№2-7619/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
22.12.2010 года
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе
Председательствующего Левченко Л.Ю.,
при секретаре Гончаренко Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Национальный Банк «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) к Брик М.Л. о взыскании задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
Национальный Банк «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) Омский филиал обратился в суд с иском к Брик М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований истец указал, что 22.06.2010 года Брик М.Л. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 500 000 рублей на неотложные нужды.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета № от 22.06.2010г.
Кредит был предоставлен должнику путем зачисления суммы кредита в размере 500 000 рублей на его счет в день открытия счета, зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.
Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
Согласно п. 1.11 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами.
Для планового погашения задолженности, должник обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 условий.
Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.
В соответствии с п. п. 4.2. условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
В настоящее время задолженность ответчика составляет 534 766,36 рублей, которая складывается из:
- суммы основного долга на 03.12.2010 г. в сумме 494 560,01 рублей;
- процентов за пользование кредитом в период с 22.06.2010г. по 22.11.2010 г. в сумме 23 203,70 рублей,
- комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 22.06.2010г. по 22.11.2010 года в сумме 10 350 рублей,
- платы за пропуск платежей в период с 22.06.2010г. по 22.11.2010 г. в сумме 6 000 рублей,
- процентов на просроченный долг в период с 22.06.2010г. по 22.11.2010 г. в сумме 652,65 рубля.
Истец просил взыскать с Брик М.Л. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 534 766,36 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 547,66 рубля.
Представитель истца по доверенности Гуськов М.Ю., в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.
Ответчик Брик М.Л., в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о получении повестки.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, против чего не возражал представитель истца.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).
Пункт 1 ст. 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811).
Судом установлено, что 22.06.2010 года Брик М.Л. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 500 000 рублей на неотложные нужды (л.д.6-9).
Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета № от 22.06.2010г.
Кредит был предоставлен должнику путем зачисления суммы кредита в размере 500 000 рублей на его счет в день открытия счета, зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.
В соответствии с п. 1.11 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.
Клиент обязан надлежащем образом осуществлять погашение задолженности по кредиту путем перечисления средств на счете, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора (п.8.2. условий).
Согласно п. 3.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере рублей.
Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств размере не менее суммы такого (п. 3.1.2 условий).
В нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и положений законодательства ответчик не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 26-28)
В соответствии с п. п. 4.2. условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
27.09.2010 года и 25.11.2010 года в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом были направлены требования о досрочном погашении кредита (л.д. 59-60).
Ответчиком нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, требования о возврате задолженности по основному денежному долгу в размере 494 560,01 рубля; задолженность по процентам за пользование кредитом 23 203,70 рубля; плата за пропуск платежей 6 000 рублей, проценты на просроченный долг 652,65 рубля подлежат удовлетворению.
Требование банка о взыскании задолженности по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 10 350 рублей удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Всего в пользу истца подлежит взысканию 524 416,36 рублей:
(494 560,01 + 23 203,70 + 6 000 + 652,65 = 524 416,36).
При подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере 8 547,66 рублей (л.д.2).
Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в которой истцу отказано.
Исковые требования были удовлетворены на 524 416,36 рубля, соответственно в пользу истца подлежит уплата госпошлины в размере 8 444,16 рубля.
(524 416,36 - 200 000 х 1% + 5 200 = 8 444,16)
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Брик М.Л. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности в размере 524 416,36 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 444,16 рубля.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г.Омска.
Судья: