Р Е Ш Е Н И Е                                 2-2843/2011

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Куйбышевский районный суд г. Омска                                                  09.06.2011 года

В составе председательствующего судьи                                               Мосоловой И.А.

При секретаре                                                                                            Сальниковой А.Ю.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Борисенко А.А., Борисенко Е.Н. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, суд

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № с ОАО «Сбербанк России». В соответствии с условиями кредитного договора банк представил им кредит в размере 1 300 000 руб. Денежные средства ответчиком были предоставлены, истцы надлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору. Согласно кредитному договору, единовременный платеж за обслуживание ссудного счета составил 52.000 руб. Полагают, что данные денежные средства удержаны банком незаконно, поскольку действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой и взимание платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей. Просят суд признать недействительным п. 3.1. кредитного договора о взыскании комиссии, взыскать убытки в размере 52.000 руб., неустойку по ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» в сумме 51.480 руб., в счет процентов за пользование чужими денежными средствами 6.126 руб., в счет компенсации морального вреда 5.000 руб., в счет оплаты услуг представителя 11.500 руб., в счет оплаты расходов на оформление нотариальной доверенности 800 руб. и 570 руб.

           В судебное заседание истцы Борисенко А.А., Борисенко Е.Н. не явились, были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

           Представитель истца ФИО8 исковые требования поддержал в полном объеме.

           Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Бортникова Л.Р. исковые требования не признала, указав, что при подписании кредитного договора, заемщики были ознакомлены и согласны со всеми условиями кредитного договора.

          Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

          В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Борисенко А.А., Борисенко Е.Н. заключили с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор № В соответствии с условиями кредитного договора банк представил заемщикам кредит в размере 1 300 000 руб. Согласно п. 3.1 кредитного договора, единовременный платеж за обслуживание ссудного счета составил 52.000 руб.

           Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

           К правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

           В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

           В судебном заседании установлено, что истцы обязательства по кредитному договору исполняют в полном объеме в установленные сроки. Представитель банка данное обстоятельство подтвердил.

          Как следует из п. 3.1 кредитного договора - «За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 52.000 руб. не позднее даты выдачи кредита».

          Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

           В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

         Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком.

           Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

          Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П.

          Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

          Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

           В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

           Следовательно, условие договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречащее положениям законодательства о защите прав потребителей, является ничтожным и не подлежит применению.

           Поэтому, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

       С учетом изложенного, суд полагает необходимым признать недействительными условия вышеуказанного кредитного договора в части выплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета.

        По смыслу ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

       Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

       Таким образом, с ОАО «Сбербанк России» в пользу заемщика Борисенко Александра Александровича в счет возмещения убытков подлежит взысканию 52.000 руб.

       Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

       Размер подлежащих взысканию процентов за период с 23.09.2009г. по 03.05.2011 г. по кредитному договору составляет 6.126,80 (52.000 руб. х 7,75% : 360 х 842 дня) руб.

        Судом не может быть применена неустойка за неудовлетворение законных требований потребителя, поскольку, как следует из нормы ст. 31 Закона требования потребителя, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. п. 1 и 4 ст. 29 Закона, требования могут быть предъявлены: об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу); о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы, оказанной услуги своими силами или третьими лицами; о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, которые подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение указанного срока удовлетворения требований потребителя уплачивается неустойка за каждый день просрочки в размере 3% цены выполнения работы (оказания услуги).

        При рассмотрении исковых требований о возврате комиссии за открытие и ведение ссудного счета перечисленные выше требования не заявляются, в связи с чем, основания для взыскания предусмотренной ст. 31 Закона неустойки отсутствуют, поскольку данной нормой сроки для удовлетворения требований потребителя в случае применения последствий недействительности сделки не установлены.

        В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» при нарушении прав потребителя, подлежит компенсации моральный вред. С учетом обстоятельств, установленных по делу, степени вины ответчика, с банка в пользу истцов следует взыскать в счет компенсации морального вреда по 1.000 руб.

        Статьей 100 ч. 1 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялосьрешение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

      Истцом в подтверждение требований оплаты юридических услуг представлена квитанция на имя Борисенко Елены Николаевны на сумму 11.500. С учетом сложности заявленных исковых требований и количества судебных заседаний, суд полагает возможным взыскать в счет оплаты юридических услуг с ответчика в пользу истицы Борисенко Е.Н. 5.000 руб., в счет расходов на оформление нотариальной доверенности 900 руб. В счет расходов на оформление нотариальной доверенности в пользу Борисенко О.А. с ответчика подлежит взысканию 570 руб.

        В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в пользу местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2.143,78 руб.

        Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

         Исковые требования Борисенко А.А., Борисенко Е.Н. удовлетворить частично.

         Признать недействительным п. 3.1 кредитного договора № 235 от 23.09.2009 года в части обязанности заемщика за обслуживание и ведение ссудного счета уплатить единовременно 52.000 руб.

         Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Борисенко А.А. в счет возмещения убытков 52.000 руб., в счет процентов за пользование чужими денежными средствами 6.126 руб., в счет компенсации морального вреда 1.000 руб., в счет компенсации расходов на услуги нотариуса 570 руб.

          Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Борисенко Е.Н. в счет возмещения судебных расходов 5.900 руб., в счет компенсации морального вреда 1.000 руб., в счет пошлины в пользу местного бюджета 2.143,78 руб.

         В остальной части иска отказать.

         Решение может быть обжаловано в Омский облсуд через Куйбышевский районный суд г. Омска в 10 дней.

Судья: