ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:
председательствующего судьи Верещака М.Ю.,
при секретаре Мирошниченко Л.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 29.03.2011 дело № 2-1015/2011 по исковому заявлению ОАО «МДМ Банк» к Квитковой Ю.С., Квиткову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» с исковым заявлением к Квитковой Ю.С., Квиткову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «УРСА Банк» и Квиткова Ю.С. (далее по тексту - Ответчик 1 или Заемщик 1), Квитков И.В. (далее по тексту - Ответчик 2 или Заемщик 2), заключили Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор).
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование изменено на ОАО «МДМ Банк» (далее - Банк/Истец/Кредитор).
ДД.ММ.ГГГГ Истец, Ответчик 1, Ответчик 2 и Мельников И.А., в лице Пахилова В.В. заключили договор б/н купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств Банка (далее по тексту - Договор купли-продажи). Квартира была приобретена Ответчиком 1 и Ответчиком 2 в собственность за счет кредитных средств Банка.
По условиям Кредитного договора (<данные изъяты> Кредитного договора) Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере 9 408 000 (девять миллионов четыреста восемь тысяч) рублей, с уплатой процентов по ставке 13,4 % годовых (п<данные изъяты> Кредитного договора). В соответствии с пунктом <данные изъяты> Кредитного договора проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита (или за днем возврата части кредита) по дату окончания срока действия Кредитного договора включительно и уплачиваются, исходя из базового периода, за который принимаются. Базовый период составляет согласно пункту <данные изъяты> Кредитного договора 1 (один) календарный месяц.
В соответствии с пунктом <данные изъяты> Кредитного договора Заемщик отвечает за неисполнение или надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
Кроме того, согласно пункту <данные изъяты> Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик платит Банку пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту <данные изъяты> при наличии просрочки в исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору размер следующего ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик принял на себя обязательство по возврату кредита в сроки Базового периода погашения кредита и уплаты процентов, а так же по уплате процентов за пользование кредитом. График платежей прилагается к договору по мере его формирования.
Согласно п. <данные изъяты> и <данные изъяты> Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является ипотека (залог) в силу закона квартиры №, находящейся по адресу: <адрес> угол Съездовская, <адрес> (далее по тексту Квартира), приобретенной Квитковой Ю.С. и Квитковым И.В. в собственность по Договору купли-продажи.
В соответствии с обязанностью Заемщика предусмотренной в п. <данные изъяты> Кредитного договора, последним Кредитору было представлено свидетельство о государственной регистрации права собственности на Квартиру.
На момент подписания Договора купли-продажи Квартира, предмет ипотеки оценивался в размере 11 760 000 (одиннадцать миллионов семьсот шестьдесят тысяч) рублей.
Истец выполнил свои обязательства перед Ответчиками в полном объеме по Кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ года выдал Ответчику 1, Ответчику 2 кредит в сумме 9 408 000 (девять миллионов четыреста восемь тысяч) рублей.
На основании п. <данные изъяты> Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором купли-продажи Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций.
Таким образом, задолженность Ответчика 1 и Ответчика 2 по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 9 790 086 (девять миллионов семьсот девяносто тысяч) рублей 22 копеек, из них: 8 806 475 (восемь миллионов восемьсот шесть тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 40 копеек - основной долг; 922 270 (девятьсот двадцать две тысячи двести семьдесят) рублей 29 копеек - проценты за пользование кредитом; 25 075 (двадцать пять тысяч семьдесят пять) рублей 81 копеек - пеня за просроченный кредит; 9 229 (девять тысяч двести двадцать девять) рублей 06 копейки - проценты за просроченный кредит; 27 035 (двадцать семь тысяч тридцать пять) рублей 66 копеек - пеня за просроченные проценты.
На основании п.п. «<данные изъяты> Кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней. Так как просрочка платежа составила более 30 (тридцати) дней, Банк направил уведомление с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, установив срок досрочного возврата кредита.
Согласно п. <данные изъяты> Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, в течение 5 (пяти) рабочих дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру.
ОАО «МДМ Банк» провел новую независимую оценку с целью определения актуальной рыночной стоимости заложенного имущества на текущую дату. Согласно оценке независимого оценщика ООО «ОМЭКС» № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость объекта залога составила 10 970 000 (десять миллионов девятьсот семьдесят тысяч) рублей.
Таким образом, на основании п. 1 ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ и п. 4.4.3. Кредитного договора, залогодержатель (Компания) вправе обратить взыскание на Квартиру, заложенную в целях обеспечения обязательств по Кредитному договору, для удовлетворения за счет этой Квартиры требований, в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения по уплате сумм: пени за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов; повышенных процентов за нарушение сроков возврата кредита (части кредита); просроченных процентов и просроченного долга обратить взыскание на заложенную квартиру.
ОАО «МДМ Банк» просило взыскать солидарно с Квитковой Ю.С. и Квиткова И.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 790 086 (девять миллионов семьсот девяносто тысяч)рублей 22 копеек, из них: 8 806 475 (восемь миллионов восемьсот шесть тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 40 копеек - основной долг; 922 270 (девятьсот двадцать две тысячи двести семьдесят) рублей 29 копейки - проценты за пользование кредитом; 25 075 (двадцать пять тысяч семьдесят пять) рублей 81 копеек - пеня за просроченный кредит; 9 229 (девять тысяч двести двадцать девять) рублей 06 копейки - проценты за просроченный кредит; 27 035 (двадцать семь тысяч тридцать пять) рублей 66 копеек - пеня за просроченные проценты.
