Дело № 2-688/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 марта 2011 года г. Омск
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:
председательствующего судьи Усовой Е.И.
при секретаре Смысловой И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Союз» (открытое акционерное общество) к Иванову А.П., Ивановой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Союз» (открытое акционерное общество) (далее АКБ «Союз») обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с исковым заявлением к Иванову А.П., Ивановой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что 30 апреля 2008 года между банком и ответчиками, выступающими в качестве созаемщиков, был заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого ответчикам был предоставлен кредит в сумме 5 800 000 рублей сроком до 10 мая 2028 года на условиях взимания за пользование кредитом 13% годовых.
Договором предусмотрено целевое использование кредита - приобретение в равную долевую собственность Иванова А.П., Ивановой М.Г., последующего капитального ремонта и других неотделимых улучшений квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Возврат кредит и уплата процентов за пользование кредитом заемщики должны были осуществлять путем произведения ежемесячных платежей 10 числа каждого календарного месяца в размере 68 044 рубля.
Заемщиком в счет погашения задолженности были осуществлены платежи в общей сумме 227 850 рублей 54 копейки, из которых 14 762 рубля 73 копейки были направлены банком на погашение основного долга, 213 087 рублей 81 копейка на уплату процентов.
С 10 октября 2008 года заемщиками платежи в счет погашения задолженности не производятся. В этой связи банком заемщикам были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и уплате неустойки. До настоящего момента задолженность заемщиками не погашена.
По состоянию на 10 декабря 2010 года задолженность ответчиков перед банком составила 7 475 216 рублей 16 копеек, из которых 5 785 237 рублей 27 копеек основного долга, 1 667 383 рубля 07 копеек просроченных процентов, 22 595 рублей 82 копейки процентов за пользование просроченным кредитом.
В обеспечение исполнение заемщиков по кредитному договору между банком и ответчиками был заключен договор ипотеки квартиры №, на основании которого банку в залог передана недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес>.
Просил взыскать в солидарном порядке с Иванова А.П., Ивановой М.Г. задолженность по кредитному договору № от 30 апреля 2008 года в сумме 7 475 216 рублей 16 копеек, из которых 5 785 237 рублей 27 копеек задолженность по кредиту, 1 667 383 рубля 07 копеек проценты за пользование кредитом, 22 595 рублей 82 копейки процентов за пользование просроченным кредитом, 1 000 рублей расходов на проведение оценки, 49 581 рубль 08 копеек уплаченной государственной пошлины; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации предмета залога в размере 4 850 000 рублей.
Представитель истца Ремизов Е.С., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, дал пояснения аналогичные тексту искового заявления.
Ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не уведомили, ходатайство об отложении судебного заседания не заявили.
Суд, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что между АКБ «Союз» в качестве кредитора и Ивановым А.П., Ивановой М.Г. в качестве заемщиков был заключен кредитный договор № от 30 апреля 2008 года (л.д. 7-18).
Согласно пункту 1.1. названного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности и срочности в сумме 5 800 000 рублей на срок до 10 мая 2028 года включительно, а заемщики в свою очередь обязались возвратить полученные по договору денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом. Пункт 3.1 устанавливает, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13% годовых.
Пунктом 1.2 кредитного договора определено целевое предназначение кредита - приобретение в равную долевую собственность заемщиков, последующий капитальный ремонт и другие неотъемлемые улучшения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>
Согласно пункту 2.1 указанного договора кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в банке, открытый на имя заемщика.
30 мая 2008 года банком во исполнение обязательств по кредитному договору № от 30 мая 2008 года на счет Иванова А.П. были перечислены денежные средства в сумме 5 800 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №560104 (л.д. 24).
Согласно пункту 3.3.3 кредитного договора № от 30 апреля 2008 года заемщик должен производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца. Размер аннуитетного платежа определен пунктом 3.3.5. договора в сумме 68 044 рубля (л.д. 9).
Выписки по счету заемщиков за период с 30 мая 2008 года по 10 декабря 2010 года подтверждает, что последний платеж был произведен заемщиками 10 октября 2008 года (л.д. 34-38).
Абзацем 3 пункта 4.4.2 кредитного договора предоставляет кредитору право требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек при нарушением заемщиками срока возврата кредита, уплаты процентов и комиссии, наличие просрочки внесения заемщиком ежемесячных платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев независимо от длительности просрочки (л.д. 13).
Письмами от 09 марта 2010 года №№824, 825 истец потребовал от ответчиков досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом в срок до 12 апреля 2010 года (л.д. 50).
Поскольку ответчиком требование оставлено без исполнения, истец обратился в суд с настоящим иском.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Возможность досрочного взыскания суммы кредита и процентов предусмотрена также статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пункт 4 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что в случаях, предусмотренных данной статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В связи с изложенными обстоятельствами, у истца, по мнению суда, было достаточно оснований для обращения в суд с заявленными требованиями.
