РЕШЕНИЕ 2-1631/2012 Именем Российской Федерации Куйбышевский районный суд г. Омска 13.04.2012 года рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества к Деминой Т.Г., Демину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд УСТАНОВИЛ: УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества обратилась в суд с иском к Деминой Т.Г., Демину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истец указал, что ...года между ОАО <данные изъяты>» и заемщиками Деминой Т.Г., Деминым А.В. был заключен кредитный договор № № В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщикам кредит в размере 745.000 руб. с уплатой 14% годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> на срок 180 месяцев. Ежемесячный аннуитетеный платеж по кредиту составил 9.921 руб. Согласно п. 1.4, п.1.4.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека (залог) в силу закона вышеуказанной квартиры. Права кредитора по договору удостоверены закладной от ...года. В силу п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата заемщик обязан уплатить банку повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщику платит кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. ...года ОАО «<данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «<данные изъяты>» и наименование изменено на ОАО «<данные изъяты>» ...года в результате реорганизации ОАО «<данные изъяты>» в форме присоединения к ОАО «<данные изъяты>» внесены изменения в Устав акционерного общества, в соответствии с которыми наименование ОАО «<данные изъяты>» изменено на ОАО «<данные изъяты>». ...года права требования по закладной переуступлены УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества на основании договора купли-продажи закладной. Заемщики о смене кредитора (владельца закладной) уведомлены надлежащим образом ...года и ...года. В нарушение условий кредитного договора, ответчики неоднократно нарушали сроки оплаты по кредиту, последнее гашение кредита произведено ...года. В связи с чем заемщикам ...года было направлено требование о досрочном исполнении обязательств и возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, однако, до настоящего времени данное требование не исполнено. Истец просит суд взыскать с Деминой Т.Г., Демина А.В. в пользу УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества 1 176 452,29 руб., из которых 672.859,04 руб. - сумма основного долга, 209.376,93 руб. - проценты за пользование кредитом, 25.371,40 руб. - задолженность по процентам на просроченный кредит, 268.844,92 руб. - задолженность по пени за кредит. Просит суд обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, находящуюся в совместной собственности Деминой Т.Г., Демина А.В., назначив начальную продажную цену при реализации на торгах в размере 910.000 руб. В судебном заседании представитель УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества Линин Д.Л. исковые требования уточнил, указав, что не поддерживает требования о взыскании задолженности по процентам на просроченный кредит в размере 25.371,40 руб., поскольку это не предусмотрено условиями кредитного договора. Не возражал против установления начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 530 000 руб., поскольку именно по данной цене ответчики в настоящее время намерены реализовать залоговое имущество. Ответчица Демина Т.Г. в судебном заседании исковые требования признала частично, указав, что не согласна с размерами пени, которые начислил банк. Оплату кредита они не производят. Уведомление от банка в 2009 году о досрочном погашении кредита получали. При этом указала, что не возможности оплачивать кредит в силу трудного материального положения, значительного уменьшения у неё и супруга размера заработной платы. Просила суд установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 530 000 руб., в настоящее время они залоговое имущество с согласия банка реализуют и задолженность по кредиту будет погашена. Ответчик Демин А.В. исковые требования в части начисленных пени не признал, сумму основного долга и процентов по кредиту не оспорил. Просил установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 530 000 руб. Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные 21 параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что ...года между ОАО коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» и заемщиками Деминой Т.Г., Деминым А.В. был заключен кредитный договор № № В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщикам кредит в размере 745.000 руб. с уплатой 14% годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> на срок 180 месяцев. Ежемесячный аннуитетеный платеж по кредиту составил 9.921 руб. ...года ответчики приобрели по договору купли-продажи с использованием кредитных средств истца вышеуказанное жилое помещение. Согласно п. 1.4, п.1.4.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека (залог) в силу закона вышеуказанной квартиры. Права кредитора по договору удостоверены закладной от ...года. В силу п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата заемщик обязан уплатить банку повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщику платит кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. ...года ОАО «<данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» и наименование изменено на ОАО «УРСА Банк» ...года в результате реорганизации ОАО «<данные изъяты>» в форме присоединения к ОАО «<данные изъяты>» внесены изменения в Устав акционерного общества, в соответствии с которыми наименование ОАО «<данные изъяты>» изменено на ОАО «<данные изъяты>». ...года права требования по закладной переуступлены УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества на основании договора купли-продажи закладной. Заемщики о смене кредитора (владельца закладной) уведомлены надлежащим образом, что в судебном заседании подтвердили. Право собственности ответчиков на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ...года с возникновением ипотеки в силу закона. В судебном заседании установлено, что условия договора ответчиками исполняются ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен ...года. Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредиту составляет 1672.859,04 руб. - сумма основного долга, 209.376,93 руб. - проценты за пользование кредитом, 268.844,92 руб. - задолженность по пени за кредит. Ответчики просили суд снизить размер пени, поскольку с 2009 года в полном объеме оплата по кредиту не производиться истцу об этом было известно, однако начисление пени продолжалось до 2012 года. В соответствии условиями кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Судом установлено, что истец направил уведомление заемщикам с требованием о досрочном возврате кредита ...года. Ответчики в судебном заседании подтвердили, что уведомление они получили, но выплачивать кредит не имеют возможности в полном размере с 2009 года, последний платеж произведен в мае 2011 года. В силу указанных обстоятельств и с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд полагает необходимым снизить размер неустойки до 26.884,49 руб. Указанный размер пени соответствует обстоятельствам, установленным по делу. Кроме того, при взыскании штрафных санкций в указанных размерах не будет нарушен тот баланс интересов, которые стороны преследовали при заключении кредитного договора с ипотекой в силу закона. Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п.п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно указанной норме Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п.1). Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.2). Статья 51 ФЗ «Об ипотеке» предусматривает судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Согласно заключенною судебной товароведческой экспертизы ООО «<данные изъяты>» от ...года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 42,2 кв.м., являющейся предметом залога, составляет 1 750 000 руб. Вместе с тем, ответчики просят установить начальную продажную цену квартиры в размере 1 530 000 руб., поскольку в настоящее время залоговое имущество реализуется именно по данной цене, представитель банка не возражал против установления первоначальной продажной цены квартиры в размере 1 530 000 руб. Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовым. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. До настоящего времени обязательства заемщиков по возврату кредита и уплате процентов не исполнены. Поэтому суд полагает необходимым взыскать солидарно Деминой Т.Г., Демина А.В. в пользу УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки 14% годовых с основного долга 672.859,04 руб., начиная с ...года по день фактического исполнения судебного решения. При подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере 18.082,26 руб. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу УРСА Моргидж Финанс С.А. подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере по 6.145,60 руб. с каждого из ответчиков исходя из удовлетворенной суммы исковых требований. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Деминой Т.Г., Демина А.В. в пользу УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества 672.859,04 руб. - сумма основного долга, 209.376,93 руб. проценты за пользование кредитом, 26.884,49 руб. - задолженность по пени за кредит, а также в счет возврата госпошлины по 6.145,60 руб. с каждого. Взыскать солидарно с Деминой Т.Г., Демина А.В. в пользу УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки 14% годовых с основного долга 672.859,04 руб., начиная с ...года по день фактического исполнения судебного решения. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> общей площадью 42,2 кв.м., находящуюся в совместной собственности Деминой Т.Г., Демина А.В., назначив начальную продажную цену при реализации на торгах в размере 1.530.000 руб. Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца. Согласовано для размещения на сайте
в составе председательствующего судьи Мосоловой И.А.
при секретаре Сальниковой А.Ю.