Дело № 2-212/2012

РЕШЕНИЕ

(в порядке заочного производства)

Именем Российской Федерации

г. Омск            24 января 2012 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Овчаренко М.Н.,

при секретаре Севостьяновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Мосиенко Г.В. о взыскании задолженности по кредиту, уплаченной суммы госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Куйбышевский районный суд г.Омска с названными исковыми требованиями, указав, что (дата) ответчик Мосиенко Г.В. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере .... рубль на неотложные нужды. Банк открыл на имя Мосиенко Г.В. банковский счет и зачислил на него сумму кредита. В соответствии с п.1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа (п.3.1.2. Условий). Ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность в размере .... рублей .... копеек, которая складывается из: суммы основного долга на (дата) в сумме .... рублей .... копеек, процентов за пользование кредитом в период с (дата) по (дата) в сумме .... рублей .... копеек, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с (дата) по (дата) в сумме .... рублей .... копейки, платы за пропуск платежей в период с (дата) по (дата) в сумме .... рублей, процентов на просроченный долг в период с (дата) по (дата) в сумме .... рубля .... копеек.

Просит взыскать задолженность в сумме .... рублей .... копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .... рублей .... копейки.

В судебном заседании представитель истца - Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» по доверенности (л.д. ....) Полижаевский М.Я. исковые требования поддержал в полном объем по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

Ответчик Мосиенко Г.В. в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что (дата) Мосиенко Г.В. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере .... рубль на неотложные нужды (л.д.....).

В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление НБ «ТРАСТ» (ОАО) рассмотрел как оферту и заключил с ответчиком кредитный договор, договор банковского счета по смыслу ст. 435 ГК РФ.

Кредит был предоставлен на сумму .... рубль на срок 12 месяцев под 16% годовых (л.д. ....).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия истца по открытию банковского счета № от (дата), на который была перечислена сумма кредита.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на его счет в день открытия счета, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ....).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее - Условия) все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту (п.1.8).

В соответствии с п.3.1.1 Условий погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей.

Ответчик был своевременно ознакомлен с порядком и условиями планового и досрочного погашения задолженности, о чем собственноручно поставил подпись.

Согласно п. 8.2. Условий в обязанности клиента входит надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту.

Таким образом, судом установлено, что ответчик с Условиями предоставления кредита и с тарифами банка по данному виду кредита был ознакомлен и с ними согласился. Однако обязательства по договору надлежащим образом не исполнил. Не производит оплату кредита с августа 2011 года, что подтверждается выпиской по расчетному счету и показаниями представителя истца в судебном заседании.

Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Возможность досрочного взыскания суммы кредита и процентов предусмотрена статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно Условий кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита в случае невыполнения заемщиком обязательств по договору.

Обязательства по кредитному договору не исполняются ответчиком и по настоящее время.

По состоянию на (дата) задолженность ответчика перед банком составила .... рублей .... копеек, из которой задолженность по основному долгу в сумме .... рублей .... копеек, .... рублей .... копеек проценты за пользование кредитом в период с (дата) по (дата); .... рублей .... копейки - комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с (дата) по (дата); .... рублей - плата за пропуск платежей в период с (дата) по (дата); .... рубля .... копеек - проценты на просроченный долг в период с (дата) по (дата), что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности (л.д.....).

Ответчик в судебное заседание не явился, возражения относительно исковых требований не представил, обязанность доказывания, предусмотренная ст. 12, 56 ГПК РФ, ему была разъяснена в определении, полученном ответчиком своевременно.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что требования истца о взыскании с Мосиенко Г.В. задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению.

Кредитный договор (п.2.8 заявления), предусматривает уплату комиссии за расчетное обслуживание по ставке 0,99% в месяц, что в сумме за период с (дата) по (дата) составляет .... рублей .... копейки. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

           Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

           На основании ч.ч.1,2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

           Как следует из положений ст.850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

            Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

             Согласно ст.ст. 845, 846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

             В порядке требований ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

             В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

             Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

              По смыслу приведенных норм закона и фактически установленных обстоятельств дела, суд делает вывод, что комиссия за расчетное обслуживание, которая уплачивалась истцом ежемесячно, не включает в себя услуги по совершению операций с денежными средствами.

           Также из приведенных норм следует, что выдача кредита - это обязанность банка, которую последний должен исполнить в рамках кредитного договора.

            Возложение на потребителя обязанности ежемесячной уплаты комиссии за расчетное обслуживание является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

            При этом не имеет значения то обстоятельство, что потребителя ознакомили с полной информацией по кредиту.

            Данные условия договора о взимании комиссии в соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» нарушают права истца.

            В связи с чем, в требованиях банка о взыскании комиссии за расчетное обслуживание следует отказать.

            Банком не представлено доказательств, подтверждающих, что данные комиссии подпадают под операции с денежными средствами в порядке ст. 851 ГК РФ.

            В связи с изложенным, суд считает, что комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание в сумме .... рублей .... копейки взысканию с ответчика не подлежат.

            По смыслу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

            В силу ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

            Поскольку истцом обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, истцом была начислена неустойка в виде процентов на просроченный долг в период с (дата) по (дата) в сумме .... рубля .... копеек.

Суд считает, что заявленный истцом размер неустойки на сумму процентов на просроченный долг в период с (дата) по (дата) не соответствует последствиям нарушенного обязательства, поэтому с учетом данного обстоятельства и, принимая во внимание, не слишком длительный период просрочки в части возврата кредита, суд усматривает основания для снижения неустойки по ст. 333 ГК РФ до .... рублей.

Таким образом, с Мосиенко Г.В. подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме .... рублей .... копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) в размере .... рублей .... копеек, плата за пропуск платежей в период с (дата) по (дата) в сумме .... рублей, проценты на просроченный долг в период с (дата) по (дата) в сумме .... рублей, а всего: задолженность в сумме .... рубля .... копеек.

При подаче данного искового заявления, истец уплатил государственную пошлину в размере .... рублей .... копейки, что подтверждается платежным поручением № от (дата)

Поскольку по правилам ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика подлежит государственная пошлина, рассчитанная пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере .... рублей .... копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Мосиенко Г.В. в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в сумме .... рубля .... копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере .... рублей .... копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) в размере .... рублей .... копеек, плата за пропуск платежей в период с (дата) по (дата) в сумме .... рублей, проценты на просроченный долг (неустойка) в период с (дата) по (дата) в сумме .... рублей, в счет возврата уплаченной государственной пошлины - .... рублей .... копейки.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ М.Н. Овчаренко решение вступило в законную силу 21.03.2012 г.