№ 2-5777/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15.12.2010 года
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе
председательствующего Левченко Л.Ю.
при секретаре Гончаренко Ю.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) Омский филиал к Акимову А.Н., Филипповой З.Н., Сапожникову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) Омский филиал обратился в суд с иском к Акимову А.Н., Филипповой З.Н., Сапожникову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований истец указал, что 24 июля 2008г между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Индивидуальным предпринимателем Акимовым А.Н. был заключен кредитный договор №.
По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит на цели пополнения оборотных средств в сумме 1 000 000 рублей со сроком возврата 24 июля 2013 г. (п. 1.1 Договора).
Процентная ставка по кредиту составила 18% годовых (п. 1.2 Договора).
Договор предусматривает возврат кредита аннуитетными платежами (ежемесячными равными платежами), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п.6.1.Договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, за исключением последнего, составляет 25 393,00 рублей. Размер последнего платежа составляет 26 396,38 руб. (п.п. 6.2.,6. 3. Договора).
Оплата платежей по кредиту должна осуществляться не позднее 24 числа каждого календарного месяца, начиная с 25 августа 2008 года, путем внесения заемщиком денежных средств на счет и перечисления их Банком со счета в счет погашения платежа по кредиту (п.6.4 Договора).
В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения включительно, но не менее 50,00 рублей (п.8.2 Договора).
Согласно условиям договора ответчик принял на себя в т.ч. обязательство надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору в порядке и сроки, установленные Договором (п.6.1. Договора).
В соответствии с п. 5.1. договора кредит предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка, оформившем кредит, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от 24.07.2008 г.
В обеспечение исполнения обязательств индивидуального предпринимателя Акимова А.И. по договору заключены договоры поручительства:
- № от 24 июля 2008г. с Филипповой З.Н.,
- № от 24 июля 2008г. с Сапожниковым С.В., которые согласно условиям договоров поручительства приняли на себя обязательства солидарно с Акимовым А.И. отвечать за исполнение последним обязательств по договору.
В обеспечение исполнения обязательств индивидуального предпринимателя Акимова А.И. по договору заключен договор залога движимого имущества от 01.04.2010г.
№, согласно которому Акимов А.Н. передал в залог банку:
- киоск (размер: 2.5x3.0, S=6 кв.м., Н=2.5м; отделка: снаружи -профлист, окрашен в бордовый цвет; внутри стены гипсокартон, утеплен, пол-линолеум; витрина: пластиковая, роль-ставни; дверь - металлическая), находящийся по адресу: <адрес>, ТК «Евроцентр» место №6;
- киоск (размер:2.0х2.0, S=4кв.м.,Н=2.25м; отделка: снаружи - профлист, окрашен в белый цвет; внутри - стены - виниловая вагонка, утеплен, пол -линолеум; витрина: стекло, дерево, роль-ставни; дверь - металлическая), находящийся по адресу: <адрес>, ТК «Сибирячка»;
- киоск (размер:2.0x2.0, S=4кв.м.,Н=2.15м; отделка: снаружи - металл, окрашен в белый цвет; внутри - стены - ДВП серое, утеплен, пол - линолеум; витрина: стекло, дерево; дверь - металлическая), находящийся по адресу: <адрес>, на территории рынка «Южный» место №41;
- киоск (размер:2.0хЗ.0, S=6 кв.м.,Н=2.25м; отделка: снаружи - профлист, окрашен в белый цвет; крыша - профлист синий; внутри - стены - ДВП серое, утеплен, пол -линолеум; витрина: стекло, дерево, роль-ставни; дверь - металлическая), находящийся по адресу: <адрес> на территории ТК «Арбат» место №6;
В установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с п.п. 6.1., 6.2. договора.
В письме ответчику от 12.05.2010г. Банк потребовал досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Однако требование банка о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.
На момент подачи заявления в суд сумма задолженности ответчика по договору составляет: 1 056 946,72 руб., в том числе:
- задолженность по основному долгу 800 804,21 руб.,
- проценты за пользование кредитом 71 874,92руб.,
- неустойка за нарушение сроков уплаты 184 267,59 руб.
Истец просил:
- взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Акимова А.Н., Филипповой З.Н., Сапожникова С.В., задолженность по кредитному договору № от 24 июля 2008г. в сумме
1 056 946,72 рублей,
- обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога движимого имущества от 01.04.2010г. №.
