дело № 2-164/2011 решение от 26.01.2011 по иску Федоровых О.П. к АК Барс Банку о взыскании денежных средств



Дело№ 2-164/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд города Омска в составе:

председательствующего судьи Павлова А.В.

при секретаре Смоловой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 26 января 2011 года дело
№ 2-164/2011 по иску Федоровых О.П. к Акционерному коммерческому банку «АК БАРС» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Федоровых О.П. обратилась в Куйбышевский районный суд г. Омска с исковыми заявлениями к Акционерному коммерческому банку «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (далее ОАО «АК БАРС» Банк) о взыскании денежных средств, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком был заключен договор банковского счета , на основании которого ей был открыт текущий счет
. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею на указанный счет были внесены денежные средства в общей сумме 5 925 020 рублей. ДД.ММ.ГГГГ было дано распоряжение банку на перечисление денежных средств в размере 5 922 500 рублей обществу с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» для оплаты приобретаемого жилого дома. Распоряжение банком не исполнено, перечислено 333 336 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей
ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей
ДД.ММ.ГГГГ, 41 667 рублей ДД.ММ.ГГГГ, всего на сумму 916 674 рубля. В оставшейся части - 5 005 826 рублей платежное поручение не исполнено. Банком нарушены сроки начала и окончания оказания финансовой услуги. Решением Павлогорадского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлена вина банка в нарушении условий договора банковского счета.

Просила взыскать с ответчика в свою пользу неосновательное обогащение - проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 809 900 рублей
33 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 304 854 рубля
80 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пеню за нарушение сроков начала оказания финансовой услуги за период с ДД.ММ.ГГГГ по
ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 300 000 рублей, пеню за нарушение сроков окончания оказания финансовой услуги за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 150 000 рублей, пеню за нарушение сроков начала оказания финансовой услуги за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 922 500 рублей, пеню за нарушение сроков окончания оказания финансовой услуги за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 922 500 рублей.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель истца Федоровых О.П., действующий на основании доверенности, а также привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебном заседании исковые требования поддержал, дал пояснения аналогичные тексту искового заявления.

Представитель ответчика Тарасова И.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования не признала и пояснила, что
ДД.ММ.ГГГГ ода между банком и Федоровых О.П. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 5 000 000 рублей под 15% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлялся для осуществления очередных платежей по договору купли-продажи квартиры, заключенному между заемщиком и ООО «АК БАРС ИПОТЕКА». Кредит был предоставлен путем направления денежных средств на счет заемщика в этом же банке. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор банковского счета , согласно которому банк обязался осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента. ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге, по условиям которого залогодатель Федоровых О.П. передала залогодержателю банку все права требования клиента по договору банковского счета .

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АК БАРС ИПОТЕКА» и Федоровых О.П. подписан договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> с рассрочкой платежа до ДД.ММ.ГГГГ. Договор купли-продажи предусматривает, что оплата производится путем ежемесячного перечисления денежных средств на расчетный счет ООО «АК БАРС ИПОТЕКА» с текущего счета покупателя.

Довод истца о том, что ею было дано распоряжение на перевод денежных средств ДД.ММ.ГГГГ противоречит условиям кредитования, а также условиям договора купли-продажи. Распоряжения Федоровых О.П. о перечислении 5 000 000 рублей либо 5 922 500 рублей в ООО «АК БАРС ИПОТЕКА» в период с 2006 года по 2008 год в банк не поступало. Заявление о выдаче наличных денежных средств в сумме 5 000 000 рублей поступило в банк ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику Федоровых О.П. предъявлено требование о досрочном возврате кредита.

Решением Павлоградского районного суда г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ установлен только факт неисполнения распоряжений Федоровых О.П. от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ.

Положения Закона «О защите прав потребителей» о взыскании неустойки за нарушение сроков оказания услуг не подлежат применению, поскольку отношения по предоставлению банковских услуг урегулированы специальным законом.

ООО «АК БАРС ИПОТЕКА», привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание, о времени и месте которого извещено надлежащим образом, представителя не направило, просило рассмотреть дело без участия представителя.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В силу статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статьям 848, 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» Банк и Федоровых О.П. был заключен договор банковского счета в валюте Российской Федерации физического лица-резидента. Пункт 1.1 данного договора устанавливает, что банк осуществляет комплексное расчетно-кассовое обслуживание клиента на условиях, предусмотренных договором. На основании пункта 1.2 договора для учета денежных средств и совершения операций с ними банк открывает клиенту текущий счет .

