Дело № 2-1964/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Жидковой М.Л., при секретаре Масловой А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске

                                                                                                   18 апреля 2011 года

материалы гражданского дела по иску Ким С.Н. к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании денежной суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным иском указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 210 000 рублей, с суммой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 1680 рублей. 12 октября 2010 года он исполнил свои обязательства перед кредитором. Сумма выплаченной им ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета с 10.04.2007 года по 12.10.2010 года составила 70560 рубля. Считает незаконным условие договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета. Просит признать недействительным условие кредитного договора в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика 70560 руб. в счет уплаченных денежных средств за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7209 рублей 06 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, убытки, связанные с оказанием юридических услуг в размере 10000 руб., расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 900 руб., а также штраф в доход государства за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.

Истец о времени и месте слушания дела извещен, в судебном заседании не участвовал, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Голодок Д.В. исковые требования поддержала, уточнила, что без условия взимания комиссии кредит выдан бы не был.

Представитель ответчика Боровских Е.В., действующая по доверенности заявленные требования не признала полагает, что истек срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности сделок и пояснила, что банк предварительно представил истцу информацию о кредите и о размере платы за обслуживание ссудного счета. Право банка на взимание комиссии за обслуживание ссудных счетов предусмотрено п.1 Письма банка России от 01.06.2007 №78-Т «О применении п.5.1 Положения Банка России от 26.03.2004 №254-П». Законодательство РФ не содержит прямой запрет на взимание комиссии за ведение ссудного счета. Кроме того, истец свои обязательства перед ответчиком исполнил на тех условиях, на которых состоялся кредитный договор.

Суд, заслушав участников процесса, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.

На основании ч.ч.1,2 ст.810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть в заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно нормам параграфа 1 главы 42 (ст.ст.807-811 ГК РФ), в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной докумен, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы (ст.809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из положений ст.850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.ст.845, 846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. В порядке требований ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор во всех случаях носит возмездный характер: за пользование денежными средствами, полученными в кредит, заемщик обязан уплачивать проценты, начисляемые на соответствующую денежную сумму, что должно быть решено сторонами при заключении кредитного договора путем достижения соглашения по всем условиям определяющим предмет договора: сумма кредите; порядок и сроки его предъявления заемщику; срок и порядок возврата кредитору полученной суммы; размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты заемщиком.

К договору займа могут быть применены основания и последствия недействительности сделок, предусмотренные ст.ст.166-181 ГК РФ, поскольку договор займа является двусторонней сделкой.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31 августа 1998 №54-П в редакции от 27.07.2001, устанавливает порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, юридическим и физическим лицам, согласно которому под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ (п.1.2). Банк вправе разрабатывать и утверждать правила кредитования клиентов банка (п.1.7), содержание которых не должно противоречить действующему законодательству РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитный договор № на сумму 210 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен в надлежащей письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ Ким С.И. открыл в ЗАО «Райффайзенбанк» текущий банковский счет №. Банк открыл ссудный счет №. При этом, в соответствии с заявлением на предоставление кредита для ведения ссудного счета заемщик должен оплачивать ежемесячную комиссию в размере 1680 руб. (л.д. 7).

С условиями выдачи кредита, Правилами его представления, тарифами Банка, установленными для выбранного истцом кредитного продукта, а также с графиком платежей в погашение суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета, истец был ознакомлен, с ними согласен. (л.д. 7).

Истец не возражал против того, чтобы оплачивать комиссию за ведение ссудного счета ни при подписании кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, ни в ходе исполнения обязательств по нему.

Таким образом, при подписании кредитного договора, внесению по нему платежей, исполнение обязательств по кредиту, истец приял на себя обязательства дополнительные обязательства, в том числе по ведению ссудного счета.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец при подписании кредитного договора принцип свободы договора нарушен не был, истец не был лишен возможности подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также не был лишен права отказаться от его заключения. В связи с чем довод представителя истца о том, что на иных условиях кредит истцу не предоставлялся, суд находит не состоятельным.

Кроме того, в период действия договора и исполнения его условий Ким С.В., в соответствии со ст. 428 ГК РФ был вправе потребовать расторжения или изменения оспариваемого договора, в том числе и в судебном порядке.

Однако истец ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия, не только не воспользовалась своим правом на изменение или расторжение договора, но, согласившись со всеми его условиями, добровольно исполнила возложенные на него договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору 3337594 руб. истцом исполнены полностью ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует справка № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), а также выписка по счету (л.д. 20-24).

В соответствии с ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

При таких обстоятельствах, истец, исполнив обязательства по кредитному договору, который в установленном порядке изменен или расторгнут не был, не вправе требовать с ответчика возмещения того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. Требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Ким С.Н. к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании денежной суммы оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска.

Решение вступило в законную силу 01.06.2011 года