В судебном заседании представитель истца Зуева О.Н., действующая на основании доверенности, требования поддержала в полном объеме.
Ответчики Акимов А.Н., Филиппова З.Н., Сапожников С.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащем образом, что подтверждается телефонограммами.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с требованиями п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Основания обращения взыскания на заложенное имущество перечислены в ст. 348 ГК РФ.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пункт 1 ст. 349 ГК РФ предусматривает судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям залогодержателя (кредитора) из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 28.1 ФЗ «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Согласно ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811).
Судом установлено, что 24.07.2008 года между АКБ «Банк Москвы» и индивидуальным предпринимателем Акимовым А.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок до 24.07.2013 года с начислением процентов в размере 18 % годовых (л.д. 33-36).
В соответствии с п. 5.1. договора кредит предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка, оформившем кредит, что подтверждается распоряжением па выдачу кредита по распоряжению от 24.07.2008 г (л.д. 29).
Согласно п.6.1.договора возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долга на дату погашения.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа, за исключением последнего, составляет
25 393,00 руб. Размер последнего платежа составляет 26 396,38 руб. (п.п. 6.2.,6. 3. Договора).
В соответствии с п.6.4 договора оплата платежей по кредиту должна осуществляться не позднее 24 числа каждого календарного месяца, начиная с 25 августа 2008 года, путем внесения заемщиком денежных средств на счет и перечисления их банком со счета в счет погашения платежа по кредиту.
В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения включительно, но не менее 50,00 рублей (п.8.2 Договора).
Согласно условиям договора ответчик принял на себя обязательство надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору в порядке и сроки, установленные Договором (п.6.1. Договора).
В обеспечение исполнения обязательств индивидуального предпринимателя Акимова А.И. по договору заключены:
- договор поручительства № от 24 июля 2008г. с Филипповой З.Н. (л.д. 39-40);
- договор поручительства № от 24 июля 2008г. с Сапожниковым С.В. (л.д. 43-44),
- договор залога движимого имущества от 01.04.2010г. №, согласно которому Акимов А.Н. передал в залог банку:
- киоск (размер: 2.5x3.0, S=6 кв.м., Н=2.5м; отделка: снаружи -профлист, окрашен в бордовый цвет; внутри стены гипсокартон, утеплен, пол-линолеум; витрина: пластиковая, роль-ставни; дверь - металлическая), находящийся по адресу: <адрес>, ТК «Евроцентр» место №6;
- киоск (размер:2.0х2.0, S=4кв.м.,Н=2.25м; отделка: снаружи - профлист, окрашен в белый цвет; внутри - стены - виниловая вагонка, утеплен, пол -линолеум; витрина: стекло, дерево, роль-ставни; дверь - металлическая), находящийся по адресу: <адрес>, ТК «Сибирячка»;
- киоск (размер:2.0x2.0, S=4кв.м.,Н=2.15м; отделка: снаружи - металл, окрашен в белый цвет; внутри - стены - ДВП серое, утеплен, пол - линолеум; витрина: стекло, дерево; дверь - металлическая), находящийся по адресу: <адрес>, на территории рынка «Южный» место №41;
- киоск (размер:2.0хЗ.О, S=6 кв.м.,Н=2.25м; отделка: снаружи - профлист, окрашен в белый цвет; крыша - профлист синий; внутри - стены - ДВП серое, утеплен, пол -линолеум; витрина: стекло, дерево, роль-ставни; дверь - металлическая), находящийся по адресу: <адрес> на территории ТК «Арбат» место №6 (л.д. 46-49).
Согласно описи заложенного имущества, залоговая стоимость имущества составила 23 783 рубля (л.д. 49).
В связи с несогласием Акимова А.Н. со стоимостью заложенного имущества, по его ходатайству была проведена товароведческая экспертиза, согласно которой рыночная стоимость заложенного имущества определена в размере 185 640 рублей (л.д. 69-125).
В судебном заседании представитель банка не согласился с определенной экспертом стоимостью заложенного имущества. Вместе с тем истец не намерен проводить экспертизу.
Размер задолженности в сумме 800 804,21 рубля, процентов за пользование кредитом в сумме 71 874,92 рубля, неустойки за нарушение сроков уплаты в размере 184 267,59 рублей по договору подтверждается предоставленным расчетом задолженности, выпиской по счету из них же видно, что платежи ответчиком производились нерегулярно (л.д. 6-28).