В силу пункта 2.1 банк обязался вести счет клиента и осуществлять по его поручению расчетные и кассовые операции, проводить операции по поручению клиента и осуществлять списание средств со счета по письменному распоряжению клиента, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством или договором (л.д. 76-77).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» Банк и Федоровых О.П. был заключен кредитный договор ф-659, согласно условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 5 000 000 рублей сроком до
ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик в свою очередь обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 15% годовых. В силу пункта 2.1.2 кредитного договора после выполнения условий, предусмотренных пунктом 5.1. - обеспечения исполнения обязательств, вытекающих из договора, залогом, банк обязан направить денежные средства (кредит) на лицевой счет заемщика в Омском филиале ОАО «АК БАРС» Банк.

Целевое назначение кредита определено пунктом 2.2.1 кредитного договора - осуществление очередных платежей по договору купли-продажи квартиры, заключенному заемщиком с ООО «АК БАРС ИПОТЕКА» либо осуществление платежей по иным договорам, заключенным с указанным юридическим лицом, направленным на приобретение квартиры (л.д. 78-80).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АК БАРС ИПОТЕКА» и Федоровых О.П. был заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка с рассрочкой платежа (л.д. 82-84).

Указанный договор предусматривает, что продавец ООО «АК БАРС ИПОТЕКА» обязуется передать в собственность, а покупатель Федоровых О.П. обязуется принять и оплатить в соответствии с условиями договора недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 500,7 квадратных метров, расположенный по адресу: <адрес> а также земельный участок, площадью 3 000 квадратных метров, с кадастровым номером 55:20:11 03 02:0062 по указанному адресу. Стоимость жилого дома определена пунктом 3 названного договора в сумме 5 882 500 рублей, стоимость земельного участка - в сумме 100 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указала, что ею было дано письменное распоряжение банку на перечисление денежных средств в сумме 5 922 500 рублей со счета ООО «АК БАРС ИПОТЕКА» для оплаты за приобретаемый жилой дом.

Вместе с тем, указанный довод истца материалами дела не подтверждается.

Единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации, установлены Правилами
ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденными Положением ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ -П.

Согласно пункту 1.5.1 указанный правил все документы, поступающие в операционное время в бухгалтерские службы, в том числе из филиалов, подлежат оформлению и отражению по счетам кредитной организации в этот же день. Бухгалтерскими записями также оформляются операции по счетам аналитического учета внутри одного счета второго порядка.

Порядок хранение документов определен разделом 4 названных правил.

Кредитные организации обязаны обеспечить сохранность кассовых документов, бухгалтерских документов, регистров бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности. Кредитные организации обязаны хранить кассовые документы, бухгалтерские документы, регистры бухгалтерского учета и бухгалтерскую (финансовую) отчетность в течение нормативных сроков хранения, но не менее пяти лет.

Сформированные в установленном порядке бухгалтерские документы и регистры бухгалтерского учета за операционный день помещаются на хранение в следующем порядке.

Бухгалтерские документы на бумажном носителе хранятся подшитыми за каждый рабочий день в возрастающем порядке номеров дебетованных балансовых счетов. Подборка документов осуществляется работником, на которого возложено формирование документов дня.

В отдельные сшивы (папки), при хранении документов на бумажном носителе, помещаются кассовые документы, документы по вкладам граждан, по кредитам индивидуальным заемщикам, по операциям с драгоценными металлами, иностранной валютой, по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, по хозяйственным и другим операциям кредитной организации, с различными сроками хранения.

В судебное заседание на обозрение суда ответчиком была представлена сшивка бухгалтерской документации за 15 и ДД.ММ.ГГГГ, в которой отсутствует Распоряжение Федоровых О.П. на перечисление в ООО «АК БАРС ИПОТЕКА» денежных средств в сумме 5 000 000 рублей (л.д. 117).

Представитель истца оспаривал подлинность указанной сшивки документов, ссылаясь на то, что ранее документы были представлены ему на обозрение в расшитом состоянии.

Допрошенная в качестве свидетеля Дерюга М.Н., начальник отдела кредитования ОАО «АК БАРС» Банк, в судебном заседании указала, что сшивка документов за ДД.ММ.ГГГГ формировалась ею в соответствии с установленными правилами на следующий день после операционного дня. В случае изъятия документа, дело расшивается, на место изъятого документа помещается заверенная копия, отражению подлежат все операции.

Таким образом, показаниями свидетеля, предупрежденного об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний, подтверждается, что все бухгалтерские документы за 15 и ДД.ММ.ГГГГ были сформированы в сшивку в установленный законом срок.

