№2-6741/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 декабря 2010 года
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Емельяновой Е.В.,
при секретаре Мелехиной Е.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске гражданское дело по иску Решетниковой А.В. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора о карте недействительным,
У С Т А Н О В И Л:
Решетникова А.В. обратилась в суд с указанным иском. В обоснование требований указала, что в ДД.ММ.ГГГГ ею был приобретен телефон в кредит стоимостью 4 447,54 рублей, о чем был заключен кредитный договор с ЗАО «Банк Русский Стандарт». Оплата кредита ею полностью произведена. В 2006 году она по почте получила кредитную карту, по телефону карту активировала, лимит карты составлял 60 000 рублей. В 2008 году карта была утеряна, в связи с чем была заблокировала без восстановления. В пришедшей по почте счет-выписке был указан минимальный платеж в сумме 3 200 рублей, изначальный составлял 2 600 рублей. Обратившись в банк, ей были даны объяснения, что платежный лимит карты банком был увеличен до 80 000 рублей, в связи с этим повышен минимальный платеж для погашения образовавшейся сверхлимитной задолженности, когда сверхлимитная задолженность будет погашена, лимитный платеж снизится. С условиями предоставления и обслуживания карт ее не знакомили, ею погашено 150 000 рублей, снято по карте 64 000 рублей, считает, что выполнила обязательства перед банком. Просит признать договор предоставления и обслуживания карты № недействительным в связи с несоблюдением формы сделки, применить последствия ничтожной сделки.
Истец в суде требования поддержала по тем же основаниям, просила иск удовлетворить, уточнила требования, просив суд признать только недействительным договор о карте, без применения последствий ничтожной сделки, поскольку форма договора не соответствовала требованиям закона.
Представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» Якоби Д.А., действующий на основании доверенности (л.д.29), исковые требования не признал, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ Решетникова А.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим два предложения о заключении с ней двух договоров, кредитного договора и договора о карте. Также в заявлении, истец указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и неукоснительно обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», кроме того понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта банком её оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров. ДД.ММ.ГГГГ, убедившись в платежеспособности истца, ей был открыт счет карты №. В рамках заключенного договора о карте на имя истца была выпущена банковская карта, до настоящего времени договор о карте сторонами не расторгнут, продолжает действовать. Полагает, что довод истца о несоблюдении сторонами письменной формы договора о карте, противоречит закону. Также заявил о пропуске истцом срока исковой давности о признании договора о карте недействительным и применении последствий ничтожной сделки.
Представитель третьего лица Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Колмакова Е.А., действующая по доверенности (л.д.30) в судебное заседание не явилась, о времени слушания дела извещена надлежащим образом.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора.
В соответствии со ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1. ст. 434 ГК РФ.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст.820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Решетникова А.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней двух самостоятельных договоров:
- кредитного договора на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифов по кредитам ЗАО «Банк Русский Стандарт» и тексте заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в целях получения Решетникова А.В. потребительского кредита на покупку товара;
- договора о карте «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте) на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт» и тексте заявления от ДД.ММ.ГГГГ в целях дальнейшего совершения расходных операций по счету карты (л.д.8-10).
Договор о карте является смешанным договором (ст.850 ГК РФ.
Нормами глав 42, 45 ГК РФ, не установлено каких-либо особых требований к письменной форме договоров банковского счета и содержащемуся в нем условию о кредитовании счета, соответственно к форме договора о карте в полной мере относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (глава 9 ГК РФ).
Таким образом, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты) истца, в последнем случае письменная форма договора также считается соблюденной.
Как следует из п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Предложение Решетникова А.В. о заключении с ней договора о карте было достаточно определено, и выражало ее намерение заключить с банком договор о карте на условиях, содержащихся в тексте заявления ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-10), Условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Русский Стандарт» (далее Условия по картам) и Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы по картам). С данными Условиями и Тарифами по картам Решетникова А.В. была ознакомлена до подписания заявления о предоставлении карты и согласилась с ними, что подтверждается собственноручной подписью истца в заявлении. Факт собственноручного подписания указанного заявления Решетникова А.В. не отрицала в судебном заседании.
В указанных Условиях и Тарифах по картам содержатся все существенные условия договора о карте, а именно: режим счета, определен порядок формирования задолженности и условия ее погашения, права и обязанности сторон по договору, срок кредитования, порядок расторжения договора, ответственность сторон за неисполнение обязательств по договору о карте, определен коэффициент расчета минимального платежа - 4% от суммы кредитной задолженности при её наличии, размер процентов, начисляемых на сумму предоставленного кредита - 23% годовых, размер комиссии за расчетно-кассовое обслуживание банковского счета - 1,9% в месяц, размер комиссии за операцию по получению наличных денежных средств со счета при отсутствии собственных средств на счете - 4,9%, а также иные условия договора о карте.
Согласно абз.1 п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На момент заключения договора о карте его существенные условия были согласованы сторонами, что следует из текста заявления Решетникова А.В. на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, собственноручной подписью в которой она подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью соглашается с Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт».
Таким образом, на основании вышеуказанных предложений истца ДД.ММ.ГГГГ банк открыл на имя Решетникова А.В. банковский счет, то есть совершил акцепт оферты истца о заключении кредитного договора, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», и тем самым, заключил договор о карте № с соблюдением письменной формы.
Кредитный договор № исполнялся сторонами до ДД.ММ.ГГГГ года.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
В судебном заседании не оспаривалось сторонами, что до января 2010 года Решетникова А.В. исполняла договор о карте, возвращая кредит, что свидетельствует об исполнении условий договора со стороны истца.
По смыслу ст. 178 ГК РФ существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки значения не имеет.
Исходя из фактических обстоятельств дела, а также действий истца при заключении договора о карте и его исполнении в течение 4 лет, суд не может согласиться с доводами истца о ее заблуждении, поскольку истец понимала какой договор ею подписывается, понимала значение активации карты, регулярно снимала с нее денежные средства, возвращала кредит.
Суд приходит к выводу о том, что кредитный договор о карте между истцом и ответчиком был заключен в надлежащей форме, заблуждение истца в момент заключения договора о карте и в последующем относительно природы сделки отсутствовало.
Ответчиком в судебном заседании заявлено о пропуске срока исковой давности.
Статьей 112 ГПК РФ установлено, что лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.
Статья 181 ГК РФ говорит о том, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В данном случае исполнении сделки началось с марта 2006 года, когда истец впервые сняла с карты денежные средства.
Статья 205 ГК РФ предусматривает, что в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.
Истцом не представлено доказательств в подтверждение уважительности пропуска срока исковой давности для обращения в суд. Незнание закона уважительной причиной не является. Кроме этого в данном случае, истец подписала заявление оферту еще в 2005 году, сняла денежные средства в марте 2006 году, начала возвращать кредит в апреле 2006 года, поэтому по обстоятельствам дела истец могла понимать, что ответчиком нарушены ее права при заключении договора о карте, в связи с чем в течение срока исковой давности могла обратиться за защитой нарушенного права.
При таких обстоятельствах заявление ответчика о пропуске срока исковой давности подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Решетниковой А.В. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд города Омска.
Судья Емельянова Е.В.
Мотивированное решение изготовлено 07.12.2010 год