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) Омский филиал в адрес ответчиков направлял требования о досрочном погашении кредита возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, платы за обслуживание кредита, неустойки с просьбой о её погашении года (л.д. 30-32).
Ответчиком нарушены условия кредитного договора от 24.07.2008 года, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 800 804,21 рубля, процентов за пользование кредитом в сумме 71 874,92 рубля, подлежит удовлетворению.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки за нарушение сроков уплаты в размере 184 267,59 рублей.
Часть 1 статьи 333 ГК РФ предоставляет суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств. Указанный правовой способ направлен против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Учитывая положения ст.333 ГК РФ, размер неустойки за нарушение обязательства, свидетельствующий о явной несоразмерности ответственности нарушенному обязательству, суд считает возможным уменьшить неустойку до 100 000 рублей.
Всего в пользу истца подлежит взысканию 972 679,13 рублей:
(800 804,21 + 71 874,92 + 100 000).
Указанная задолженность подлежит взысканию в солидарном порядке с заемщика и поручителей.
В соответствии с п. 3.1 договора о залоге в случае неисполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, в том числе в случае досрочного истребования кредита, залогодержатель имеет право во внесудебном порядке удовлетворить свои требования за счет предмета залога, осуществив его реализацию.
Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись, постольку требование об обращении взыскания на:
- киоск, находящийся по адресу: <адрес>, ТК «Евроцентр» место № 6, стоимостью 41 870 рублей;
- киоск, находящегося по адресу: <адрес>, ТК «Сибирячка», стоимостью 62 805 рублей;
- киоск, находящегося по адресу: <адрес>, на территории рынка «Южный» место № 41, стоимостью 36 992 рублей;
- киоск, находящегося по адресу: <адрес> на территории ТК «Арбат» место №6,стоимостью 27 914 рублей подлежат удовлетворению.
Общая итоговая рыночная стоимость предмета залога, согласно заключению эксперта № 723/10 составила в 169 581 рублей.
При подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере 17 484,73 рубля (л.д.2-3).
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 17 484,73 рублей, по 5 828,24 рублей с каждого ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Акимова А.Н., Филипповой З.Н., Сапожникова С.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) Омский филиал 972 679,13 рублей в солидарном порядке, расходы по оплате государственной пошлины в размере по 5 828,24 рублей с каждого ответчика.
Обратить взыскание на:
- киоск (размер: 2.5x3.0, площадью 6 кв.м., высотой 2.5м; отделка: снаружи -профлист, окрашен в бордовый цвет; внутри стены гипсокартон, утеплен, пол линолеум; витрина: пластиковая, роль-ставни; дверь металлическая), находящийся по адресу: <адрес>, ТК «Евроцентр» место № 6;
- киоск (размер:2.0 х 2.0, площадью 4 кв.м., высотой 2.25м; отделка: снаружи профлист, окрашен в белый цвет; внутри стены виниловая вагонка, утеплен, пол линолеум; витрина: стекло, дерево, роль-ставни; дверь металлическая), находящийся по адресу: <адрес>, ТК «Сибирячка»;
- киоск (размер :2.0 x2.0, площадью 4кв.м., высотой 2.15м; отделка: снаружи металл, окрашен в белый цвет; внутри стены ДВП серое, утеплен, пол линолеум; витрина: стекло, дерево; дверь металлическая), находящийся по адресу: <адрес>, на территории рынка «Южный» место № 41;
- киоск (размер:2.0 х З.0, площадью 6 кв.м., высотой 2.25м; отделка: снаружи профлист, окрашен в белый цвет; крыша профлист синий; внутри стены ДВП серое, утеплен, пол линолеум; витрина: стекло, дерево, роль-ставни; дверь металлическая), находящийся по адресу: <адрес> на территории ТК «Арбат» место №6,
Путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость:
- киоска, находящийся по адресу: <адрес>, ТК «Евроцентр» место № 6, в размере 41 870 рублей;
- киоска, находящегося по адресу: <адрес>, ТК «Сибирячка», в размере 62 805 рублей;
- киоска, находящегося по адресу: <адрес>, на территории рынка «Южный» место № 41, в размере 36 992 рублей;
- киоска, находящегося по адресу: <адрес> на территории ТК «Арбат» место №6, в размере 27 914 рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней через Куйбышевский районный суд г. Омска.
Судья: