.11)
При подписании кредитного договора сторонами достигнуто соглашение о порядке и сроках возврата кредита, так Правилами потребительского кредитования без обеспечения установлено, что платежи вносятся аннуитетными платежами. О чем ответчик был уведомлен, что подтверждается его подписью. Так же о том, что ответчик надлежаще информирован о размере и дате вносимых платежей свидетельствует график погашения кредита и уплаты процентов. (л.д.7-9).
Из выписки по счету усматривается, что ответчиком допущены нарушения по срокам и размерам ежемесячных аннуитетнтых платежей, доказательств иного суду не представлено. (л.д.31-37).
Так Правилами потребительского кредитования без обеспечения установлено, что банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.
Истец на основании Кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит(л.д.10).
В связи с изложенными обстоятельствами, у истца, по мнению суда, было достаточно оснований для обращения в суд с заявленными требованиями в отношении заемщика.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Возможность досрочного взыскания суммы кредита и процентов предусмотрена также статьей 811 ГК РФ.
Из материалов гражданского дела видно, что истец заявил требования об изменении договора в части условий о сроках исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов посредством переноса данных сроков в соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 811 ГК РФ, и условиями договора между сторонами. (л.д.10)
Какое-либо злоупотребление правом со стороны истца в данном случае, по мнению суда, отсутствует, так как причины нарушения заемщиками сроков исполнения обязательств не признаны судом уважительными, велик объем нарушенного права со стороны заемщиков, а также на протяжении довольно длительного периода времени со стороны последних не было предпринято каких-либо мер для устранения последствий неисполнения обязательства.
В соблюдение данной нормы Закона истцом, по мнению суда, все обстоятельства, на которых последний основывал свои требования, суду доказаны были.
Ответчиком в опровержение доводов истца, какие-либо доказательства суду не представлены.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком был нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть нарушены обязательства по кредитному договору, что, согласно условиям указанного договора, а также нормам Гражданского кодекса РФ, является основанием для изменения Банком в одностороннем порядке срока возврата кредита и уплаты процентов по нему и взыскания неустойки в установленном договором размере.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 99077,74 рублей 45955.03 рублей - плановые проценты за пользование кредитом.
В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком (Ответчиком) обязательства последний, обязан уплатить кредитору (Истцу) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пеня за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере 133 529.42 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 115 750.31 рублей - пени по просроченному долгу.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает необходимым уменьшить на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, размер подлежащей взысканию пени несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом до 4.500 руб.; пени за несвоевременное погашение кредита в размере до 10.000 руб.
Истцом заявлены требования о взыскании комиссии за сопровождение кредита в размере 3 596, 47 руб., пени по комиссии за сопровождение кредита в размере 9.297,95 руб. Данные требования удовлетворению не подлежат. Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг). возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998г. № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком.
Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях. расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П.
Кредитным договором (п.3.2) предусматривает комиссию за выдачу кредита. Как усматривается из инкассового поручения №1050/1 от 21.05.2007 года ответчиком при подаче иска оплачена комиссия за сопровождение кредита в размере 100 рублей. Суд приходит к выводу о том, что сопровождение кредита не является банковской операцией, возложение обязанности на ответчика по оплате комиссии за сопровождение кредита нарушает права ответчика, но вместе с тем, суд принимает доводы истца о применении последствии пропуска срока исковой давности, в связи с чем сумма оплаченная ответчиком как комиссия за сопровождение кредита не может быть взыскана с истца.
В связи с изложенным, суд полагает необходимым исковые требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 159 532, 77 рублей из них 99.077.74 рублей задолженность по кредиту; 45.955,03 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 45000 руб.- пени несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом.; 10000 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита.
Учитывая, что положениями ст. 98 ГПК РФ предусмотрено возмещение всех понесенных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной им государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 4390, 66 руб.
В остальной части заявленных требований надлежит отказать.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» удовлетворить частично.
Взыскать с Шишкарева ФИО6 в пользу "Банк ВТБ 24" (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 159 532, 77 рублей из них 99.077.74 рублей задолженность по кредиту; 45.955,03 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 45000 руб.- пени несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом.; 10000 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита, в счет возврата государственной пошлины 4 390, 66 руб.
В остальной части требования оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе в течение 7 дней подать заявление об отмене решения. Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, либо со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.
Судья М.Л. Жидкова