С учетом изложено суд приходит к выводу, что Распоряжение Федоровых О.П. о перечислении денежных средств в банк не поступало, соответственно отсутствует юридический факт, порождающий обязанность банка произвести перечисление денежных средств в рамках исполнения обязательств по договору банковского счета.

Кроме того, отсутствие Распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ в действительности подтверждается также следующими обстоятельствами.

Предоставленный банком кредит согласно заключенному договору имел строго целевое назначение - приобретение жилого помещения у ООО «АК БАРС ИПОТЕКА».

Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка с рассрочкой платежа был заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ. О заключении иных договоров, ранее названного, суду сторонами сообщено не было.

В судебном заседании сторонами признан тот факт, что денежные средства по кредитному договору были получены с целью приобретения жилого помещения, явившегося предметом договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Также суд учитывает то обстоятельство, что жилой дом и земельный участок, переданные истцу на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ, были приобретены ООО «АК БАРС ИПОТЕКА» на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ.

Предварительный договор купли-продажи также заключен не был. Федоровых О.П. не могло быть известно о сроках заключения договора купли-продажи и условиях договора.

Соответственно, на момент выдачи распоряжения ДД.ММ.ГГГГ отсутствовали договорные обязательства, на основании которых Федоровых О.П. могла осуществить перечисление денежных средств ООО «АК БАРС ИПОТЕКА» в соответствии с условиями кредитного договора.

Кроме того, порядок оплаты жилого дома и земельного участка определен условиями договора купли-продажи.

В силу пункта 3.1 денежные средства в сумме 314 169 рублей передаются покупателем продавцу в течение 5 рабочих дней после регистрации договора. Остальная часть передается покупателем продавцу в следующем порядке - путем ежемесячного перечисления денежных средств на расчетный счет продавца с банковского счета покупателя : сумма 4 666 704 рубля равными платежами в размере 41 667 рублей ежемесячно не позднее 5-го рабочего дня каждого месяца, последний платеж производится в сумме 941 627 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Заключая указанный договор купли-продажи, истец и ответчик определили порядок и способ расчета по договору - уплату стоимости предмета договора с рассрочкой платежа.

Соответственно, Федоровых О.П., ознакомленная с условиями договора, знала о невозможности единовременного произведения платежа в счет оплаты по договору купли-продажи. Указанное противоречило бы условиям заключенного договора.

Ссылка истца на Решение Павлоградского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску Федоровых О.П. к ОАО «АК БАРС» Банк о взыскании компенсации морального вреда судом не принимается во внимание, поскольку данным решением суда установлен факт несвоевременного исполнения распоряжений истца о перечислении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ
(л.д. 47-53).

Вопрос предоставления Федоровых О.П. в банк Распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ, его несвоевременного исполнения в рамках дела по иску Федоровых О.П. к ОАО «АК БАРС» Банк о взыскании компенсации морального вреда не исследовался и не разрешался, факт подачи банку подобного Распоряжения данным решением не установлен.

Дополнительно истцом заявлено требование о взыскании неустойки за нарушение сроков начала и окончания оказания услуг.

Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от
ДД.ММ.ГГГГ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» в тех случаях, когда отдельные виды гражданско-правовых отношений с участием потребителей, помимо норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулируются и специальными законами РФ, то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон РФ «О защите прав потребителей» может применяться в части, не противоречащей Гражданскому кодексу Российской Федерации и специальному закону.

Отношения, вытекающие из договора кредитования, урегулированы специальным законом от ДД.ММ.ГГГГ -I «О банках и банковской деятельности» и главой 42 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 39 Закона РФ «О защите прав потребителей», содержащейся в главе третьей этого Закона, последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются соответствующим законом. Договор о предоставлении кредита обладает спецификой, не позволяющей применить правовые последствия, предусмотренные главой третьей Закона РФ «О защите прав потребителей», а поэтому он по своему характеру не подпадает под действие данной главы.

Из этого следует, что к отношениям, вытекающим из договора кредитования с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона «О защите прав потребителей» о праве граждан на предоставление информации, о возмещении морального вреда, об альтернативной подсудности и об освобождении от уплаты госпошлины. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и специальным законодательством.

При таких обстоятельствах, ответственность в виде взыскания неустойки не может быть применена к банку.

С учетом всех приведенных выше доводов, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Федоровых О.П. к ответчику о взыскании денежных средств.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Федоровых О.П. к Акционерному коммерческому банку «АК БАРС» о взыскании денежных средств оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в 10-ти дневный срок в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска.

решение вступило в законную силу 16.03.2011