№ 2-6980/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Зеновьева В.А.
при секретаре Чебаковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 23 декабря 2010 года
дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Апонасенко М.А. и Сафоновой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенную квартиру,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к ответчикам к Апонасенко М.А. и Сафоновой И.В., в котором указал, что 04 апреля 2007 года истец и ответчик Апонасенко М.А. (далее по тексту Ответчик 1 или Заемщик), а также ответчик Сафонова И.В. (далее по тексту Ответчик 2 или Заемщик), заключили Кредитный договор. 04 апреля 2007 года стороны, а также Апонасенко А.Я.и Апонасенко Г.М. заключили договор б/н купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств Банка (далее по тексту - Договор купли-продажи). Согласно п. 1.1 Кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере 2 407 492,92 рублей, с уплатой процентов по ставке 12,5% годовых (п.2.2 Кредитного договора). Согласно п. 1.1 договора купли-продажи квартиры обеспечением исполнения обязательств Заемщика является ипотека (залог) в силу закона квартиры, находящегося по адресу; <адрес> состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 59,60 кв.м., согласно техническому паспорту жилого помещения (квартиры), составленному по состоянию на 16.02.2007 - 59,6 кв.м., в том числе без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений 59,6 кв.м., жилую площадь 36,8 кв.м. Истец выполнил свои обязательства перед Ответчиком в полном объеме по Кредитному договору и 04 апреля 2007 № выдал Ответчику 1, Ответчику 2 кредит в сумме 2 500 000 рублей, что подтверждается: Выпиской по счету. С 10.08.2009 погашение кредита, уплата процентов за пользование им не осуществляется. В установленный договором срок задолженность по кредиту не возвращена, проценты не уплачены. Очередной платеж согласно графику погашения кредита и уплаты процентов должен был быть произведен Заемщиком 21.09.2009 в размере 30 872 рубля. Таким образом, задолженность Ответчиков по Кредитному договору по состоянию на 30.07.2010 составила 2 407 492,92 рублей, из них: 57 209,57 рублей - просроченные проценты; 2 350 283,35 рублей - просроченный долг. Просил взыскать солидарно с ответчиковзадолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере по 24 237,46 рублей и обратить взыскание на предмет залога.
Представитель истца ОАО «МДМ Банк» - Матков С.В. в судебном заседании дал суду пояснения, аналогичные содержанию искового заявления. Апонасенко М.А. и Сафонова И.В. являются супругами, никаких действий для заключения мирового соглашения ими не предпринимались и не предпринимаются. Уточнил, что задолженность по процентам в размере 57 209,57 рублей состоит из 39 118,64 рублей задолженности по процентам на сумму основного долга и 18 090,43 рублей неустойка. Просил иск удовлетворить.
Ответчики Апонасенко М.А. и Сафонова И.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались, при этом Апонасенко М.А. представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также об отложении рассмотрения дела на более позднюю дату для заключения мирового соглашения с истцом.
Представитель ответчика Апонасенко М.А. - Афонина О.Д. в судебном заседании обстоятельства дела не отрицала, иск не признала, просила применить ст.333 ГК РФ.
Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по представленным доказательствам.
Заслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришёл к выводу об удовлетворении иска.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
Согласно п.п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Согласно ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В соответствии со п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обстоятельства дела, изложенные истцом, подтверждаются представителем письменными доказательствами.
Из материалов дела следует, что 04 апреля 2007 года истец и ответчики Апонасенко М.А., Сафонова И.В., заключили Кредитный договор (л.д.27-34).Указанные лица являются супругами (л.д.40).
04 апреля 2007 года стороны, а также Апонасенко А.Я.и Апонасенко Г.М. заключили договор б/н купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств Банка (л.д.20-24).
Согласно п. 1.1 Кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере 2 407 492,92 рублей, с уплатой процентов по ставке 12,5% годовых (п.2.2 Кредитного договора).
В соответствии с п. 2.5 Кредитного договора кредит погашается частями суммами и в сроки, указанные в кредитном договоре. Частичное погашение кредита и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами (размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 30 872 рублей) 20 числа каждого календарного месяца.
Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между; размером аннуитетного платежа и суммой ежемесячных процентов.
Кроме того, согласно пункту 2.8 Кредитного договора при нарушении своих обязательств по возврату кредита (части кредита) Заемщик платит Банку штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов, начисленных Кредитором, путем осуществления ежемесячных платежей.
Согласно п. 1.1 договора купли-продажи квартиры обеспечением исполнения обязательств Заемщика является ипотека (залог) в силу закона квартиры, находящегося по адресу; <адрес> состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 59,60 кв.м., согласно техническому паспорту жилого помещения (квартиры), составленному по состоянию на 16.02.2007 - 59,6 кв.м., в том числе без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений 59,6 кв.м., жилую площадь 36,8 кв.м.
На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, п. 1.1. Договора купли-продажи переход права собственности и ипотека в силу закона были зарегистрированы 10.04.2007 в УФРС по Омской области.
Истец выполнил свои обязательства перед Ответчиком в полном объеме по Кредитному договору и 04 апреля 2007 № выдал Ответчику 1, Ответчику 2 кредит в сумме 2 500 000 рублей, что подтверждается: Выпиской по счету.
