РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Куйбышевский районный суд г. Омска в составе: председательствующего судьи Верещака М.Ю., при секретаре Кинсфатор О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 24.05.2012 дело № 2-2951/2012 по исковому заявлению ВТБ 24 (ЗАО) к Петрову А.В. о взыскании задолженности, УСТАНОВИЛ: Закрытое акционерное общество Банк ВТБ 24 обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с исковым заявлением к Петрову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) (далее - «Истец»/«Банк») и Петров А.В. (далее - «Ответчик»/«Заемщик») заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»). В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 629 410,82 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом <данные изъяты> процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 629 410,82 рублей. По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 802 736,46 рублей, из которых: 629 410,82 рублей - Кредит; 135 862,05 рубля - плановые проценты за пользование Кредитом; 21 447,55 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 13 847,02 рублей - комиссия за сопровождение кредита, 2 169,02 рублей - пени по просроченному долгу. ВТБ 24 (ЗАО), с учетом положений статьи 333 ГК РФ, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 783 736,46 рублей, из которых: 629 410,82 рублей - Кредит; 135 862,05 рубля - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 447,55 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 13 847,02 рублей - комиссия за сопровождение кредита, 2 169,02 рублей - пени по просроченному долгу. В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Дроздов А.А. не явился, извещен надлежаще. Ответчик Петров А.В. судебном заседании исковые требования в части суммы основного долга и процентов по кредитному договору признал, просил о снижении неустойки. Изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. На основании ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Петровым А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался выдать ответчику кредит в сумме 629 410,82 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п. <данные изъяты> Договора). Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> годовых (п. <данные изъяты> Договора). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом <данные изъяты> кредитного договора предусмотрено, что ответчик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором (согласно графику погашения кредита и уплаты процентов). Проценты, согласно п. <данные изъяты>. кредитного договора подлежат уплате банку ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). В судебном заседании установлено, что ответчиком Петровым А.В. систематически нарушались условия кредитного договора по выплате кредита, процентов. Данные выводы суда подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В силу п. <данные изъяты> кредитного договора, банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика по кредитному договору с банковских счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушении заемщиком установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом; не позднее чем за <данные изъяты> дней до даты досрочного взыскания кредита банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком Петровым А.В. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором. Указанное требование банка оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за сопровождение кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Частями 8, 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за сопровождение кредита взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе, является нарушением прав потребителя и в силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ст.ст. 166, 168 ГК РФ является ничтожным. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ наступают последствия недействительности части сделки (в части единовременного платежа за ведение ссудного счета). На основании изложенного, следует признать недействительным пункт <данные изъяты> кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) и Петровым А.В., о взимании комиссии за сопровождение кредита. Анализируя вышеуказанные нормы и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что факт нарушения Петровым А.В. исполнения обязательств нашел свое подтверждение и полагает, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГподлежат удовлетворению. Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 783 736,46 рублей, из которых: 629 410,82 рублей - Кредит; 135 862,05 рубля - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 447,55 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 13 847,02 рублей - комиссия за сопровождение кредита, 2 169,02 рублей - пени по просроченному долгу. Поскольку судом признано недействительным условие кредитного договора о взимании комиссии за сопровождение кредита, суд полагает необходимым взыскать с Петрова А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 769 889 рублей 44 копейки. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Петрова А.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 898 рублей 89 копеек. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ РЕШИЛ: Исковое заявление ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично. Признать недействительным пункт <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за сопровождение кредита. Взыскать с Петрова А.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 769 889 рублей 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 898 рублей 89 копеек. Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в остальной части оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в течение месяца в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы в Куйбышевский районный суд г. Омска. Судья Верещак М.Ю.Решение вступило в законную силу 03 07 2012