ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 2-7182/2010
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Куйбышевский районный суд г. Омска 07.12.2010 года
В составе председательствующего судьи Мосоловой И.А.
При секретаре Шефлер М.Е.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Холкина М.П. к ОАО «МДМ Банк» о защите прав потребителя, суд
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк представил ему кредит в размере 190.000 руб. Кредит был предоставлен для оплаты транспортного средства TOYOTA САМRI, <данные изъяты>. Возврат кредита обеспечивался договором о залоге №, который был заключен между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Денежные средства ответчиком были предоставлены, истец надлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. Согласно кредитному договору, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета составляет 0,8% от первоначальной суммы кредита, а именно 1.520 руб. За период с 27.06.2007г. по 22.10.2010г. им была оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 62.320 руб. Полагает, что данные денежные средства удержаны банком незаконно, поскольку действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой и взимание платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей. Просит суд признать незаконными действия ОАО «МДМ Банк» по взиманию комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору, признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части выплаты комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, обязать на будущее время производить списание денежных средств в счет гашения кредитной задолженности без учета комиссии за ведение ссудного счета, а также взыскать убытки в размере 62.320 руб., в счет процентов за пользование чужими денежными средствами 8.293,12 руб., в счет компенсации морального вреда 10.000 руб., в счет возмещения судебных расходов 35.55 руб. - расходы по отправлению претензии ответчику.
В судебном заседании истец Холкин М.П. исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель истца ФИО5 требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом. Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.
Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Холкиным М.П. и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор №
В соответствии с условиями кредитного договора банк представил заемщику кредит в размере 190.000 руб. Кредит был предоставлен для оплаты транспортного средства TOYOTA САМRI, <данные изъяты>
Возврат кредита обеспечивался договором о залоге №, который был заключен между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, Холкин М.П. обязательства по кредитному договору исполняет в полном объеме в установленные сроки.
Как следует из заявления-оферты, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета составляет 0,8% от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате клиентом ежемесячно, за каждый меся срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в Графике как очередной срок возврата кредита (л.д. 10).
Согласно графику возврата кредита, сумма вознаграждения за ведение ссудного счета составляет 1.520 руб. (л.д. 11).
Истец суду пояснил, что просрочку платежей он не допуска, кредит выплачивал в полном размере, в т.ч. и после подачи искового заявления в суд, включая комиссию.
Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком.
Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Следовательно, условие договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречащее положениям законодательства о защите прав потребителей, является ничтожным и не подлежит применению.
Поэтому, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым признать незаконными действия ОАО «МДМ Банк» по взиманию комиссии за ведение ссудного счета, признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части выплаты комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, обязать банк на будущее время производить списание денежных средств в счет гашения кредитной задолженности без учета комиссии за ведение ссудного счета.
По смыслу ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Таким образом, в счет убытков с ОАО «МДМ Банк» в пользу Холкина М.П. подлежит взысканию 62.320 руб.
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Размер подлежащих взысканию процентов составляет 8.293,12 руб. согласно представленному истцом расчету с учетом ставки рефинансирования, действующей в периоды внесения денежных средств в счет уплаты комиссии (л.д. 7-9). Суд принимает представленный расчет и полагает, что он является правильным. Ответчик каких-либо возражений по заявленным требованиям не представил.
На основании ст. 151 ГК РФ в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 5.000 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в счет расходов на почтовые расходы по отправке претензии в адрес ответчика подлежит взысканию 35,55 руб. Данные расходы подтверждаются копией квитанции, представленной в материалы дела.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в пользу местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2.518,39 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-238 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Холкина М.П. удовлетворить.
Признать незаконными действия ОАО «МДМ Банк» по взиманию комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ
Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части выплаты комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, обязать на будущее время производить списание денежных средств в счет гашения кредитной задолженности без учета комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Холкина М.П. убытки 62.320 руб., в счет процентов 8.293,12 руб., в счет компенсации морального вреда 5.000 руб., в счет возмещения судебных расходов 35.55 руб., в счет пошлины в пользу местного бюджета 2.518,39 руб.
Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Так же решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: