Дело № 2-2938/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Куйбышевский районный суд г. Омска в составе: председательствующего судьи Павлова А.В. при секретаре Смоловой Н.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 16 июня 2011 года дело УСТАНОВИЛ: Коноваловой Е.В. обратилась в Куйбышевский районный суд г. Омска с исковым заявлением к открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» (далее ОАО НБ «ТРАСТ») о взыскании денежных средств, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Просила признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за расчетное обслуживание, взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в свою пользу 178 194 рубля за расчетное обслуживание, 2 490 рублей уплаченной комиссии за зачисление кредитных средств, расходы на оплату услуг представителя в сумме 15 000 рублей. В дальнейшем истец требования уточнила и просила взыскать с ответчика в свою пользу 20 788 рублей 66 копеек уплаченных в качестве комиссии за расчетное обслуживание, 2 490 рублей в счет уплаченной комиссии за зачисление кредитных средств и уменьшить сумму кредита на 157 405 рублей 40 копеек. Истец надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия. Представитель истца Колесникова О.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала и дала суду пояснения, аналогичные тексту искового заявления. ОАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не известил. Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части. В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на предоставление кредита между НБ «Траст» и истцом был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 299 990 рублей на условиях применения процентной ставки в 13% годовых и сроком на 60 месяцев, с оплатой комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, что составляет 2 969 рублей 90 копеек (л.д. 6-9). Согласно графика платежей, помимо комиссии за расчетное обслуживание, Коноваловой Е.В. должна была быть оплачена комиссия за зачисление денежных средств на счет клиента в размере 2 490 рублей (л.д. 10). Денежные средства были зачислены на счет Коноваловой Е.В., следовательно, суд делает вывод о том, что денежные средства в размере 2 490 рублей истцом были уплачены в пользу банка. Доказательств, свидетельствующих об обратном, стороной ответчика суду не представлено. Согласно квитанций, выданных банкоматом НБ «Траст» (ОАО), Коноваловой Е.В. в счет погашения кредита внесено: - ДД.ММ.ГГГГ - 9 700 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ - 100 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ - 9 600 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ - 2 000 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ - 2 600 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ - 5 000ублей; - ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей (л.д. 37-39). Данными квитанциями подтверждается, что Коноваловой Е.В. своевременно и в полном объеме производила платежи в счет уплаты суммы кредита и комиссионного вознаграждения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Среднемесячный платеж составляет 10 000 рублей, согласно графика платежей, ежемесячный платеж предусмотрен в размере 9 795 рублей, из которых 2 969 рублей Между тем, с учетом оценки условий кредитования, суд полагает, что условие договора о взимании с ответчика комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и расчетное обслуживание не соответствует действующему законодательству исходя из следующего. Все существо расчетного обслуживания, производимым банком в данном случае, сводится к обслуживанию счета клиента. Выдача же кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным ЦБ РФ от 05.12.2002г. N205-П. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, как отметил ЦБ РФ в Информационном письме от 29.08.2003г. N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002г. N 205-П и от 31.08.1998г. N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по вышеуказанным условиям возложена на потребителя услуги - заемщика. Включение в кредитный договор условия об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссионного вознаграждения за выдачу кредита, открытие, ведение ссудного счета, при том, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительной, не предусмотренной законом обязанности. В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора. При таких обстоятельствах, суд считает, что банком данные комиссии с истца взималась без законных к тому оснований. Условия кредитных договоров в данной части противоречат закону и иным правовым актам, в связи с чем сделки в указанной части являются недействительными. Статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Таким образом, взысканию в пользу истца по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в счет возврата уплаченной комиссии за расчетное обслуживание подлежит взысканию 20 789 рублей 30 копеек, уплаченных истцом банку. Истцом же заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 788 рублей 66 копеек, в связи с чем, не имея правовых оснований выйти за пределы исковых требований (часть 3 статьи 196 ГПК РФ), суд удовлетворяет их в заявленных пределах. Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителей в разумных пределах. Из материалов дела следует, что между ООО «Водолей» и Коноваловой Е.В. был заключен договор № на оказание юридических услуг, согласно которому общество приняло на себя обязательства по оказанию услуг истцу по взысканию комиссии по кредитному договору НБ «Траст» (л.д. 14-15). Согласно смете к договору №, стоимость услуг составляет 15 000 рублей (л.д. 16). Квитанция к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает передачу истцом денежных средств по договору оказания представительских услуг. Однако, с учетом проведения судом бесед и одного судебного заседания, на которых присутствовал представитель истца, суд полагает разумным и справедливым взыскать в пользу истца в счет компенсации расходов на оплату услуг представителя 5 000 рублей. В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с НБ «Траст» в доход местного бюджета подлежит также взысканию государственная пошлина по делу в размере 898 рублей 36 копеек. Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Коноваловой Е.В. удовлетворить в части. Признать недействительным условия кредитного договора, заключенного Взыскать с открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Коноваловой Е.В. 2 490 рублей в счет оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет, 20 788 рублей 66 копеек в счет оплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, а также 5 000 рублей в счет оплаты услуг представителя. Взыскать с открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в местный бюджет государственную пошлину по делу в размере 898 рублей 36 копеек. Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска. Ответчик в течение 7-ми дней с момента получения копии решения вправе подать заявление в Куйбышевский суд г. Омска об отмене заочного решения. решение вступило в законную силу 15.07.11
№ 2-2938/2011 по иску Коноваловой Е.В. к открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о взыскании денежных средств,
между ней и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, условиями которого предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, а также комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере 2 490 рублей. Считает, что данные условия нарушают ее права как потребителя.
90 копеек составляет комиссия.
ДД.ММ.ГГГГ года между Коноваловой Е.В. и ОАО Национальный Банк «ТРАСТ», в части условий о взимании с Коноваловой Е.В. единовременного платежа за зачисление кредитных средств на счет и ежемесячного комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание.