Дело № 2-801/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 февраля 2011 г. г. Омск
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:
председательствующего судьи Романюк Л.А.,
при секретаре Холодовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества ВТБ 24 к Дьяченко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Куйбышевский районный суд г. Омска с вышеназванными исковыми требованиями к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) (далее - «Истец»/«Банк») и Дьяченко В.А. (далее - «Должник»/«Заемщик») заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Должника к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания Должником Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 718 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 20 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца.
Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.
В соответствии с п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Должником посредством присоединения Должника к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 1 325 775,58 рублей, из которых: 535 471,08 рублей - задолженность по кредиту; 139 982,01 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 219 570,30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 404 150,29 рублей - пени по просроченному долгу; 12 206,00 рублей - комиссия за сопровождение кредита; 14 395,90 рублей - пени по комиссии за сопровождение кредита.
Просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1 325 775,58 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 14 828,88 рублей.
В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) Дроздов А.А., действующий на основании доверенности, в полном объеме поддержал доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, просил удовлетворить заявленные банком требования в полном объеме.
Ответчик Дьяченко В.А. исковые требования в части наличия перед банком основного долга, задолженности по процентам, комиссии за сопровождение кредита признал, пени за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов просил уменьшить до максимально возможного уровня, указав, что погашение кредита прекратил с июля 2009 г. по причине значительного ухудшения материального положения, в виду пожара не предприятии. От погашения задолженности не отказывается, готов пойти на реструктуризацию долга.
Заслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Дьяченко В.А. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее - Правила) без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 718 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20 % годовых.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 4.1.1 Правил предусмотрено, что заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца. Размер аннуитетного платежа был установлен в сумме 19929,40 руб., кроме первого и последнего платежей, что подтверждается согласием на кредит и графиком погашения (л.д.7,8).
В соответствии с п. 2.13 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.
В судебном заседании установлено, что ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора по выплате кредита, процентов. Данные выводы подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору, представленного истцом (л.д.33).
Пунктом 3.2.3 Правил предусмотрено, что банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику Уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.23,24-25).
Задолженность Дьяченко В.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 325 775,58 руб., в том числе: 535 471,08 рублей - задолженность по кредиту; 139 982,01 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 219 570,30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 404 150,29 рублей - пени по просроченному долгу; 12 206,00 рублей - комиссия за сопровождение кредита; 14 395,90 рублей - пени по комиссии за сопровождение кредита.
Проверив представленный истцом расчет, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, плановым процентам и комиссии за сопровождение кредита, предусмотренной заключенным сторонами кредитным договором, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно представленного истцом расчета, ответчику всего начислены пени в размере 638 116,49 руб.
Суд, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, ходатайства ответчика считает возможным уменьшить размер пени до 63 811,65 рублей, удовлетворив требования банка частично.
Таким образом, всего с Дьяченко В.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) необходимо взыскать в счет погашения задолженности по кредитному договору 751 470,73 руб. = 535 471.08 руб. + 139 982,01 руб. + 12 206.00 руб. + 63 116,49 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований 10714,70 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Дьяченко В.А. в пользу Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 751 470 рублей 73 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 714 рублей 70 копеек.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска.
Судья