Дело № 2-6588/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Куйбышевский районный суд г. Омска в составе: председательствующего судьи Верещака М.Ю., при секретаре Труфановой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 01.12.2011 гражданское дело № 2-6588/2011 по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Сабитову М.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Закрытое Акционерное Общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с исковым заявлением кСабитову Марату Ямильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании убытков, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Сабитов М.Я. (далее - ответчик, Клиент) обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - истец, Банк) с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», кредитного договора, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета Клиента и то, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Тарифы), которые получил по одному экземпляру на руки и являются неотъемлемыми частями кредитного договора. В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Сабитовым М.Я. полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ. Рассмотрев Заявление Сабитова М.Я., Банк открыл ему счёт Клиента №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, тем самым заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислили на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 352 000 рублей, что подтверждается выпиской со счета №. Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенным графиком платежей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в рамках кредитного договора 4 раза нарушил срок уплаты очередных платежей, что подтверждается выпиской по счету Клиента №. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Истец, на основании условий кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 181 666 рублей 13 копеек, направив ему Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Данная сумма Сабитовым М.Я. была оплачена частично в сумме 6 000 рублей. До настоящего времени оставшаяся часть задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 175 666 рублей 13 копеек, из которых: 163 480 рулей 11 копеек - основной долг, 12 186 рублей 02 копейки - проценты. Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. При подаче Заявления о вынесении судебного приказа Банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере 2 416 рублей 66 копеек. Определением мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 4 716 рублей 66 копеек, что подтверждается платёжным поручением. ЗАО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать Сабитова М.Я. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 666 рублей 13 копеек, убытки в размере 2 416 рублей 66 копеек, судебные расходы в счет оплаты государственной пошлины по делу в размере 4 716 рублей 66 копеек. В судебном заседании представитель истца Клишевич Е.В., действующая по доверенности, требования искового заявления поддержала, просила исковое заявление удовлетворить. Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель ответчика по доверенности Гурьянова А.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, просила в иске отказать. Выслушав мнение представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). В силу ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением. В соответствии с п. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица. В судебном заседании установлено, что ранее Сабитов М.Я. обратившись в суд с исковым заявлением к ЗАО «Банк Русский Стандарт» указал, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ЗАО «Банк «Русский Стандарт» с просьбой о заключении кредитного договора. Кредитный договор с ним заключен не был, однако ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ему денежные средства в размере 300 000 руб. На момент передачи денежных средств между сторонами не было достигнуто соглашения относительно условий предоставления денежных средств. Истец возвратил предоставленные денежные средства в ЗАО «Банк «Русский Стандарт» в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, но, не зная об этом, продолжал уплачивать ответчику денежные средства, которые являются неосновательным обогащением банка в сумме 78 639,24 руб. Решением Куйбышевского районного суда г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Сабитова М.Я. были оставлены без удовлетворения, определением Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ данное решение оставлено без изменения, а кассационная жалоба истца без удовлетворения. Из данных судебных актов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Сабитовым М.Я. был заключен кредитный договор № на основании заявления Сабитова М.Я. от ДД.ММ.ГГГГ, акцептованного ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями предоставления кредитов и их обслуживания и Тарифами по кредитам, истцу был предоставлен кредит в размере 352 200 рублей на 1826 дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых. 52 200 рублей направлены на личное страхование в виде страховой премии страховщику - ЗАО «Банк Русский Стандарт». Также судебными инстанциями было установлено, что в заявлении о предоставлении и обслуживании кредита Сабитов М.Я. согласился с тем, что в случае акцепта банком его предложения Условия предоставления кредита в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Тарифы по кредитам «Русский Стандарт» будут являться составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также подтвердил своей подписью, что с Условиями и Тарифами ознакомлен, их содержание понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать. При таком положении суд пришел к выводу, что Сабитов М.