№ 2-7274/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08.12.2011 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе

председательствующего Емельяновой Е.В.

при секретаре Мелехиной Е.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Русиновой Н.А. о взыскании кредита, процентов, неустойки, возврате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее ООО «Русфинанс Банк») обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между истцом и Русиновой Н.А., ответчику был предоставлен кредит на сумму 110 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязательства по возврату кредита своевременно не исполняла. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 155 694,10 рублей, в том числе: долг по уплате комиссии - 26 871,69 рублей; текущий долг по кредиту - 26 526,07 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - 1646,34 рублей, просроченный кредит - 74 941,64 рублей, просроченные проценты - 25 708,36 рублей.

    Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность по кредиту, расходы по оплате госпошлины.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Русинова Н.А. в судебном заседании иск признала частично, пояснила, что действительно у ответчика получила кредит в заявленном размере, оплачивать который перестала с августа 2011 года, поскольку уменьшился размер заработной платы, с исковыми требованиями согласна за исключением комиссии, поскольку считает, что взимание комиссии является незаконным.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

          В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от одностороннее изменение его условий не допускаются, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.       

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Русиновой Н.А. заключен кредитный договор № (л.д. 9-12).

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 110 000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, под 18,23% годовых. Кредит предоставлялся заемщику в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета заемщика на его счет по учету вклада до востребования №.

    Фактическая выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления суммы кредита в размере 110 000 рублей на текущий счет ответчика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16). Факт получения кредита ответчик в судебном заседании не отрицала.

     Ответчик с августа 2011 года в нарушение условий выдачи кредита, обязательства по уплате основного долга, текущих процентов и комиссии не исполнила, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.25-28). В настоящее время погасить просроченную задолженность ответчик возможности не имеет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 155 694,10 рублей, в том числе: долг по уплате комиссии - 26 871,69 рублей; текущий долг по кредиту - 26 526,07 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - 1646,34 рублей, просроченный кредит - 74 941,64 рублей, просроченные проценты - 25 708,36 рублей.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд пришел к выводу, что расчет является правильным.

Ответчик расчет банка не оспаривала, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию текущий долг по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ- 26 526,07 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - 1 646,34 рублей, просроченный кредит - 74 941,64 рублей, просроченные проценты - 25 708,36 рублей, всего в сумме 128 822,40 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 26 871,69 рублей суд полагает необходимым отказать по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком.

Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, в связи с чем комиссия за ведение ссудного счета в размере 26 871,69 рублей не подлежит взысканию с ответчика.

           Следовательно, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составит 128 822,40 рублей.

    При подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере 4 313,88 рублей (л.д.29).

Учитывая, что положениями ст. 98 ГПК РФ предусмотрено возмещение понесенных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, пропорционально размеру удовлетворенных требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной им государственной пошлины по делу в размере 3 776,45 рублей (128 822,40- 100 000х 2%+3200). В остальной части иска истцу следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Исковые требования ООО «Русфинанс Банк»удовлетворить частично.

Взыскать с Русиновой Н.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность в виде текущего долга по кредиту - 26 526,07 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - 1 646,34 рублей, просроченный кредит - 74 941,64 рублей, просроченные проценты - 25 708,36 рублей, всего 128 822,40 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 776,46 рублей. В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья:        Е.В. Емельянова

Мотивированное решение изготовлено 13.12.2011 года