Дело № 2-1463/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 марта 2011 года г. Омск
Куйбышевский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Усовой Е.И.
при секретаре Смысловой И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк Сибирь» к Москаленко С.В., обществу с ограниченной ответственностью «Саланг-Униформа» о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «Банк Сибирь» (далее - ЗАО «Банк Сибирь») обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с исковым заявлением к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указав, что между ЗАО «Банк Сибирь» и Москаленко С.В. был заключен Кредитный договор № 1564 от 28.10.2008, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1520000 руб.
Выдача кредита осуществлена путем зачисления денежных средств на текущий счет ответчика, открытий в ЗАО «Банк Сибири».
Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
В соответствии с условиями Кредитного договора ответчик обязался осуществлять платежи в соответствии с Графиком возврата кредита и уплаты процентов.
С 23.12.2008 ответчик не осуществляет погашение кредита.
Задолженность по кредитному договору № 1564 28.10.2008 составляет 1672883 руб. 04 коп., из них: основной долг 1481020,35 руб.; проценты за пользование кредитом 189500,67 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами - 2362,02 руб.
В обеспечение обязательств Москаленко С.В. по кредитному договору был заключен договор поручительства с обществом с ограниченной ответственностью «Саланг-Униформа» (далее - ООО «Саланг-Униформа»).
Просили взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту 1672883 руб. 04 коп., судебные расходы - 20564,42 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки - 3-х комнатную квартиру общей площадью 74,30 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, принадлежащую Москаленко С.В., определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость исходя из оценки, определенной сторонами в размере 1400000 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Спиридонович И.Н., действующая на основании доверенности,. исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные тексту искового заявления.
Москаленко С.В., действующий от своего имени, а также от имени ООО «Саланг-Униформа», в судебном заседании признал требования в части основного долга и процентов, ходатайство о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры не заявил.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как следует из статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Статьей 362 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор поручительства должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора поручительства.
В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно статье 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно статье. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ является специальным законом, регулирующим залоговые операции с недвижимостью.
Согласно ст. ст. 1, 2, 3 Федерального закона - по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В силу ст. 8 Федерального закона - договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 13 названного закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной,
В соответствии со ст. ст. 77, 78 Федерального закона - жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ст. 50 - Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В случаях, предусмотренных настоящей статьей залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
Согласно ст. 54.1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 28.10.2008 между истцом и заемщиком - Москаленко С.В. заключен кредитный договор № 1564 на сумму 1520000 руб., проценты за пользование кредитом - 14% годовых, размер полной стоимости 15,31% годовых.
Заемщик обязался производить погашение кредита в соответствии с условиями кредитного договора.
Кредит предоставлен на приобретение квартиры по адресу <адрес>.
28.10.2008 заключен договор купли-продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) по адресу <адрес> между ФИО. (продавец) и Москаленко С. В (покупатель).
Ответчик Москаленко С. В. представил отчет о стоимости квартиры произведенный независимым оценщиком с осмотром жилого помещения, стоимость предмета оценки определена в 1 873 000 рублей.
Представитель истца возражала в принятии данной оценки, просила установить начальную продажную стоимость в сумме 1 400 00 рублей.
Суд полагает, что при определении начальной продажной стоимости для целей реализации с публичных торгов следует установить цену предмета торгов в 1 873 000 рублей, как более объективную оценку выполненную с осмотром помещения и соответствующую интересам заемщика обоснованно ожидающего погашения кредитных обязательств с реализацией предмета залога.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 1564 между истцом и ООО «Саланг-Униформа» заключен договор поручительства от 28.10.2008.
Факт перечисления кредитных средств подтверждается мемориальным ордером № 125335.
Факт нарушения заемщиком исполнения обязательств по кредитному договору в части сроков погашения кредита, размер задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и процентам за пользование чужими денежными средствами подтверждаются представленными расчетами суммы иска.
Факт оплаты истцом госпошлины в размере 20 564,42 руб. подтверждается платежным поручением (л.д.20).
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования закрытого акционерного общества «Банк Сибирь» удовлетворить.
Взыскать с Москаленко С.В., общества с ограниченной ответственностью «Саланг-Униформа» в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества «Банк Сибирь» задолженность по кредитному договору № 1564 от 28.10.2008 в размере 1 672 883 руб. 04 коп., из них: основной долг 1 481 020,35 руб., проценты за пользование кредитом 189 500,67 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 2 362,02 руб.; судебные расходы по 10 282,21 руб. с каждого; обратить взыскание на предмет ипотеки - 3-х комнатную квартиру общей площадью 74,30 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, определить начальную продажную стоимость квартиры для целей реализации с публичных торгов в размере 1 873 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней через Куйбышевский районный суд г. Омска.
Решение вступило в законную силу 01.04.11. Согласовано к размещению на сайте суда. Судья Е.И. Усова