ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Куйбышевский районный суд г. Омска в составе: председательствующего судьи Щукина А.Г., при секретаре Коршунове Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 20 марта 2012 года гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Зубкова Л. С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору УСТАНОВИЛ: ОАО «Росгосстрах Банк» обратился в Куйбышевский районный суд г. Омска к Зубковой Л.С. с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» (наименование ОАО «Русь-Банк» изменено на ОАО «Росгосстрах Банк» на основании Протокола ... № от ДД.ММ.ГГГГ и подтверждается записью о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица за №, сделанной ДД.ММ.ГГГГ Управлением ФНС по г. Москве) и ответчиком был заключён кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил Заёмщику кредит в размере ... рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых (пункт 3.1 Кредитного договора). Кредит предоставлялся Заёмщику на потребительские цели. Факт полного исполнения Банком своих обязательств по Кредитному договору и выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а факт не исполнения Заемщиком обязательств по своевременному гашению кредита и отсутствия денежных средств на его счёте подтверждается выписками по счетам. В соответствии с пунктами 3.6, 3.7 Кредитного договора, погашение кредита и уплата начисленных банком процентов осуществляются Заёмщиком в виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и суммы погашения основного долга. Размер ежемесячного платежа составляет ... рублей. Уплата ежемесячного платежа осуществляется ... числа, каждого календарного месяца. Однако Заёмщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. В адрес Зубковой Л.С. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о возврате всей суммы долга по кредитному договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заёмщика перед Банком составляет ... ... копеек, из них: задолженность по основному долгу ... рублей ... копеек; задолженность по процентам ... копейки; задолженность пени по просроченным процентам и основному долгу ... Просил взыскать с Зубковой Л.С. задолженность по кредитному договору в размере ... копеек и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ОАО «Русь-Банк» и Зубковой Л.С. Представитель истца в судебное заседание не явился. В заявлении в суд просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Ответчица Зубкова Л.С. при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась. В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с пунктом первым статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно пункту первому статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Пунктом вторым статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании части первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» и Зубковой Л.С. был заключён кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 120 880 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых. ОАО «Русь-Банк» свои обязательства по выдаче кредита в сумме ... были выполнены, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на основании решения общего собрания акционеров ОАО «Русь-Банк» внесены изменения в Устав акционерного общества, в соответствии с которыми наименование ОАО «Русь-Банк» изменено на ОАО «Росгосстрах Банк». В соответствии с пунктами 3.6, 3.7 Кредитного договора, погашение кредита и уплата начисленных банком процентов осуществляются заемщиком в виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и суммы погашения основного долга. Размер ежемесячного платежа составляет ... рублей. Уплата ежемесячного платежа осуществляется ... числа, каждого календарного месяца. В силу пунктов ... кредитного договора банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и пени досрочного расторжения настоящего договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору или досрочного расторжения договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, вне зависимости от причин нарушения и наличия вины заемщика. Как следует из выписки из лицевого счёта, ответчицей неоднократно нарушались сроки внесения аннуитетного платежа (л.д. ... В связи с нарушением Заёмщиком условий кредитного договора, а именно: просрочки внесения аннуитетных платежей, ДД.ММ.ГГГГ банк направил Зубковой Л.С. требование о полном досрочном возврате кредита и процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ... Требование банка о возврате кредита ответчицей не исполнено. Поскольку кредит своевременно не возвращается, на сумму просроченного долга и процентов правомерно начислены пеня и штраф. Так как ответчицей был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов, штрафа и пени на основании пункта второго статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет ..., в том числе: ... рублей ... копеек - задолженность по основному долгу; ... - задолженность по процентам; ... копейки задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта; ... - штрафы и пени на просроченные проценты и основной долг (л.д. ... Суд соглашается с приведённым расчётом. Арифметически он произведён правильно. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено. Однако суд приходит к выводу о том, что договором установлен чрезмерно высокий процент штрафных санкций. Он многократно превышает действовавшие как на момент передачи денег, так и на момент рассмотрения дела в суде ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации и ставки по депозитам в коммерческих банках, что является общеизвестным и на основании части первой статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не нуждается в доказывании. Кроме того, размер штрафных санкций значительно превышает суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства. Согласно определению Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 277-О именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (часть 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации). Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размера неустойки. Они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Из указанного следует, что в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учётом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон. По своей правовой природе штраф (неустойка, пеня) носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора. В этой связи, суд считает возможным применить положения абзаца первого статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер штрафа и пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов до ... рублей. В остальной части в иске о взыскании штрафа и пени следует отказать. Кроме того, не подлежат удовлетворению требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта. В силу пункта первого статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждённого Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Следовательно, условие кредитного договора, предусматривающее уплату комиссии за ведение ссудного счёта, является ничтожным. Также, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу подпункта 1 пункта второго статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Росгосстрах Банк» направило ответчику предложение о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением обязательств (л.д. ... Предложение оставлено без ответа. Суд полагает, что неисполнение ответчиком обязательств по возврату заёмных средств и уплате процентов в указанных суммах является существенным нарушением условий договора, и основанием для расторжения договора. Согласно части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию понесённые по делу судебные издержки по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в размере ... На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Русь-Банк» и Зубкова Л. С.. Взыскать с Зубкова Л. С. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., в том числе: ... - задолженность по основному долгу; ... - задолженность по процентам; ... рублей- задолженность по штрафам и пени на просроченные проценты и основной долг, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... В остальной части в удовлетворении иска отказать. Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья А.Г. Щукин