№ 2-2782/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Щукина А.Г.,

при секретаре Коршунове Е.Н.,

рассмотрев 10 мая 2012 года гражданское дело по исковому заявлению Баженов А. В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий договоров, взыскании комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Баженов А. В. обратился в Куйбышевский районный суд г. Омска с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о признании недействительными условий договоров, взыскании комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор .., что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Баженову А. В. был выдан кредит в размере .. рублей сроком на .. месяцев по<адрес>% годовых. За расчётное обслуживание была установлена ежемесячная комиссия в размере 0,97% от первоначальной суммы кредита, то есть 1 ..

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор .., что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Кредит был предоставлен в размере .. рублей сроком на .. месяцев по<адрес>% годовых. За расчётное обслуживание была установлена ежемесячное комиссия в размере ..% от первоначальной суммы. Также истцом была уплачена комиссия за зачисление кредитных средств на счёт клиента в размере ..

Всего за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом в счёт комиссии за расчётное обслуживание по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ было уплачено ..

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом в счёт комиссии за расчётное обслуживание было уплачено ..

Просил суд признать недействительными условия кредитного договора .. от ДД.ММ.ГГГГ об оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счёт клиента и об оплате комиссии за расчётное обслуживание в размере .. от первоначальной суммы кредита, предусмотренное пунктом 2.8 заявления о предоставлении кредита. Признать недействительным условие кредитного договора .. от ДД.ММ.ГГГГ об оплате комиссии за расчётное обслуживание в размере .. от первоначальной суммы кредита, предусмотренное пунктом 2.6 заявления о предоставлении кредита. Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Баженова А. В. оплаченную комиссию за зачисление кредитных средств на счёт клиента по договору .. от ДД.ММ.ГГГГ в размере .. рублей, комиссию за расчетное обслуживание по договору .. от ДД.ММ.ГГГГ в размере .., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .. копеек, компенсацию морального вреда в размере .. рублей, убытки, связанные с оплатой юридических услуг в размере .. рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере .. рублей.

В судебном заседании представитель истца Голодок Д. В., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила, просила суд признать недействительными условия кредитных договоров, предусматривающие уплату комиссий за расчётное обслуживание и зачисление кредитных средств на счёт клиента. Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Баженова А. В. оплаченную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента по договору .. в размере .. рублей, комиссию за расчётное обслуживание по договору .. в размере .. копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере .., комиссию за расчётное обслуживание по договору .. в размере .., проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере .. рубля, компенсацию морального вреда в размере .. рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере .. рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере .. рублей.

Ответчик, извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил.

Суд полагает возможным, с учётом мнения представителя истца, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту первому статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта первого статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Баженовым А. В. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключён кредитный договор .. посредством акцепта банком заявления истца, содержащего все существенные условия кредитного договора. В частности, путём открытия и зачисления на банковский счёт кредитных средств в размере ..

Согласно пункту 2.6 заявления стороны предусмотрели в кредитном договоре условие об оплате ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание в размере .. % от суммы кредита, то есть ..

Согласно выписке по лицевому счёту истца банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счёт оплаты ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание списаны денежные средства в размере ...

ДД.ММ.ГГГГ между Баженовым А. В. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключён кредитный договор .. посредством акцепта банком заявления истца, содержащего все существенные условия кредитного договора. В частности, путём открытия и зачисления на банковский счёт кредитных средств в размере .. рублей.

Согласно пункту 2.8 заявления стороны предусмотрели в кредитном договоре условие об оплате ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание в размере 1,13% от суммы кредита, то есть ..

В пункте 2.16 заявления предусмотрена уплата единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счёт клиента в размере .. рублей.

Как следует из содержания выписки из лицевого счёта Баженова А.В., ДД.ММ.ГГГГ с его счёта были списаны .. рублей в качестве комиссии по кредитному договору ... В период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счёта истца были списаны .. в качестве комиссии по кредитному договору ...

Согласно выписке по лицевому счёту в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком с лицевого счёта истца в счёт погашения ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание по кредитному договору .. списаны денежные средства в размере ...

