Дело № 2-1653/2011 Решение Именем Российской Федерации /заочное/ 04 апреля 2011 года г. Омск Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего Бажиной Т.В. при секретаре Воробьевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Номос-Банк» к Первушиной С.М., Первушину Д.Д. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Истец обратился в суд с иском к ответчикам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Номос-Банк» (далее - Банк) и ответчиками (солидарными созаемщиками) был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 4 550 000 рублей на 120 месяцев под 12% годовых. В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог (ипотеку) было передано жилое помещение - <адрес> общей площадью 143,80 кв.м, расположенная по адресу <адрес> <адрес>. Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит в указанном размере путем перечисления денежных средств на счет. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, выданной ГУ ФРС по Омской области ДД.ММ.ГГГГ Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12% годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей (кроме последнего) в размере 65854,70 руб. До ноября 2009 г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им погашались. Однако с ноября 2009г. платежи ответчиками вносятся нерегулярно, образовалась задолженность. В соответствии с п.п. 5.3. и 5.4. кредитного договора в случае неисполнения обязательств по уплате осинового долга и процентов, созаемщики обязаны уплатить пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Указанное требование до настоящего времени ответчиками выполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на 24.12.2010 г. составляет 4803982,45 руб., в том числе: сумма основного долга - 3786539,26 руб., сумма просроченного основного долга - 340226,33 руб., 530819,57 руб. - просроченные проценты за период с 01.12.2009 г. по 24.12.2010 г., 29877,35 руб. - текущие начисленные проценты за период с 01.12.2009 г. по 24.12.2010 г., 44677,59 руб. - пеня по просроченному основному долгу за период с 01.12.2009 г. по 24.12.2010 г., 71842,35 руб. - пеня по просроченным процентам за период с 01.12.2009 г. по 24.12.2010 г. Истец просит взыскать указанные выше суммы солидарно с ответчиков, обратить взыскание на предмет залога - <адрес> общей площадью 143,80 кв.м, расположенная по адресу <адрес> <адрес>, установить первоначальную продажную стоимость в размере 4584000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины. В судебном заседании представитель истца Павлова О.В. (в соответствии с полномочиями доверенности) поддержала уточненные ранее в Кировском районном суде г. Омска исковые требования (л.д. 158). В части просроченных процентов просила взыскать 515739,07 руб. Остальные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Не возражала против установления начальной продажной стоимости спорной квартиры в размере 5400000 рублей. Ответчики в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом заказной корреспонденцией по последнему известному адресу. Дело рассмотрено в порядке заочного производства. Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Номос-Банк» и ответчиками (солидарными созаемщиками) был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 4 550 000 рублей на 120 месяцев под 12% годовых (л.д.9-13). В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог (ипотеку) было передано жилое помещение - <адрес> общей площадью 143,80 кв.м, расположенная по адресу <адрес> <адрес> Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит в указанном размере путем перечисления на счет, что не оспаривалось сторонами. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, выданной ГУ ФРС по Омской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-29). По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12% годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 65854,70 руб. С ноября 2009г. платежи ответчиками вносятся нерегулярно, образовалась задолженность. На момент рассмотрения настоящего спора обязательства Заемщика перед Банком надлежащим образом не исполнены, задолженность по основной сумме долга составляет 3786539,26 руб. (л.д.155). Таким образом, применительно к изложенному выше и положениям ч. 2 ст. 811, п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о досрочном взыскании суммы просроченной части кредита в размере 3786539,26 рублей суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Также подлежит взысканию сумма просроченного основного долга в размере 340226,33 руб. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Согласно представленному расчету сумма просроченных процентов за пользование кредитом составила 515739,07 рублей, сумма текущих начисленных процентов составила 29877,35 руб. /л.д.155/. По правилам, установленным п. п. 5.3. и 5.4. кредитного договора, которые не противоречат требованиям ст. 330 ГК РФ, при нарушении сроков возврата кредита и текущих процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Согласно расчету, размер пени по просроченному основному долгу составляет 44677,59 руб., размер пени по просроченным процентам составляет 71842,35 руб. /л.д.155/. Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В связи с этим, суд посчитал возможным снизить размеры неустойки и взыскать в пользу истца в счет погашения пени по просроченному основному долгу 10000 руб., в счет пени по просроченным процентам 10000 руб. В силу положений ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. По правилам ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. В соответствии с ч. 1 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В судебном заседании установлено, что права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, выданной ГУ ФРС по Омской области ДД.ММ.ГГГГ Согласно ч. 1, 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В силу ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Судом установлено, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиками перестали производиться с ноября 2009 г., сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является основанием для залогодержателя для обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество - <адрес> общей площадью 143,80 кв.м, расположенная по адресу <адрес> <адрес> Согласно письму независимого оценщика ООО «ОМЭКС» от 16.02.2011 г. № 2011-29 ориентировочная рыночная стоимость квартиры на сегодняшний день составляет 5 400 000 руб. Применительно к положениям ч. 3 ст. 350 ГК РФ, п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», согласно которым начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях, учитывая, что ответчиком не предоставлено суду иной оценке спорной квартиры, суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога - 5 400 000 рублей. В силу п. 3 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание. Согласно ч. 2 ст. 78 данного нормативного акта, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Таким образом, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях с каждого по 16109,95 руб. Руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд Решил: Исковые требования Открытого акционерного общества «Номос-Банк» удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Первушиной С.М., Первушина Д.Д. в пользу Открытого акционерного общества «Номос-Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4692382,01 (четыре миллиона шестьсот девяносто две тысячи триста восемьдесят два) рубля 01 копейка. Обратить взыскание на предмет залога - <адрес> общей площадью 143,80 кв.м, расположенная по адресу <адрес> <адрес> Установить начальную продажную цену предмета залога - 4500000 (четыре миллиона пятьсот тысяч) рублей. Определить способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, путем продажи с публичных торгов. Взыскать с Первушиной С.М., Первушина Д.Д. в пользу Открытого акционерного общества «Номос-Банк» госпошлину в пользу бюджета г. Омска в равных долях с каждого по 16109,95 (шестнадцать тысяч сто девять) рублей 95 копеек. Ответчики в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене решения. Решение, кроме того, может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения либо в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения. Решение вступило в законнуюю силу 15.06.2011 г.