В соответствии с части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиками в нарушение требований законодательства не были представлены какие-либо доказательства полного или частичного погашения кредита, равно как не были представлены доказательства уважительности причин пропуска сроков оплаты.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что
ответчиками нарушены обязательства по кредитному договору, а именно нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту. Указанное согласно условиям заключенного договора, а также нормам Гражданского кодекса РФ, является основанием для изменения Банком в одностороннем порядке срока возврата кредита и уплаты процентов по нему и взыскания неустойки в установленном договором размере.
Суд полагает, что при таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 5 785 237 рублей 27 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 1 667 383 рубля 07 копеек.
Кроме того, пункт 5.2 кредитного договора предусматривает, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, предусмотренной договором. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
На основании данного положения договора истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 22 595 рублей 82 копейки, которое подлежит удовлетворению.
Таким образом, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит 7 475 216 рублей 16 копеек, из которых 5 785 237 рублей 27 копеек основного долга, 1 667 383 рубля 07 копеек просроченных процентов, 22 595 рублей 82 копейки процентов за пользование просроченным кредитом.
13 апреля 2008 года между Ивановым А.П., Ивановой М.Г., выступающими в качестве покупателей, Кузнецовым М.Н., выступающим в качестве продавца, был заключен договор купли-продажи квартиры с использование кредитных средств.
Согласно данному договору Кузнецов М.Н. продал, а Иванов А.П., Иванова М.Г. приобрели в равную долевую собственность (по 1/2 доли каждый) квартиру по адресу: <адрес>. Стоимость приобретаемого жилого помещения определена пунктом 4 договора в сумме 2 800 000 рублей, при этом покупатели выплачивают за счет собственных средств 580 000 рублей, за счет - кредитных средств в сумме 2 220 000 рублей (л.д. 25-27).
В силу пункта 1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является в том числе ипотека (залог) приобретенной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 8).
16 мая 2008 года между банком и ответчиками был заключен Договор ипотеки квартиры № (залог недвижимости), согласно которому Иванов А.П., Иванова М.Г. передали в залог банку квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д. 28-33).
На основании указанного договора купли-продажи квартиры Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области зарегистрировано право собственности Иванова А.П., Ивановой М.Г., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права серии № от 07 мая 2008 года (л.д. 42-42), серии № от 07 мая 2008 соответственно (л.д. 44-45). Свидетельства содержат отметку о регистрации ипотеки в силу закона.
На основании статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривающей возможность удостоверения права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке закладной, права АКБ «Союз» как залогодержателя были удостоверены закладной (л.д. 39-41).
Часть 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу подпункта б пункта 3.1 кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения залогодателем требования о досрочном возврате кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, в течение 14 календарных дней с даты получения письменного уведомления о таком требовании.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору установлен судом, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 54.1 указанного закона, суд не усматривает.
Часть 2 статьи 54 указанного закона предусматривает, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
По результатам оценки рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, осуществленной ООО «Омэкс» рыночная стоимость предмета ипотеки на дату оценки составляет 4 850 000 рублей (л.д. 63).
Ответчиками оценка рыночной стоимости заложенного имущества оспорена не была.
Статья 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Соглашения об ином порядке реализации имущества в порядке статьи 59 указанного закона сторонами не достигнуто.
В связи с чем суд считает, необходимым определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере суммы неисполненных обязательств по кредитному договору - в общей сумме 7 475 216 рублей 16 копеек, определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость имущества - квартиры в сумме 4 850 000 рублей.
Положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено возмещение всех понесенных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда.
Для подготовки отчета оценки заложенного имущества истцом был заключен договор №1037-10 РО К от 01 ноября 2010 года с ООО «ОМЭКС», стоимость услуг по договору составила 1 000 рублей (л.д. 67-70).
Оплата оказанных услуг оценки подтверждается платежным поручением №840 от 18 ноября 2010 года (л.д. 72).
Руководствуясь положениями статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает необходимым признать расходы истца на оплату услуг оценки судебными и взыскать с ответчиков в пользу истца 1 000 рублей.
Также суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца сумму уплаченной платежным поручением №2 от 14 декабря 2010 года государственной пошлины по делу в размере 49 581 рубль 08 копеек по 24 925 рублей 54 копейки с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Союз» (открытое акционерное общество) к Иванову А.П., Ивановой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Иванова А.П., Ивановой М.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «Союз» (открытое акционерное общество) 7 475 216 рублей 16 копеек задолженности по кредитному договору № от 30 апреля 2008 года, 1 000 рублей судебных расходов, а также по 24 925 рублей 54 копейки с каждого в счет оплаты государственной пошлины.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру <адрес>, установив начальную продажную цену жилого помещения в размере 4 850 000 рублей и определив способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска. Ответчик в течение 7-ми дней с момента получения копии решения вправе подать заявление в Куйбышевский суд г. Омска об отмене заочного решения.
Судья: Е.И. Усова. Решение вступило в законную силу 23.04.11. Согласовано к размещению на сайте суда