Дело № 2-4187/2011 г. Решение Именем Российской Федерации 19 июля 2011 года г. Омск Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего Бажиной Т. В. при секретаре Воробьевой О. В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) к Баймаганову М.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Истец обратился в суд с названным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика Банком был открыт банковский счет №, предоставлен кредит в размере 69890 рублей, сроком на 36 месяцев, то есть банк акцептовал оферту ответчика, тем самым заключил с ним договор. Процентная ставка по кредиту - 17% годовых. Банк свои обязательства выполнил ДД.ММ.ГГГГ, предоставив кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. Истец свои обязательства из кредитного договора исполнил в полном объеме. Ответчик неоднократно пропускал необходимые платежи, предусмотренные графиком платежей, что подтверждается выписками по счету. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 57190,79 рублей, которая складывается из: - суммы основного долга в сумме 44619,21 рублей; - процентов за пользование кредитом в сумме 1178,69 рублей; - комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 1579,52 рублей; - платы за пропуск платежей в сумме 9600 рублей; - процентов на просроченный долг в сумме 213,37 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1915,72 рублей. В судебном заседании представитель истца Полижаевский М. Я. (в соответствии с полномочиями доверенности) в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, в связи с тем, что ответчиком сумма задолженности в размере 12000 рублей была погашена. Ответчик Баймаганов М. З. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, не оспаривая фактических обстоятельств дела. Суд, заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В п. 2 ст. 432 ГК РФ отмечено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику был открыт банковский счет №, предоставлен кредит в размере 69890 рублей со сроком пользования 36 месяцев. Процентная ставка по кредиту - 17% годовых (л.д. 7). Погашение кредита производится согласно Графику (л.д. 23) платежей ежемесячными равными платежами, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1. Условий). Оплата платежей по кредиту должна осуществляться не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей (л.д. 23). Банк свои обязательства выполнил ДД.ММ.ГГГГ, предоставив кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской по расчетному счету счет № (л.д. 27-37) и распиской в получении ответчиком карты банка и ПИН-кода (л.д. 26). Ответчиком допущена просрочка в уплате ежемесячных платежей по кредитному договору. Кроме того, сумма основного долга ответчиком не оспаривалась. На момент рассмотрения настоящего спора обязательства Заемщика перед Банком надлежащим образом не исполнены, задолженность по основной сумме долга составляла 44619,21 руб. /л.д.38/. Таким образом, применительно к изложенному выше и положениям п.1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы просроченной части кредита в размере 44619,21 рублей суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 дней в году на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня /п.3.1.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды/. В связи с тем, что кредитор своевременно предоставил заемщику сумму кредита в размере 69890 рублей, то ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора. Согласно представленного истцом расчету, задолженность Баймаганова М. З. по уплате процентов составляет 1178,69 рублей, по оплате процентов на просроченный долг - 213,37 рублей /л.д.38/. По правилам, установленным п. 8.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, которые не противоречат требованиям ст. 330 ГК РФ, в случае возникновения сверхлимитной задолженности по карте предусмотрена уплата штрафных санкций. Штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, составляет 500 рублей, второй раз подряд - 700 рублей, третий раз подряд - 1000 рублей /тарифы НБ «Траст» л.д.24/. В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Согласно расчету размер платы за пропуск платежей составляет 9600 руб. /л.д.38/. По правилам ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Аналогичного содержания положения закреплены и в п.п.3.3. - 3.4.6. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды /л.д.13/. В ходе рассмотрения дела истец не оспаривал, что ответчиком до судебного заседания было внесено 12000 рублей в счет погашения имеющейся задолженности. Таким образом, данная сумма покрывает расходы Банка на проценты за пользование кредитом в сумме 1178,69 рублей, платы за пропуск платежей в сумме 9600 рублей, проценты на просроченный долг в сумме 213,37 рублей, а также частично на сумму основного долга. Итоговая сумма ко взысканию с ответчика Баймаганова М. З. составляет 43611,27 рублей. Вместе с тем, не подлежит удовлетворению требование Банка о взыскании суммы 1579,52 рублей в счет уплаты задолженности по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. При этом суд считает необходимым отметить, что из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по расчетно-кассовому обслуживанию квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В силу указанного суд не находит оснований для удовлетворения требования о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1579,52 рублей. В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд Решил: Исковые требования Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать с Баймаганова М.З. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (банковский счет №) в размере 43611,27 (сорок три тысячи шестьсот одиннадцать) рублей 27 копеек. Взыскать с Баймаганова М.З. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) возврат государственной пошлины 1508,34 (одна тысяча пятьсот восемь) рублей 34 копейки. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы в течение 10 дней через Куйбышевский районный суд г. Омска. Судья /подпись/ Копия верна Судья Решение вступило в законную силу 05.08.2011 г.