РЕШЕНИЕ 2-1666/2012 Именем Российской Федерации Куйбышевский районный суд г. Омска 19.03.2012 года рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества к Журавлевой Е.В., Журавлеву Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд УСТАНОВИЛ: УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества обратилась в суд с иском к Журавлевой Е.В., Журавлеву Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истец указал, что ...года между ОАО «<данные изъяты>» и заемщиками Журавлевой Е.В., Журавлевым Ю.Г. был заключен кредитный договор № № ...года в результате реорганизации ОАО «<данные изъяты>» в форме присоединения к ОАО «<данные изъяты>» внесены изменения в Устав акционерного общества, в соответствии с которыми наименование ОАО «<данные изъяты>» изменено на ОАО «<данные изъяты>». В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщикам кредит в размере 2 000 000 руб. с уплатой 11,9% годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 58,1 кв.м., из них 35,3 кв.м. жилой площади, расположенной на втором этаже 2-х этажного дома. Согласно п. 1.3, п.1.4. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека (залог) в силу закона вышеуказанной квартиры. Права кредитора по договору удостоверены закладной от ...года. ...года права требования по закладной переуступлены УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества на основании договора купли-продажи закладной. Заемщики о смене кредитора (владельца закладной) уведомлены надлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора, ответчики неоднократно нарушали сроки оплаты по кредиту, последнее гашение кредита произведено ...года. В связи с чем заемщикам было направлено требование о досрочном исполнении обязательств и возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени в срок до ...года, однако, до настоящего времени данное требование не исполнено. Истец просит суд взыскать с Журавлевой Е.В., Журавлева Ю.Г. в пользу УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества 1.947.984,04 руб. - сумма основного долга, 149.800,06 руб.- проценты за пользование кредитом, 2 065 600 руб. - задолженность по пени за кредит, 673.428,54 руб.- задолженность по процентам на просроченный кредит, 516.506,81 руб.- задолженность по пени за проценты, а также в счет возврата госпошлины 34.966,60 руб. Также уточнил требования в части взыскания процентов за пользование кредитом, просил взыскать проценты по кредиту, рассчитанные исходя из ставки 11,9% годовых с основного долга 1.947.984,04 руб., начиная с ...года по день фактического исполнения судебного решения. Просит суд обратить взыскание квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 58,1 кв.м., из них 35,3 кв.м. жилой площади, расположенной на втором этаже 2-х этажного дома, находящуюся в совместной собственности Журавлева Ю.Г., Журавлевой Е. В., назначив начальную продажную цену при реализации на торгах в размере 1.570.000 руб. В судебном заседании представитель УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества Хабло М.А. исковые требования поддержал, не возражал против установления начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 730 000 руб., согласно оценке ООО «<данные изъяты>», которую предоставили ответчики. Ответчица Журавлева Е.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, указав, что не согласна с размерами пени, которые начислил банк. Оплату кредита они не производят около 3-х лет. Уведомление от банка в 2009 году о досрочном погашении кредита получали. При этом указала, что с 2009 года не имеют в возможности оплачивать кредит в силу трудного материального положения, значительного уменьшения у неё и супруга размера заработной платы. Просила суд установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 730 000 руб., согласно оценке ООО «<данные изъяты>», которую они провели ...года. Ответчик Журавлев Ю.Г. исковые требования в части начисленных пени не признал, сумму основного долга и процентов по кредиту не оспорил. Указал, что с 2009 года они не имеют возможности погашать кредит, в декабре 2008 года произвели последний платеж по кредиту. Просил установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 730 000 руб. Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные 21 параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что ...года между ОАО «УРСА Банк» и заемщиками Журавлевой Е.В., Журавлевым Ю.Г. был заключен кредитный договор № №. ...года в результате реорганизации ОАО «<данные изъяты>» в форме присоединения к ОАО «<данные изъяты>» внесены изменения в Устав акционерного общества, в соответствии с которыми наименование ОАО «<данные изъяты>» изменено на ОАО «<данные изъяты>». В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщикам кредит в размере 2 000 000 руб. с уплатой 11,9% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 58,1 кв.м., из них 35,3 кв.м. жилой площади, расположенной на втором этаже 2-х этажного дома. ...года ответчики приобрели по договору купли-продажи с использованием кредитных средств истца вышеуказанное жилое помещение. Согласно п. 1.3, п.1.4. