Дело № 2- 492/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Жидковой М.Л.,
при секретаре Масловой А.Л.,
рассмотрев 26 января 2011 года в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Исмаиловой Б.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к Исмаиловой Б.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что 24 сентября 2008 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Исмаиловой Б.К. был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления на предоставление потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит», Правил предоставления потребительского кредита, уведомления о предоставлении кредита.
По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 55 000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.
Процентная ставка по кредиту - 15 % годовых. По кредиту ежемесячно начисляется комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,10 % от суммы кредита.
Договор предусматривает возврат кредита аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами.
В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту начисляется неустойка в размере 300 рублей в месяц в котором произошло неисполнение обязательства до месяца, в котором заемщиком было это обязательство исполнено (п.10 уведомления).
Согласно условиям договора ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору в порядке и сроки, установленные договором (п.7.1.1 Правил).
В установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, согласно графика погашения задолженности.
В письме ответчику от 12.10.2010 банк потребовал досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Однако требование банка о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.
Сумма задолженности ответчика по договору составляет 51 352,30 рублей.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 51 352,30 рублей, в том числе:
задолженность по основному долгу - 36 405,06 рублей,
проценты за пользование кредитом - 4 427,51 рублей,
неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты - 8 562 рубля,
комиссия за ведение счета - 1 957,73 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца Машкевич Е.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик Исмаилова Б.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила.
Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает необходимым требование истца удовлетворить частично, исходя из следующего.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811ГК РФ).
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что 24 сентября 2008 года между АКБ «Банк Москвы» и Исмаиловой Б.К. заключен кредитный договор №, состоящий из заявления на предоставление потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит», Правил предоставления потребительского кредита, уведомления о предоставлении кредита, по условиям которого банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 55 000 рублей, сроком возврата 24.09.2010, процентная ставка по кредиту составила 15 % годовых (л.д. 4,5-7,8).
Банк свои обязательства выполнил, зачислив на счет ответчика денежные средства в указанном размере.
В соответствии с п.4.1.3 Правил возврат кредита предусмотрен аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Согласно п.п. 16,17 уведомления размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет 3 220 рублей. Размер последнего платежа составляет 3 207,13 рублей.
Согласно п.10 уведомления в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту начисляется неустойка в размере 300 рублей в месяц в котором произошло неисполнение обязательства до месяца, в котором заемщиком было это обязательство исполнено.
Согласно п.6 уведомления по кредиту ежемесячно начисляется комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,10 % от суммы кредита.
В установленные сроки ответчик не произвела оплату суммы кредита, допустив образование кредитной задолженности.
В письме ответчику от 12.10.2010 банк потребовал возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий (л.д.9).
Однако требование банка о возврате кредита ответчиком не исполнено.
В соответствии с расчетом истца сумма задолженности составляет 51 352,30 рублей, в том числе:
задолженность по основному долгу - 36 405,06 рублей,
проценты за пользование кредитом - 4 427,51 рублей,
неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты - 8 562 рубля,
комиссия за ведение счета - 1 957,73 рублей.
Ответчик в судебное заседание своих возражений относительно суммы задолженности не представила.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 40 832,57 рублей. Требование истца, в части взыскания с ответчика неустойки за нарушение сроков уплаты кредита в размере 8 562 рублей, подлежит удовлетворению частично, при этом суд исходит из следующего.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Размер неустойки за нарушение сроков уплаты кредита, по расчету истца равен 8 562 рублей.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, а также ходатайства ответчика о снижении неустойки, суд полагает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки до 800 рублей, которые следует взыскать с ответ чика в пользу истца.
Требование банка о взыскании комиссии за ведение счета в сумме 1 957,73 рублей удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу ч. 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с ч. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, чем фактически и является комиссия за обслуживание кредита, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 674 рублей 25 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Исмаиловой Б.К. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 41 632 рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 674 рублей 25 копеек.
Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение 7-ми дней, со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение 10 дней, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.
Судья М.Л. Жидкова