Дело № 2-7032/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 декабря 2010 г. г. Омск
Куйбышевский районный суд г. Омска
В составе председательствующего судьи Усовой Е.И.
При секретаре Смысловой И.И.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Супьеву Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» в лице Филиала ОАО «МДМ Банк» в г. Омске обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АКПБ «Соотечественники» и Супьев Е.О. заключили кредитный договор № о предоставление кредита на приобретение квартиры. Обязательства по договору обеспечивались ипотекой. Права кредитора удостоверены закладной.
ДД.ММ.ГГГГ все права по закладной на квартиру перешли к ОАО «УРСА Банк» по договору купли-продажи закладных №/УРСА от ДД.ММ.ГГГГ.
06 августа 2009 года ОАО «УРСА Банк» в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование изменено на ОАО «МДМ Банк».
По условиям кредитного договора банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере 1800000 руб. с уплатой процентов по ставке 13,5% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно. При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает банку неустойку 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с условиями договора обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека квартиры по адресу <адрес>, стоимостью 2000000 руб.
По состоянию на 09.06.2010 общая задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 2310028 руб. 21 коп., в том числе:
1783475,81 руб. - задолженность по основному денежному долгу;
348164,55 руб. - задолженность по процентам за кредит;
3906,10 руб. - задолженность по пени за просроченный кредит;
722,36 руб. - задолженность по процентам на просроченный кредит;
173759,39 руб. - задолженность по пени за проценты.
Просили взыскать с Супьева Е.О. общую сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2310028 руб. 21 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19750 руб. 14 коп.; обратить взыскание на заложенный объект - квартиру по адресу <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1960000 руб.. в соответствии с рыночной стоимостью.
Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен надлежаще, о причинах неявки суд не известил.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 о займе, если иное не установлено правилами параграфа 2 о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно ст. 488 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.
Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ является специальным законом, регулирующим залоговые операции с недвижимостью.
Согласно ст. ст. 1, 2, 3 Федерального закона - по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В силу ст. 8 Федерального закона - договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 13 Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной,
В соответствии со ст. ст. 77, 78 Федерального закона - жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ст. 50 - Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В случаях, предусмотренных настоящей статьей залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
Согласно ст. 54.1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКПБ «Соотечественники» и Супьевым Е.О. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику 1800000 руб. для приобретения квартиры по адресу <адрес>.
Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона.
Заемщик с условиями договоров ознакомлен, что подтверждается его подписью.
Погашение кредита должно осуществляться в соответствии с представленным графиком (л.д. 25-32).
Согласно акту приема-передачи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ <адрес> передана Струпьеву Е.О. в соответствии с договором купли-продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52).
На л.д. 41-49 представлена копия закладной на квартиру, расположенную по адресу <адрес>.
Денежная оценка предмета ипотеки по оценке ООО «Эксперт» составляет 2100000,00 руб., дата оценки - ДД.ММ.ГГГГ, отчет СО-131.
По договору купли-продажи закладных 05/УРСА от 26.03.2007 АКПБ «Соотечественники» обязуется передать закладную Струпьева Е.О. ОАО «УРСА Банк» (л.д.35).
Факт передачи отмечен в закладной. В закладной имеется отметка о смене владельца закладной
Факт нарушения ответчиком исполнения обязательств по кредитному договору и размер задолженности подтверждается расчетом взыскиваемой суммы (л.д. 18), выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22)..
Ответчик возражений по заявленным требованиям, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору и необоснованности иска не представлено.
Судом не установлено обстоятельств, в силу которых ответчики освобождаются от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Учитывая сумму неисполненного обязательства, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, суд приходит к выводу, что нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
Рыночная стоимость квартиры подтверждается отчетом ООО «ОМЭКС»
Денежная оценка предмета ипотеки по оценке ООО «ОМЭКС» составляет 1 960 000,00 руб., дата оценки - ДД.ММ.ГГГГ, отчет 231/09-РО.
На основании представленных доказательств, приведенных норм права, суд полагает, что требования истца о взыскании с Заемщика задолженности по кредитному договору в размере 2310028 руб. 21 коп. подлежат удовлетворению.
Суд также считает, что в соответствии с вышеприведенными нормами, условиями договора и закладной, подлежат удовлетворению требования банка об обращении взыскания на предмет ипотеки с установлением начальной продажной цены квартиры согласно результатам оценки в размере 1 960 000,00 руб.
Судебные расходы истца по уплате госпошлины в размере 19750,14 руб. подтверждаются платежным поручением (л.д 17).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Супьева Е.О. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы 19750,14 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление ОАО «МДМ Банк» удовлетворить
Взыскать с Супьева Е.О. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 310 028 руб. 21 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19750 руб. 14 коп.; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1960000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение 10 дней.
Судья Е.И. Усова