ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 2- 278/2011
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Куйбышевский районный суд г.Омска 12 января 2011 года
в составе председательствующего судьи Мосоловой И.А.,
при секретаре Полуэктовой А.С.
рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Мартыненко А.Ю., Елину О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Елиным О.А. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк выдал ответчику кредит в размере 1 356 000 руб. на срок до 10.05.2011 года. Процентная ставка по кредиту составила 18 % годовых. Оплата платежей по кредиту должна осуществляться не позднее 14 числа каждого календарного месяца. Кредитным договором предусмотрены штрафные санкции.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика был заключен договор поручительства с Мартыненко А.Ю. № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик.
В установленные сроки ответчики не уплатил платежи, банк направил в их адрес письма, в которых потребовал погашения задолженности. Однако ответчики задолженность по кредитному договору не погасили.
Истец просит обязать заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также пени. Сумма задолженности составляет 4 509 975, 89 руб., из которых 1.116.552,43 руб.- задолженность по кредиту, 380.438,03 руб.- задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 1 058 957,05 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 1 653 845,28 руб.- пени по просроченному долгу, 89.366,02 руб. - комиссия за сопровождение кредита, 210.817,08 руб. - пени по комиссии за сопровождение кредита.
В судебном заседании представитель Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ФИО7 исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчики Мартыненко А.Ю., Елин О.А. в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть заявленные требования в порядке заочного производства.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Елиным О.А. был заключен кредитный договор № № По условиям кредитного договора банк выдал ответчику кредит в размере 1 356 000 руб. на срок до 10.05.2011 года. Процентная ставка по кредиту составила 18 % годовых. Оплата платежей по кредиту должна осуществляться не позднее 14 числа каждого календарного месяца. Кредитным договором предусмотрены штрафные санкции.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика был заключен договор поручительства с Мартыненко А.Ю. № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как установлено, заемщиком нарушались сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, поэтому банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности.
Ответчиками данное требование также своевременно исполнено не было.
Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена, размер задолженности составляет 1.116.552,43 руб.- задолженность по кредиту, 380.438,03 руб.- задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 1 058 957,05 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 1 653 845,28 руб.- пени по просроченному долгу.
Вместе с этим, принимая во внимание обстоятельства, установленные по делу, суд полагает, что в данном случае, сумма неустойки явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить размер неустойки до 105.895,70 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 165.384,52 руб.- пени по просроченному долгу.
Кроме того, комиссия за сопровождение кредита взысканию не подлежит по следующим основаниям.
Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком.
Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, в связи с чем комиссия за ведение ссудного счета не подлежит взысканию с ответчика.
Также истцом в подтверждение дополнительных расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд представлено платежное поручение на сумму 30.749,88 руб., уплаченные при подаче искового заявления. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию в счет госпошлины 17.041 35 руб. исходя из удовлетворенной суммы исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Елина О.А. , Мартыненко А.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.768.270,60 руб., из них 1.116.552,43 руб.- задолженность по кредиту, 380.438,03 руб.- задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 105.895,70 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 165.384,52 руб.- пени просроченному долгу, в счет возврата госпошлины 17.041 35 руб.
Заочное решение может быть обжаловано ответчикомв течение 7-ми дней с момента получения копии решения путем подачи заявления об отмене заочного решения в Куйбышевский районный суд г. Омска, либо по истечении 7-ми дневного срока также и другими лицами, участвующими в деле в течение 10-ти дней путем подачи кассационной жалобы в Омский областной суд, через Куйбышевский районный суд г. Омска.
Судья: