Дело № 2-6307/2011 по иску ОАО Социальный коммерческий банк Приморья `Примсоцбанк` к Никульшиной Т.Е.о взыскании задолженности по кредитному договору

, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 149998,00 рублей со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов в размере 21% годовых. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Никульшина Т.Е. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов. В адрес ответчика Никульшиной Т.Е. в ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о возврате всей суммы долга и процентов. Общая сумма задолженности составляет 244142,90 руб. В добровольном порядке ответчик Никульшина Т.Е. задолженность не погасил.

Ответчик Никульшина Т.Е. в судебное заседание не явилась, извещена о слушании дела надлежащим образом, свои возражения не представила.

Изучив представленные документы, суд считает, что требования банка подлежат удовлетворению в части.

Установлено, что между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Никульшиной Т.Е. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.

В соответствии с № кредитного договора Никульшина Т.Е. был предоставлен кредит в сумме 149998,00 руб. с датой полного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты в размере 21% годовых, уплатить комиссию за выдачу кредита в размере 3 % от суммы предоставленного кредита, но не более 15000,00 руб. (в соответствии с №) № договора предусматривает, что уплата процентов и погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно № кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом выполняется банком со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита, до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной в № кредитного договора по фактическим остаткам ссудной задолженности за период пользования кредитом. При расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в месяце и в году. Возврат кредита, уплаты начисленных процентов по кредиту и неустоек производится посредством списания средств с текущего счета, указанного в № договора.

ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» согласно свидетельству о постановке на учет юридического лица, выписке из ЕГРЮЛ, генеральной лицензии, уставу, является кредитной организацией и юридическим лицом. Согласно представленному Положению о филиале банк имеет филиал в г. Омске, который расположен по адресу: г. Омск, ул. М.Жукова, 74\1.

Согласно № кредитного договора предусмотрено, что все споры и разногласия между сторонами разрешаются методом переговоров или в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ, в суде общей юрисдикции по месту нахождения банка, а также филиалов и дополнительных офисов банка.

Факт выдачи заемных средств подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету Никульшиной Т.Е. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 149998 руб. были зачислены на счет ответчика, в этот же день произведено пополнение счета на сумму 4499,94 рублей, которые списаны банком в счет уплаты комиссии, затем ответчиком произведено пополнение счета в ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2000 рублей, в ДД.ММ.ГГГГ - в сумме 2000 рублей. В последующие месяцы пополнение счета ответчиком не производилось.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчик не оспаривает указанные обстоятельства, поскольку свои возражения не представил, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из части 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

№ кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0.10 % за каждый день просрочки возврата кредита от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов. Так, согласно № кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, установленного графиком погашения кредита, помимо процентов, причитающихся по настоящему договору, заемщик уплачивает банку неустойку, в размерах установленных № договора. Согласно № кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности исчисление срока начисления неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности

В соответствии с № кредитного договора кредитор вправе взыскать кредит с причитающимися процентами, рассчитанными до окончания срока действия договора в случае несвоевременности любого платежа по договору, в частности, при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита.

Ответчиком в нарушение положений договора платежи своевременно и в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ не производятся.

Таким образом, ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, а именно нарушены сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту. Указанное является основанием для взыскания в судебном порядке сумм основного долга и неуплаченных процентов за пользование кредитом, неустойки.

Общий размер задолженности согласно представленному истцом расчету составил 244142,90 руб., из которых 149998,00 руб. - основной долг, 90818,37 руб. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, 1163,48 руб. - сумма неустойки по неуплаченным процентам, 2163,05 руб. - сумма неустойки по возврату основного долга.

Суд не согласен с размером причитающихся процентов.

Как следует из условий кредитного договора и графика погашения кредита, процент за использование кредита установлен в размере 21 %, срок кредита - 36 месяцев, сумма причитающихся процентов за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена в размере 53680 руб.78 коп.

№ кредитного договора предусматривают, что погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, согласно № договора, до полного погашения кредита. Сумма погашаемой задолженности по кредиту определяется графиком погашения кредита.

Согласно № кредитного договора заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные настоящим договором (Графиком погашения кредита).

К ссудной задолженности в соответствии с Положением ЦБ РФ от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» относятся предоставленные кредиты (займы).

Согласно условиям договора за пользование заемщиком кредитом банку причиталась денежная выплата в размере 53680,78 руб., то увеличение суммы процентов за пользование кредитом свидетельствует либо о применении банком к ответчику штрафных санкций за несвоевременную уплату плановых процентов, не предусмотренных кредитным договором, либо об изменении условий договора в одностороннем порядке в части уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно положениям статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем -проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из содержания указанной статьи следует, что кредитор не вправе направлять поступающие от должника средства в первую очередь на погашение комиссии, неустоек ( повышенных процентов), поскольку неустойка по своей правовой природе не относится к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ ( например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

Согласно представленным расчетам погашение поступающих платежей в первую очередь шло на погашение неустойки, просроченных процентов, что привело к увеличению размера задолженности.

В ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке по счету Никульшина Т.Е. внесла на счет по 2000 рублей, из которых денежные средства в сумме 977.37 руб., 906.39 руб., 1091,48 руб., 791.55 руб., итого 3766,79 руб. направил на гашение просроченной задолженности по процентам и на проценты за кредит, денежные средства в сумме 11.93 руб., 10.70 руб., 59.65 руб., 33, 96 руб., 78,93 руб., 38.04 руб., итого 233.21 руб. - на гашение неустойки и пени.

Согласно графику погашения кредита в ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Никульшина Т.Е. должна была уплатить проценты в сумме 2675.31 руб. и 2537.52 руб. соответственно.

Следовательно, вся сумма поступивших платежей в эти месяцы должна быть направлена на погашение процентов.

Суд считает, что размер причитающихся процентов за пользование кредитом должен составлять сумму 49680,78руб. ( 53680,78 руб. - 4000 руб. ( платежи за апрель и май), которая подлежит взысканию с ответчика вместе с суммой основного долга в размере 149998,00 руб.

Банком заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по неуплаченным процентам в размере 1163,48 руб. и по возврату основного долга 2163,05 руб., которые являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования истца о возмещении расходов по уплате госпошлины следует удовлетворить частично. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру, удовлетворенных судом исковых требований. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5230,05 руб. ( 203005,31 руб. - 200000 руб.х1% +5200 руб. )

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Никульшиной Т.Е. в пользу Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга в размере 149998,00 руб.(сто сорок девять тысяч девятьсот девяносто восемь рублей), причитающихся процентов за пользование кредитом в размере 49680 руб. 78 коп. (сорок девять тысяч шестьсот восемьдесят рублей 78 коп.), неустойки по неуплаченным процентам в сумме 1163 руб. 48 коп. (одна тысяча сто шестьдесят три руб. 48 коп.) и по возврату основного долга в сумме 2163 руб. 05 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5230 руб. 05 коп. (пять тысяч двести тридцать руб. 05 коп.).

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Заочное решение может быть обжаловано в 10-ти дневный срок со дня вынесения решения в окончательной форме в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы через канцелярию Куйбышевского районного суда г. Омска, а ответчиком также путем подачи заявления об отмене заочного решения в Куйбышевский районный суд г. Омска в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Судья

Решение вступило в законную силу 27.12.2011 г.