№ 2-967/2011 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
17.03.2011 года
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе
Председательствующего Левченко Л.Ю.,
при секретаре Гончаренко Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Краснова А.Н. к ОАО НБ «Траст» о признании кредитного договора недействительным в части взимания комиссий, взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Краснов А.Н. обратился в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о признании кредитного договора недействительным в части взимания комиссий, взыскании денежных средств.
В обоснование требований истец указал, что19.03.2007 года Краснов А.Н. обратился к ответчику с Заявлением (офертой) о предоставлении кредита в размере 239 842 рублей сроком 36 месяцев под 13 % годовых на покупку автомобиля. Договор был заключен, сумма кредита перечислена на счет Краснова А.Н.
В настоящее время обязательства перед кредитором Красновым А.Н. исполнены полностью, подтверждением чего являются приложенные к исковому заявлению приходно-кассовые ордера в количестве 36 штук.
В Заявлении (оферте) предоставлении кредита на покупку автомобиля, среди условий выдачи кредита имеется указание на Условия предоставления и обслуживания кредита. За пользование кредитом заемщик помимо процентов обязан уплачивать комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями.
Ежемесячная комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание счета составляет 0,8 % от суммы предоставленного кредита (239 842 рубля), а именно 1918 рубля 74 копейки в месяц. Данное обстоятельство подтверждается Графиком платежей.
Вместе с тем, положения Кредитного Договора являются недействительными, поскольку противоречат действующему законодательству. Ответчик неправомерно пользуется денежными средствами истца. Нарушение прав потребителя влечет за собой определенный спор, а, соответственно, и нравственные переживания.
Истец просил:
- признать недействительными условия кредитного договора, устанавливающие ежемесячную комиссию за расчетно-кассовое обслуживание о внесении ежемесячных комиссий в размере 1918,74 рублей,
- взыскать с ответчика внесенные ежемесячные комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с 19.02.2008 года по 19.03.2010 года включительно в общей сумме 49 887 рублей 24 копеек,
- проценты за пользование чужими денежными средствами (единовременной комиссии) в размере 7 386 рублей 97 копеек,
- компенсацию морального вреда 5 000 рублей,
- убытки, связанные с оплатой юридических услуг 7 000 рублей,
- расходы на оформление доверенности 600 руб.
Истец Краснов А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащем образом, просил рассмотреть дело без его участия, о чем указал в заявлении.
Представитель истца Князев В.В., действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ОАО НБ «Траст» Сбитнева О.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была уведомлена надлежащем образом, представила суду отзыв, в котором заявила о неподсудности настоящего гражданского дела Куйбышевскому районному суду г. Омска, просила в иске отказать в полном объеме.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что 19.03.2007 года между Красновым А.Н. и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит на покупку нового автомобиля в размере 239 842 рублей сроком на 36 месяцев под 13 % годовых (л.д.11)
Кредит был погашен истцом в полном объеме 19.03.2010 года.
Обязательства по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета истец выполнил в полном объеме, что подтверждается графиком платежей (л.д. 12), расчетными кассовыми ордерами (л.д. 5-10).
Требования истца о признании недействительными условий кредитного договора, устанавливающих ежемесячную комиссию за расчетно-кассовое обслуживание подлежат удовлетворению.
Согласно п. 3.8. заявления о предоставлении кредита на покупку автомобиля комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета составила 0,8 % и соответственно взыскивалась ежемесячно в размере 1918,74 рублей.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Общие положения о последствиях недействительности сделки предусмотрены ст. 167 ГК РФ, в соответствии с которой недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Статья 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Поскольку условие кредитного договора о взимании комиссий за ведение ссудного счета противоречит вышеперечисленному законодательству, постольку оно является ничтожным и подлежат применению положения ст. 167 НК РФ о возврате всего полученного по сделке.
Истцом заявлены требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета за период с 19.02.2008 года по 19.03.2010 года. Таким образом, уплаченная за данный период комиссия составит 49 887,24 рубля.
В соответствии со п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
С ОАО НБ «Траст» подлежат взысканию проценты пользование чужими денежными средствами в размере 7 386,97 рубля:
(7,75 : 360 х 49 887,24 х 760 : 100).
На основании ст. 151 ГК РФ в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Поскольку обязательства ответчиком были нарушены, постольку у истца возникло право на получение компенсации морального вреда, который подлежит взысканию в размере 5 000 рублей.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 7 000 рублей за оплату юридических услуг (л.д. 14), которые подлежат удовлетворению, что не противоречит положением ч. 1ст. 98 ГПК РФ.
Всего в пользу истца подлежит взысканию 69 874,21 рубля:
(49 887,24 + 7 386,97 + 5 000 +7 000 + 600)
Представителем ответчика заявлено о неподсудности Куйбышевскому районному суду г. Омска указанного спора. В обоснование возражений представитель указал, что согласно требованиям ГПК РФ иски о защите прав потребителей имеют альтернативную подсудность, и могут предъявляться по месту нахождения ответчика или месту жительства истца.
В силу ст. 54 ГК РФ место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации. НБ «ТРАСТ» (ОАО) зарегистрирован в г. Москве Филиалов или представительств в г. Омске не имеет. По указанному истцом адресу расположен операционный офис НБ «ТРАСТ» (ОАО), который не является структурным подразделением и относится к филиалу г. Барнаул. Что касается места жительства истца, то во всех документах, включая доверенность, выданную на представителя оно определено по <адрес> и не относится к подсудности Куйбышевского районного суда г. Омска.
Просила гражданское дело передать по подсудности.
Вместе с тем, как следует из приходных кассовых ордеров, истец уплачивал задолженность по кредиту на расчетный счет Филиала ОАО Национального Банка «ТРАСТ» в городе Омске.
Таким образом, заявление представителя истца о передаче гражданского дела по подсудности удовлетворению не подлежит.
В силу ст. 103 ГПК РФ с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина по делу в размере 2296,22 рубля:
(69 874,21 - 20 000 х 3 % + 800 рублей = 2296,22 рубля)
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Применить последствия недействительности ничтожной сделки - положений кредитного договора № от 19.03.2007 года, заключенного между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Красновым А.Н. в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу:
- Краснова А.Н. 69 874,21 рубля.
- в местный бюджет государственную пошлину в размере 2296,22 рубля.
В удовлетворении остальной части требования отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска
Решение не вступило в силу 02.04.2011 года