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счёт по учёту сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из пункта 2 части первой статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счёта, поскольку такой порядок учёта ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 5 декабря 2002 года № 205-П.

Счёт по учёту ссудной задолженности (ссудный счёт) открывается для целей отражения задолженности заёмщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счёта для учёта ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

Таким образом, ведение ссудного счёта - обязанность банка, но не перед заёмщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Включив в кредитный договор условие, в соответствии с которым на заёмщика возложена обязанность уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счёт клиента и за расчётное обслуживание, банк, таким образом, обусловил приобретение услуги по кредитованию приобретением услуги по зачислению кредитных средств на счёт клиента и за расчётное обслуживание, что применительно к пункту первому статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителя и противоречит Гражданскому кодексу Российской Федерации.

В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

Согласно статье 180 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка может быть признана недействительной как полностью, так и в части.

В соответствии со статьёй 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

По правилам статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Поскольку положения статьи 16 Закона о защите прав потребителей о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или её части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребитель вправе требовать в судебном порядке применения последствий недействительности ничтожных условий договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор.

Учитывая изложенное, требования истца о признании договора недействительным и применении последствия недействительности ничтожной сделки в части ничтожного условия о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счёт клиента и за расчётное обслуживание подлежат удовлетворению.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк на основании недействительных (ничтожного) условий договоров о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счёт клиента, за расчётное обслуживание неосновательно удержал .. (..). Указанные суммы должны быть возвращены истцу банком.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения подпункта 1 статьи 1103 Кодекса применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Кодекса), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

В силу пункта второго статьи 1 107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395).

Пунктом первым статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Так как ответчик пользовался чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения, на сумму комиссий подлежат начислению проценты, предусмотренные пунктом первым статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно представленному расчёту, размер процентов за пользование чужими денежными средствами на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... Суд соглашается с приведённым расчётом. Арифметически он произведён правильно с учётом действовавшей на момент обращения в суд ставки рефинансирования 8% годовых (Указание ЦБ РФ от 23 декабря 2011 года №2758-У) и периода пользования денежными средствами по каждому платежу. Стороной ответчика приведённый расчёт не оспорен.

Поскольку в судебном заседании установлено, что противоправными действиями ответчика были нарушены права потребителя, суд приходит к выводу, что по его вине истцу причинён моральный вред в виде нравственных страданий, компенсацию которого с учётом характера и объёма нравственных страданий, требований разумности и справедливости суд оценивает в .. рублей. В остальной части в иске о компенсации морального вреда следует отказать.

Понесенные истцом издержки по оформлению доверенности представителя в сумме .. рублей суд признаёт необходимыми расходами.

Из материалов дела (договор об оказании юридических услуг и акт приёма-передачи денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ) усматривается, что истец понёс расходы на оплату услуг представителя в сумме .. рублей.

В соответствии с частью первой статьи 100 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря 2004 года № 454-О и применимой к гражданскому процессу, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесённые лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ.

При таком положении суд признаёт требование о взыскании расходов на представителя подлежащим удовлетворению, однако с учётом конкретных обстоятельств настоящего дела - категории дела, объёма и сложности выполненной представителем работы, продолжительности рассмотрения дела, полагает возможным определить разумным пределом сумму в .. рублей.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере .. рублей .. копейка.

Руководствуясь статьями 194-198, 234, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

Иск Баженов А. В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий договоров, взыскании комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора .. от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Баженовым А.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), предусматривающие уплату комиссий за зачисление кредитных средств на счёт клиента и за расчётное обслуживание.

Признать недействительным условие кредитного договора .. от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Баженовым А.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), предусматривающее уплату комиссии за расчётное обслуживание.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Баженов А. В. .. рублей в счёт уплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счёт клиента по кредитному договору .., .. копеек в счёт уплаченной комиссии за расчётное обслуживание по кредитному договору .. за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, .. копеек в счёт уплаченной комиссии за расчётное обслуживание по кредитному договору .. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере .. рублей .. копеек, .. рублей в счёт компенсации морального вреда, судебные расходы по оформлению доверенности в размере .. рублей и расходы по оплате услуг представителя в размере .. рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ..

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    А.Г. Щукин