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека (залог) в силу закона вышеуказанной квартиры. Права кредитора по договору удостоверены закладной от ...года. ...года права требования по закладной переуступлены УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества на основании договора купли-продажи закладной. Заемщики о смене кредитора (владельца закладной) уведомлены надлежащим образом, что в судебном заседании подтвердили. Право собственности ответчиков на квартиру зарегистрировано <данные изъяты> <данные изъяты> ...года с возникновением ипотеки в силу закона. В судебном заседании установлено, что условия договора ответчиками исполняются ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен ...года. Условиями кредитного договора предусмотрено начисление штрафных санкций. Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредиту составляет 1.947.984,04 руб. - сумма основного долга, 149.800,06 руб. проценты за пользование кредитом, 2 065 600 руб. - задолженность по пени за кредит, 673.428,54 руб.- задолженность по процентам на просроченный кредит, 516.506,81 руб.- задолженность по пени за проценты. Ответчики просили суд не взыскивать с них начисленные пени, поскольку с 2009 года они оплату по кредиту не производили и истцу об этом было известно, однако начисление пени продолжалось в течение 3-х лет. В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Судом установлено, что истец направил уведомление заемщикам с требованием о досрочном возврате кредита, процентов в срок до ...года. Ответчики в судебном заседании подтвердили, что уведомление они получили, но выплачивать кредит не имеют возможности с 2009 года, последний платеж произведен в декабре 2008 года. Вместе с тем с февраля 2009 года по февраль 2012 года банк продолжал начисление пени и штрафов и только ...года обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В силу указанных обстоятельств и с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд полагает необходимым снизить размер неустойки до 20.656,00 руб. - задолженность по пени за кредит, 6.734,28 руб.- задолженность по процентам на просроченный кредит, 5.165,06 руб.- задолженность по пени за проценты. Указанные размеры штрафных санкций соответствуют обстоятельствам, установленным по делу. Кроме того, при взыскании штрафных санкций в указанных размерах не будет нарушен тот баланс интересов, которые стороны преследовали при заключении кредитного договора с ипотекой в силу закона. Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п.п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно указанной норме Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п.1). Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.2). Статья 51 ФЗ «Об ипотеке» предусматривает судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Согласно представленному отчету ООО «<данные изъяты>» от ...года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, являющейся предметом залога, составляет 1 730 000 руб., которую ответчики просят установить в качестве начальной продажной стоимости указанного жилого помещения. Представитель истца указанную стоимость квартиры не оспорил. Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> Поэтому суд полагает необходимым взыскать с солидарно с Журавлевой Е.В., Журавлева Ю.Г. в пользу УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки 11,9% годовых с основного долга 1.947.984,04 руб., начиная с ...года по день фактического исполнения судебного решения. При подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере 34.966,60 руб. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу УРСА Моргидж Финанс С.А. подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере по 9.425,85 руб. с каждого из ответчиков. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Журавлевой Е.В., Журавлева Ю.Г. в пользу УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества 1.947.984,04 руб. - сумма основного долга, 149.800,06 руб. проценты за пользование кредитом, 20.656,00 руб. - задолженность по пени за кредит, 6.734,28 руб.- задолженность по процентам на просроченный кредит, 5.165,06 руб.- задолженность по пени за проценты, а также в счет возврата госпошлины по 9.425,85 руб. с каждого. Взыскать солидарно с Журавлевой Е.В., Журавлева Ю.Г. в пользу УРСА Моргидж Финанс С.А., компания созданная в форме акционерного общества проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки 11,9% годовых с основного долга 1.947.984,04 руб., начиная с ...года по день фактического исполнения судебного решения. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 58,1 кв.м., из них 35,3 кв.м. жилой площади, расположенную на втором этаже 2-х этажного дома, находящуюся в совместной собственности Журавлева Ю.Г., Журавлевой Е. В., назначив начальную продажную цену при реализации на торгах в размере 1.730.000 руб. Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца. Решение вступило в законную силу 27.04.2012
в составе председательствующего судьи Мосоловой И.А.
при секретаре Сальниковой А.Ю.