Дело № 2-5858/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Омск 18.10.2010 года
Куйбышевский районный суд г.Омска в составе председательствующего судьи Чекурда А.Г., при секретаре Субботиной М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество к Лысенкову А.В. о взыскании задолженности, суд
УСТАНОВИЛ:
«Запсибкомбанк» ОАО обратился в суд с названным иском. В обоснование требований указано, что между «Запсибкомбанк» ОАО и Лысенковым А.В. заключен договор банковского счета от 09.04.2007 г., согласно которому банк открывает банковский счет (СКС) в рублях РФ и передает ему карточку в пользование как Владельцу счета под его финансовое обеспечение и ответственность. По условиям заключенного договора обслуживание СКС осуществляется в соответствии с «Правилами пользования карточками Запсибкомбанк VISA (кроме VISA Еlесtrоn), Запсибкомбанк MasterCard» и Тарифами Банка. Вознаграждение банка, предусмотренное Тарифами Банка, взимается в безакцептном порядке. Владелец счета ознакомлен с указанными Правилами и считает их для себя обязательными. Одной из операций, совершаемой по счету клиента, является выдача наличных денежных средств со счета. Согласно п. 2.3.1.2 Тарифов Банка при выдаче наличных денежных средств со счета клиента свыше 1 000 000 рублей в течение календарного месяца взимается комиссия в размере 10% от суммы, превышающей 1 000 000 рублей. Указывает, что Лысенков А.В. 25.09.2008 года снял со своего счета № денежные средства в размере № рублей, что подтверждается выпиской по счету от 25.09.2008 г., в результате чего, согласно условиям договора банковского счета и Тарифов Банка, обязан уплатить банку комиссию в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> х 10%). В соответствии с договором банковского счета от 09.04.2007 г. и пунктами 1.9., 7.12 Правил «Запсибкомбанк» ОАО списал с его счета в безакцептном порядке денежные размере <данные изъяты> рублей в качестве вознаграждения за услуги, оказанные в рамках договора банковского счета. Таким образом, считают, что задолженность Клиента перед Банком по договору банковского счета от 09.04.2007 г. с учетом округления составляет <данные изъяты> рубля (<данные изъяты> - <данные изъяты> = <данные изъяты>). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Согласно п. 1.9 Правил настоящие правила, Тарифы Банка,. .. являются неотъемлемой частью договора банковского счета. Согласно п.7.12 Правил Клиент обязуется оплачивать вознаграждение Банка за услуги, оказанные ему в рамках Договора в размере, предусмотренном Тарифами Банка. Вознаграждение Банка, предусмотренное Тарифами Банка, а также штрафы, взимаются в безакцептном порядке. Между «Запсибкомбанк» ОАО и Лысенковым А.В. составлен Акт сверки задолженности по состоянию на 01.01.2009 г., с которым Лысенков А.В. не согласился, указав, что с указанными тарифами он ознакомлен не был и снятие нежных средств в сумме <данные изъяты> рублей является незаконным. Тариф за снятие вознаграждения Банка в размере 10% от суммы, превышающей 1 000 000 рублей введен 01 марта 2008 г. В соответствии с п. 13.4.1 Правил Банк уведомляет Держателей карты об изменениях и дополнениях в текст Договора, Тарифов и условий обслуживания Держателей Карт, не касающихся внедрения новых сервисов и услуг, предоставляемых по устному/письменному заявлению Держателя карты. В соответствии с п. 13.4.3 Правил уведомление осуществляется посредством размещения настоящих правил, Тарифов Банка в местах обслуживания клиентов Банка (доски объявлений, клиентские папки), на официальном сайте Банка, путем рассылки информации на адреса электронной почты или рассылки SMS сообщений на мобильные телефоны, указанные держателем карты в Договоре и Заявлении на оказание сервиса Мобильный банк, а также допускается использование технических средств радио-, телевещания и иных наглядных и доступных способов. Просит взыскать с Лысенкова А.В. сумму задолженности по договору банковского счета от 09.04.2007 г. в размере <данные изъяты> рублей, а также в порядке возврата государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Представитель истца по доверенности Ларионов М.В. в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме. Пояснил также, что ответчик является постоянным вип-клиентом банка, которому 09.04.2007 года банком выдана пластиковая карта для личного пользования - перечисления на нее заработной платы и собственных денежных средств. Под роспись ответчик с изменениями тарифа за снятие вознаграждения банком не знакомился, при снятии им денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, в кассе его также не предупредили о необходимости уплаты за это <данные изъяты> рублей, то есть 10 % от суммы, превышающей 1 миллион рублей. Также пояснил, что данный тариф введен в условия по карте внутренним приказом банка и информация об этом размещена на сайте в Интернете и в офисе банка на специальном стенде.