Я. выразил добровольное согласие со всеми финансовыми условиями кредитного договора, изложенными как в заявлении-оферте, так и Условиях предоставления кредита. Таким образом, в требуемой законом форме с Сабитовым М.Я. был заключен кредитный договор на тех условиях, которые указаны в его заявлении оферте. Доводы представителя ответчика о согласовании с банком условий о предоставлении Сабитову М.Я. кредита в размере 152 000 рублей какими-либо доказательствами не подтверждаются. При этом внесение ответчиком на счет денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 000 рублей в счет погашения основного долга не свидетельствует о предоставлении ему кредита в меньшем размере, поскольку в силу п. 4.3.3.1. Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» досрочное погашение задолженности возможно лишь строго в одну из дат оплаты очередного платежа, указанного в графике, и в следующем порядке: к ближайшей дате очередного платежа обеспечить наличие на счете суммы основного долга по состоянию на ближайшую дату очередного платежа, сумму процентов за пользование кредитом, рассчитанную на ближайшую дату очередного платежа, включительно, сумму платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых). В пункте 4.3.4. Условий указано, что в случае если клиент разместит для целей полного досрочного погашения задолженности сумму денежных средств меньшую, чем требуется в соответствии с п. 4.3.3.1, то банк и клиент осуществляют взаимодействие в порядке, определенном в п. 4.2. Условий - плановое погашение задолженности. В связи с чем, внесенные ответчиком на счет ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 200 000 рублей списывались Банком со счета в погашение кредитной задолженности в соответствии с графиком платежей. Таким образом, условия досрочного погашения кредита согласованы сторонами, истец, ставя свою подпись за заявлении оферте и графике погашения задолженности, должен был знать и понимать подписанные им же условия кредитного договора. Согласно п. 4.3.5. Условий иных способов досрочного погашения задолженности не предусматривается и не допускается. Погашение задолженности взятой суммы кредита в 352 200 рублей возможно было только ДД.ММ.ГГГГ и в сумме 359 080 рублей, что подтверждается графиком погашения задолженности на сумму 352 200 рублей, где в графе 7 «сумма для досрочного погашения задолженности по кредиту», указана соответствующая сумма. В указанном графике погашения задолженности истец собственноручно написал, что с графиком ознакомлен, понимает, согласен с предоставленной информацией, в подтверждение чего и поставил свою подпись. Согласно условиям Кредитного договора № ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по кредитам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на своем счёте ежемесячно и их списания Банком в безакцептном порядке. В судебном заседании установлено, что ответчик систематически нарушал условия кредитного договора по его погашению. Согласно выписке из лицевого счета по кредитному договору № ответчиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по оплате ежемесячных платежей в установленном договором размере не исполняется. На дату подачи иска задолженность по кредитному договору № составляет 175 666 рублей 13 копеек, в том числе, сумма основного долга - 163 480 рулей 11 копеек, проценты -12 186 рублей 02 копейки. Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд пришел к выводу, что расчёт является верным. В судебном заседании не установлено исключительных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности ответчиком исполнять надлежащим образом принятые на себя обязательства. Анализируя вышеуказанные нормы и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку обстоятельства, на которых представитель истца основывает свои требования, в том числе факты установленные кредитным договором №, возвращение задолженности с начисленными процентами в установленный договором срок, нарушения графика погашения задолженности - подтверждаются материалами дела. Истец в соответствии с нормами статьи 56 ГПК РФ доказал наличие оснований для удовлетворения иска в указанном размере, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 175 666 рублей 13 копеек. В соответствии со статьей 12 ГК РФ взыскание убытков является одним из способов защиты гражданских прав. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (ч. 1 ст. 15 ГК РФ). Под убытками в соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. При подаче Заявления о вынесении судебного приказа Банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере 2 416 рублей 66 копеек. Определением мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в размере 2 416 рублей 66 копеек. Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы в счет оплаты государственной пошлины по делу в сумме 4 716 рублей 66 копеек. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковое заявление ЗАО «Банк Русский Стандарт» в лице Филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» в г. Омскеудовлетворить. Взыскать с Сабитова М.Я. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 666 рублей 13 копеек, убытки в размере 2 416 рублей 66 копеек, судебные расходы в счет оплаты государственной пошлины по делу в размере 4 761 рубль 66 копеек. Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Омский областной суд подачей кассационной жалобы в Куйбышевский районный суд г. Омска. Судья