Обратить взыскание на заложенную квартиру №, находящейся по адресу: <адрес> угол Съездовская, <адрес>, приобретенной Квитковой Ю.С. и Квитковым И.В в собственность по Договору купли-продажи с использованием кредитных средств, с целью удовлетворения требований кредитора по Кредитному договору.
Установить начальную продажную цену в размере 10 970 000 (десять миллионов девятьсот семьдесят тысяч) рублей, в соответствии с рыночной стоимостью Квартиры указанной в Отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленном независимым оценщиком ООО «ОМЭКС».
Представитель истца Линин Д.Л., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.
Ответчики Квиткова Ю.С., Квитков И.В. в судебное заседание не явились, причины неявки не сообщили, о месте и времени рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом по последнему известному месту жительства.
Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, а также мнением представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 2 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
Согласно п.п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
В силу ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Квитковой Ю.С., Квитковым И.В. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в размере 9 408 000 рублей под 13,4% сроком на 180 месяцев на приобретение в общую собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и ответчиками, Мельниковым И.А., в лице Пахилова В.В. заключен договор б/н купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: <адрес> использованием кредитных средств Банка.
На момент подписания Договора купли-продажи Квартира, предмет ипотеки оценивался в размере 11 760 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование изменено на ОАО «МДМ Банк».
В соответствии с пунктом <данные изъяты> Кредитного договора проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита (или за днем возврата части кредита) по день возврата кредита (части кредита) включительно и уплачиваются в соответствие с графиком гашения кредита. График гашения кредита (части кредита) и процентов за пользование кредитом (частью кредита) строится, исходя из базового периода в 1 (один) календарный месяц.
В соответствии с п.п. <данные изъяты> Кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объем и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а также уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора.
В соответствии с пунктом <данные изъяты> Кредитного договора Заемщик отвечает за неисполнение или надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
Кроме того, согласно пункту <данные изъяты> Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик платит Банку пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту <данные изъяты> Кредитного договора при наличии просрочки в исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору размер следующего ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней, повышенных процентов и штрафов.
В судебном заседании установлено, что согласно выписке по счету ответчиками с ДД.ММ.ГГГГ допускались просрочки по погашению суммы основного долга и процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13 - 18). Дополнительным соглашением к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам предоставлена истцом рассрочка по уплате процентов по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками числится задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 790 086 рублей 22 копейки.
На основании п<данные изъяты> Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором купли-продажи Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом были предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (уведомления от ДД.ММ.ГГГГ). Указанные требования ответчиками выполнены не были.
Согласно п. <данные изъяты> Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является ипотека (залог) в силу закона <адрес>, находящейся по адресу: <адрес> (далее по тексту Квартира), приобретенной Квитковой Ю.С. и Квитковым И.В. в собственность по Договору купли-продажи.
В соответствии с обязанностью Заемщика предусмотренной в п. <данные изъяты> Кредитного договора, последним Кредитору было представлено свидетельство о государственной регистрации права собственности на Квартиру.
Согласно п. <данные изъяты> Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, в течение 30 рабочих дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру.
Задолженность ответчика согласно исковым требованиям составляет 9 790 086,22 рублей, в том числе: 8 806 475 рублей 40 копеек - основной долг; 922 270 рублей 29 копеек - проценты за пользование кредитом; 25 075 рублей 81 копейка - пеня за просроченный кредит; 9 229 рублей 06 копеек - проценты за просроченный кредит; 27 035 рублей 66 копеек - пеня за просроченные проценты.
Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд пришел к выводу, что расчёт является верным.
Ответчики в судебное заседание не явились, возражений по заявленным требованиям не представили.
Анализируя вышеуказанные нормы и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку обстоятельства, на которых истец основывает свои исковые требования, в том числе факты установленные кредитным договором, возвращение задолженности с начисленными процентами в установленный договором срок, нарушения сроков погашения кредита - подтверждаются материалами дела.
В судебном заседании не установлено исключительных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности ответчиком исполнять надлежащим образом принятые на себя обязательства.
В связи с изложенным, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить и взыскать солидарно с Квитковой Ю.С., Квиткова И.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 790 086 рублей 22 копейки.
Также, суд считает необходимым обратить взыскание на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности Квитковой Ю.С., Квиткову И.В. (свидетельство о государственной регистрации права собственности серия №), переданную в залог банку по кредитному договору в обеспечение своих обязательств, в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 10 970 000 рублей на основании оценки независимого оценщика ООО «ОМЭКС» № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы в счет оплаты государственной пошлины по делу в размере 30 000 рублей с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «МДМ Банк» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Квитковой Ю.С., Квиткова И.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 790 086 рублей 22 копейки.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 10 970 000 рублей.
Взыскать с Квиткова Ю.С., Квиткову И.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины по 30 000 рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска. Ответчики в течение 7 дней с момента получения копии решения вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения.
Заочное решение вступило в законную силу 07.05.2011 года.