С 10.08.2009 погашение кредита, уплата процентов за пользование им не осуществляется. В установленный договором срок задолженность по кредиту не возвращена, проценты не уплачены.
Очередной платеж согласно графику погашения кредита и уплаты процентов должен был быть произведен Заемщиком 21.09.2009 в размере 30 872 рубля.
На основании п. 4.2.3. Кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать возврата суммы кредита и начисленных процентов, а также списать в безакцептном порядке сумму текущей задолженности Заемщика (включая сумму основного долга) по настоящему договору в порядке досрочного истребования суммы кредита с любых, в том числе валютных, счетов Заёмщика в банке, при любом из ниже перечисленных случаев: нарушении Заемщиком любого положения настоящего Договора, в том числе в случае нецелевого использования предоставленного кредита, а так же просрочке очередного аннуитетного платежа более чем на 15 дней; при необоснованном отказе Залогодержателю в проверке заложенного имущества, ухудшении финансово положения Заемщика, невыполнении заемщиком обязанностей оп обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов, в том числе в случае непредставления Заемщиком документов, свидетельствующих о государственной регистрации Договора купли продажи и ипотеки в ЕГРП; утрате обеспечения или ухудшения его условий по любым обстоятельствам; в случае прекращения действия (расторжения по вине Заемщика, истечения срока) договоров страхования, указанных в настоящем Договоре, или изменения условий указанных договоров, которые могут повлечь снижение размера страховых выплат; при возникновении обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата кредита; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.
Таким образом, задолженность Ответчиков по Кредитному договору по состоянию на 30.07.2010 составила 2 407 492,92 рублей, из них: 57 209,57 рублей - просроченные проценты, состоящие из 39 118,64 рублей задолженность по процентам и 18 090,43 рублей неустойки; 2 350 283,35 рублей - просроченный долг.
На основании п. 4.2.3. Кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (пятнадцать) дней. Так как просрочка платежа составила более 15 (пятнадцати) дней, Банк направил уведомление с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им.
Согласно п. 4.2.5. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, в течение 14 (четырнадцати) дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру.
ОАО «МДМ Банк» провел независимую оценку с целью определения актуальной рыночной стоимости заложенного имущества на текущую дату. Согласно оценке независимого оценщика ООО «ОМЭКС» № от 21.07.2010 по состоянию на 16.07.2010 общая рыночная стоимость объекта залога (Квартира) составила 2 460 000 рублей (л.д.8-14).
Таким образом, на основании п.1 ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ и п. 4.2.5. Кредитного договора, Залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на объекты залога, заложенные в целях обеспечения обязательств по Кредитному договору, для удовлетворения за счет этих объектов требований, в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения по уплате сумм: пени за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов; повышенных процентов за нарушение сроков возврата кредита (части кредита); просроченных процентов и просроченного долга обратить взыскание на заложенные объекты недвижимости.
На день подачи искового заявления и рассмотрения дела задолженность по кредитному договору не погашена.
Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 24 237,46 рублей подтверждаются копией платёжного поручения.
Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд пришел к выводу, что последний является правильным.
Довод представителя ответчика о снижении неустойки не принимается судом исходя из соразмерности последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, суд пришёл к выводу о том, что истец в соответствии с п. 1 ст. 56, п. 1 ст. 68 ГПК РФ в судебном заседании доказал наличие оснований для удовлетворения иска в полном объёме.
На основании изложенного, суд счёл необходимым исковое заявление удовлетворить в полном объёме: взыскать солидарно с Апонасенко М.А. и Сафоновой И.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 2 407 492,92 рублей, из которых 2 350 283,35 рублей - просроченный долг, 39 118,64 рублей задолженность по процентам и 18 090,43 рублей неустойка, а также, в силу ст. 98 ГПК РФ, расходы по уплате государственной пошлины в размере по 12 118,73 рублей с каждого.
Обратить взыскание на заложенный объект: квартира находящегося по адресу: <адрес> состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 59,60 кв.м., согласно техническому паспорту жилого помещения (квартиры), составленному по состоянию на 16.02.2007 - 59,6 кв.м., в том числе без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений 59,6 кв.м., жилую площадь 36,8 кв.м., установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 460 000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать солидарно с Апонасенко М.А. и Сафоновой И.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 2 407 492,92 рублей, из которых 2 350 283,35 рублей - просроченный долг, 39 118,64 рублей задолженность по процентам и 18 090,43 рублей неустойка.
Обратить взыскание на заложенный объект: квартиру по адресу: <адрес> состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 59,60 кв.м., согласно техническому паспорту жилого помещения (квартиры), составленному по состоянию на 16.02.2007 - 59,6 кв.м., в том числе без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений 59,6 кв.м., жилой площадью 36,8 кв.м., установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 460 000 рублей.
Взыскать с Апонасенко М.А. и Сафоновой И.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере по 12 118,73 рублей с каждого.
Решение может быть обжалованов 10-ти дневный срок в Омский областной суд, через Куйбышевский районный суд г. Омска.
Решение в окончательной форме изготовлено 27.12.2010.
Председательствующий
по делу: В.А. Зеновьев
Судья В.А. Зеновьев