Дело № 2-693/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Жидковой М.Л. при секретаре Масловой А.Л. рассмотрев
24 января 2011 года в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Бинбанк» к Терехову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд
УСТАНОВИЛ:
29 февраля 2008 года между ОАО «БИНБАНК» и Тереховым В.В. был заключен кредитный договор № OMS 00189 А/К, ответчику выдан кредит в размере 242 000 рублей на приобретение автомобиля марки ВАЗ - 211440 у ИП Л.Е.В. сроком погашения до 28.02.2013 (включительно), под 16 % годовых. Задолженность на сегодняшний день не погашена. Сумма основной задолженности ответчика по кредиту составляет 201 959 рублей 14 копеек, по уплате процентов по кредиту составляет 49 230 рублей 59 копеек, задолженность по пене по состоянию на 14.07.2010 - 5 097 рублей 38 копеек, задолженность по уплате штрафа - 3 000 рублей. В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору от 29.02.2008 был заключен договор залога автотранспортного средства LADA, (№ Просит взыскать с ответчика сумму в размере 265 079 рублей 98 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель истца Савина А.В., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала, доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердила.
Ответчик Терехов В.В.в судебном заседании исковые требования признал частично, просил зачислить комиссию в размере 6 000 рублей в сумму основного долга, снизить сумму штрафа и пени.
Представитель истца Яковлев В.Е., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые признал частично, просил зачислить комиссию в размере 6 000 рублей в сумму основного долга, снизить сумму штрафа и пени.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
Согласно ст. 350 ГК РФреализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Согласно ст. 28.1. Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-11 "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названною Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым » целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляемся банковскими организациями от своею имени и за свой счет.
В судебном заседании установлено, что 29 февраля 2008 года между ОАО «БИНБАНК» и Тереховым В.В. был заключен кредитный договор № OMS 00189 по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 242 000 рублей с уплатой процентов по ставке 16 % годовых на приобретение автомобиля ВАЗ-211440 (л.д.10-15).
Истец свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, предоставив Терехову В.В. денежные средства в сумме 242000 рублей что подтверждается клиентской выпиской (л.д.30).
Обязательства по своевременному возврату кредита ответчик Терехов В.В., не исполняет с апреля 2009 года, что усматривается из клиентской выписки (л.д. 30-37).
Согласно п. 4.1. кредитного договора ответчик осуществляет погашение кредита в срок указанный в п. 1.1. кредитного договора (до 28 февраля 2013 года включительно).
Условия кредитного договора ответчиком систематически нарушались, что подтверждается пояснениями представителя банка, расчетом задолженности (л.д.24-28), уведомлением о досрочном возврате кредита (л.д.21).
В соответствии с п. 6.2. Кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов ответчик уплачивает банку неустойку в следующем порядке:
- штраф в размере 1 000 рублей за первый день просрочки;
- пеня в размере 50% (пятьдесят процентов) годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п. 6.1. кредитного договора просроченной задолженностью ответчика перед банком считается любой предусмотренный кредитным договором платеж, неоплаченный ответчиком в сроки, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, пени подлежит начислению на сумму основного долга и на сумму процентов.
В соответствии п.п. 8.1.1. кредитного договора невыполнение ответчиком какого-либо из своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, в том числе неполучение банком какого-либо из причитающихся по кредитному договору платежей в течение трех рабочих дней с даты, установленной кредитным договором, является основанием для досрочного исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. При этом под платежами, причитающимися по кредитному договору, следует понимать, в частности, проценты по кредиту, сумму основного долга, а также иные платежи, причитающиеся с ответчика в связи с исполнением кредитного договора. В случае неисполнения ответчиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в установленные сроки. Банк имеет право взыскать задолженность, в том числе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество либо удовлетворить свои требования за счет имущества поручителя.
Возможность досрочного взыскания суммы кредита и процентов предусмотрена также статьей 811 ГК РФ.
Из материалов гражданского дела видно, что истцом заявлено требование об изменении договора в части условий о сроках исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов посредством переноса данных сроков в соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 811 ГК РФ, и условиями договора между сторонами.
Какое-либо злоупотребление правом со стороны истца в данном случае, по мнению суда, отсутствуют, так как причины нарушения заемщиками сроков исполнения обязательств не признаны судом уважительными, велик объем нарушенного права со стороны заемщиков, а также на протяжении довольно длительного периода времени со стороны последних не было предпринято каких-либо мер для устранения последствий неисполнения обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 2.5 кредитного договора за организацию кредита заемщик уплачивает банку комиссию в размере 6 000 рублей.
Поскольку установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, а условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», с учетом ходатайства ответчика о зачислении комиссии, предусмотренной п. 2.5 кредитного договора в размере 6 000 рублей в сумму основного долга, суд полагает необходимым указанную комиссию из суммы основного долга исключить.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком был нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть нарушены обязательства по кредитному договору, что, согласно условиям указанного договора, а также нормам Гражданского кодекса РФ, является основанием для изменения банком в одностороннем порядке срока возврата кредита и уплаты процентов по нему.
В связи с изложенным, суд полагает необходимым исковые требования истца удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу истца в счет задолженности по кредиту 195 959 рублей 14 копеек., проценты за пользование кредитом 49 230 рублей 59 копеек.
Требование истца, в части взыскания с ответчика пени в сумме 5 097 рублей 38 копеек, штрафа в сумме 3 000 рублей, подлежит удовлетворению частично, при этом суд исходит из следующего.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Размер пени, по расчету истца равен 5 097 рублей 38 копеек, размер штрафа 3 000 рублей.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, а также ходатайства ответчика о снижении неустойки, суд полагает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки до 1 000 рублей, которые следует взыскать с ответ чика в пользу истца.
Судом установлено, что 29.02.2008 между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства № OMS00189 А/К-3. Предметом залога является автомобиль LADA ВАЗ-211440, <данные изъяты> (л.д.38-42).
Согласно п.п. 5.1.-5.2 договора залога при неисполнении ответчиком своих обязательств по возврату кредита в установленном кредитным договором срок, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Факт ненадлежащего исполнения заемщиком Тереховым В.В. своих обязательств по кредитному договору от 29.02.2008 года судом установлен, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на предмет залога автотранспортное средство, указанное в договоре залога.
Согласно ст. 350 ГК, принимая во внимание, что договором общая залоговая стоимость передаваемого в залог имущества - указанного транспортного средства определена в 242 000 рублей, иной стоимости автомобиля суду не представлено, суд считает необходимым назначить начальную продажную цену при реализации автомобиля с торгов, равную залоговой.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль LADA ВАЗ-211440, <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 654 рублей 42 копеек.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «БИНБАНК» к Терехову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Терехова В.В. в пользу открытого акционерного общества «БИНБАНК» в счет задолженности по кредиту 195 959 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 49 230 рублей 59 копеек, неустойку в размере 1 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 654 рублей 42 копеек, а всего 251 844 (двести пятьдесят одна тысяча восемьсот сорок четыре) рубля 15 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль LADA ВАЗ-211440, <данные изъяты>, установить начальную продажную центу транспортного средства 242 000 рублей.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в 10-ти дневный срок в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска.
Судья М.Л. Жидкова