Ответчик в судебном заседании заявленные требования не признал, пояснив, что при открытии счета указанное условие о взимании 10%-тной комиссии при снятии денежных средств свыше 1 000 000 рублей не оговаривалось, его с ним не знакомили, об этом он ничего не знал. На счет пластиковой карты ему поступала заработная плата, также он размещал личные накопления, являлся вип-клиентом банка, снятие со счета денег в счет уплаты комиссии было для него неожиданностью. Просил отказать в удовлетворении заявленных требований.
Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Как следует из положений ст.850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В ходе судебного разбирательства установлено, что между «Запсибкомбанк» ОАО и Лысенковым А.В. заключен договор банковского счета от 09.04.2007 г., согласно которому банк открыл Лысенкову А.В. банковский счет (СКС) в рублях РФ и передал карточку в пользование под его финансовое обеспечение и ответственность. По условиям заключенного договора обслуживание карты осуществляется в соответствии с «Правилами пользования карточками Запсибкомбанк VISA (кроме VISA Еlесtrоn), Запсибкомбанк MasterCard» и Тарифами Банка.
Тариф за снятие вознаграждения Банка в размере 10% от суммы, превышающей 1 000 000 рублей, введен Приказом <данные изъяты> от 24.01.2008 года и действует с 01.03.2008 г.
С указанным приказом Лысенков А.В. ознакомлен не был.
Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований, заявленных банком, поскольку отношения, регулируемые Законодательством РФ о Защите прав потребителей, возникают из возмездных гражданско-правовых договоров на приобретение товаров, выполнение работ, оказание услуг, в частности из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных (бытовых) нужд потребителя - гражданина, в том числе предоставление кредитов для личных (бытовых) нужд граждан, услуги по договору банковского вклада, открытие и ведение счетов клиентов - граждан. Информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с п. 2 ст. 8 Закона должна в наглядной и доступной форме доводиться до сведения потребителя при заключении договоров о реализации товаров (выполнении работ, оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.
Как следует из договора банковского счета между банком и ответчиком от 09.04.2007 года он содержит условия открытия банковского счета и передачу его ответчику в пользование под его финансовое обеспечение. Указанный договор содержит лишь общее указание на то, что обслуживание картой осуществляется в соответствии с «Правилами пользования карточками Запсибкомбанк VISA (кроме VISA Еlесtrоn), Запсибкомбанк MasterCard» и Тарифами Банка. Вознаграждение банка, предусмотренное Тарифами Банка, взимается в безакцептном порядке, при этом не содержит порядка расчета взимаемой комиссии при выдаче наличных денежных средств со счета клиента свыше 1 000 000 рублей. Как пояснил представитель банка в судебном заседании, и следует из представленных банком Тарифов, тариф за снятие вознаграждения банка в размере 10 % от суммы превышающей 1 00 000 рублей введен 01.03.2008 года, согласно внутреннему приказу банка. Доказательств, подтверждающих доведение указанной информации до ответчика, как владельца банковского счета, надлежащего его ознакомления с изменениями от 01.03.2008 года не имеется, в то время как указанные условия являются существенными условиями договора, согласие по которым должно быть достигнуто между сторонами сделки исключительно в письменном виде. При данных обстоятельствах права ответчика как потребителя банковской услуги истцом нарушены, что является основанием для отказа в удовлетворении требований банка.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Омска в течение 10 дней.
Судья: