Дело № 2-1522/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Омск 05.04.2011 года
Куйбышевский районный суд г.Омска в составе председательствующего судьи Чекурды А.Г., при секретаре Субботиной М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дремина А.В. к Открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителя, суд
УСТАНОВИЛ:
Дремин А.В. обратился в суд с названным иском. В обоснование требований указал, что 29.05.2008 года между ним и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор №, согласно которому ему банком предоставлен ипотечный кредит в размере <данные изъяты> рублей. По условиям пункта 3.1 указанного кредитного договора он оплатил комиссию за предоставление кредита в размере <данные изъяты> от суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей и комиссию за выдачу кредита до государственной регистрации права собственности на приобретаемое жилье в размере <данные изъяты> рублей. Считает, что указанные условия договора об уплате комиссии за предоставление и выдачу кредита не соответствуют требованиям закона и нарушает его права как потребителя, поскольку предоставление кредита обусловлено приобретением указанной услуги, является ничтожным условием. В связи с этим просит применить последствия недействительности п. 3.1 кредитного договора от 29.05.2008 года № взыскав с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29.05.2008 год по 05.03.2011 года, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.
Дремин А.В. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о слушании дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель истца по доверенности Малиновский Л.Б. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности Бондаренко И.Н. в судебном заседании заявленные требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, пояснив, что спорные комиссии не являются комиссиями за открытие и ведение ссудного счета. Заемщик на стадии заключения кредитного договора располагал полной информацией о предложенных выплатах по договору и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, в связи с чем, указанные комиссии не противоречат закону и не ущемляют права заемщика. Кроме этого, банк вправе помимо процентов по кредитному договору получать от заемщика комиссионное вознаграждение за предоставленные услуги, суммы вознаграждения банка за оказываемые услуги сторонами согласованы. В спорные услуги, предоставленные заемщику, входит оценка платежеспособности заемщика, оформление документов и т.п. В связи с этим в удовлетворении требований Дремина А.В. просит отказать.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, а также мнением представителей сторон, считает возможным рассмотреть дело при данной явке в судебное заседание.
Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителей сторон, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворения требований Дремина А.В. по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 года отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
На основании ч.ч.1,2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст.ст. 845, 846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. В порядке требований ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор во всех случаях носит возмездный характер: за пользование денежными средствами, полученными в кредит, заемщик обязан уплачивать проценты, начисляемые на соответствующую денежную сумму, что должно быть решено сторонами при заключении кредитного договора путем достижения соглашения по всем условиям, определяющим предмет договора: сумма кредита; порядок и сроки его предоставления заемщику; срок и порядок возврата кредитору полученной суммы; размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты заемщиком.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Предметом договора займа и также кредитного договора в данном случае являются действия заемщика по уплате денег займодавцу в сумме, полученной от последнего, т.е. по погашению денежного долга, а также процентов годовых за пользование денежными средствами.
Согласование сторонами условия о предмете договора денежного займа предполагает обязательное письменное соглашение о сумме займа, срока ее использования и порядка возврата займодавцу, размера и порядка уплаты заемщиком процентов за пользование денежными средствами, иных обязательных выплат.
Из положений ст.ст. 807, 808, 810 ГК РФ, как специальных норм, следует, что существенными условиями возмездного договора займа (по признаку необходимости для договоров данного вида) являются, - когда согласованная денежная сумма передана заемщику, условия о размере процентов годовых за пользование заемными денежными средствами, а также о порядке их уплаты заемщиком. Названные существенные условия договора займа под проценты также относятся к числу определимых условий заемного обязательства.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 29.05.2008 года между Дреминым А.В. и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор №, согласно которому ему банком предоставлен ипотечный кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых.
Согласно пункту 3.1 указанного кредитного договора, а также Тарифов банка, утвержденных Приказом Председателя Правления банка от 08.04.2008 года заемщик обязан уплатить банку не позднее дня предоставления кредита комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 1% от суммы предоставленного кредита и не позднее дня предоставления кредита уплатить банку комиссию за выдачу кредита до государственной регистрации прав собственности на приобретаемое жилье в размере <данные изъяты> рублей. Истцом согласно представленных платежных поручений № от 29.05.2008 г. № от 29.05.2008 г. оплачены указанные комиссии в общей сумме <данные изъяты> рублей.
Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку при заключении кредитного договора 29.05.2008 года сторонами были согласованы все его существенные условия, в тексте договора и Тарифах банка имеются указания на суммы комиссий, подлежащих выплате заемщиком. При этом в силу ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, в силу положений ГК, названного Федерального закона, банк помимо процентов по кредиту вправе получать от заемщика комиссионное вознаграждение за предоставленные услуги. Суммы вознаграждения банка за указанные комиссии сторонами согласованы при заключении договора. На основании положений ГК стороны свободны в заключение договора. Истец, в случае несогласия с условиями, имел право отказаться от заключения соглашения на тех условиях, которые указаны в кредитном договоре, и обратиться в иную кредитную организацию за получением займа. Подписывая кредитный договор 29.05.2008 года Дремин А.В. согласился с его условиями, в том числе в части дополнительного вознаграждения банка за оказанные финансовые услуги в виде комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита и комиссии за выдачу кредита. Указанная услуга не является платой за открытие и ведение ссудного счета. В связи с этим суд не находит в действиях ответчика нарушений законодательства, в связи с чем основания для признания оспариваемых условий кредитного договора недействительными отсутствуют.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Дремина А.В. отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение десяти дней.
Решение вступило в законную силу 22.04.2011г.