Дело № 2-3122/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск                     28 мая 2012 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Овчаренко М.Н.,

при секретаре Севостьяновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Шемелиной (Ванюшкиной) Е.В., Ванюшкину Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, уплаченной суммы госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с иском к Шемелиной (Ванюшкиной) Е.В., Ванюшкину Е.В. о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредиту, уплаченной суммы госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указывает, что (дата) между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам, как созаемщикам был выдан «ипотечный кредит» в сумме * рублей на срок по (дата) под 12,5% годовых на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В связи с неоднократным нарушением взятых на себя обязательств, что выразилось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, (дата) между банком и ответчиками было заключено дополнительное соглашение №. По условиям дополнительного соглашения созаемщики в качестве обеспечения исполнения обязательств предоставили залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиру, приобретенную Ванюшкиными (дата) по договору купли-продажи, заключенному с В.С.В., В.Б.Е. Залоговая стоимость объекта недвижимости, по условиям дополнительного соглашения, была установлена в размере 100% от стоимости имущества. Таким образом, в обеспечение исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стала квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 48,20 кв.м., находящаяся на 7 этаже жилого дома. Указанная квартира принадлежит ответчикам на праве общей долевой собственности, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от (дата) № № (Ванюшкин Е.В.) и от (дата) № № (Шемелина (Ванюшкина) Е.В.). В соответствии с отчетом ООО «...» № от (дата) рыночная стоимость предмета залога составляет * рублей, ликвидационная - * рублей. По состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору № от (дата) составляет * рублей * копеек.

Просит расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный с Ванюшкиной (Шемелиной) Е.В. и Ванюшкиным Е.В., взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере * рублей * копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере * рубля * копеек и обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену * рублей.

В судебном заседании представитель истца - ОАО «Сбербанк России» Фабрициус Л.В., действующая на основании доверенности от (дата) №, исковые требования поддержала. Просила взыскать задолженность по кредитному договору в полном объеме, поскольку с октября 2011 года платежи по кредиту прекратились и по настоящее время не вносятся.

Ответчик Ванюшкин Е.В. в судебном заседании исковые требования признал, согласился с суммой основного долга, процентами и неустойкой.

Ответчик Шемелина (Ванюшкина) Е.В. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Представитель ответчика Шемелиной (Ванюшкиной) Е.В. по доверенности Черкен А.В. не возражал против удовлетворения требований.

Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии с ч. 3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо не получении ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Частью 5 ст. 453 ГК РФ предусмотрено, что если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что (дата) между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Ванюшкиной Е.В., Ванюшкиным Е.В. был заключен кредитный договор № (л.д. ...).

По условиям кредитного договора банк предоставил созаемщикам «ипотечный кредит» в сумме * рублей под 12,5% годовых на приобретение 2-х комнатной квартиры по адресу: <адрес>. Кредит был предоставлен по (дата).

Факт исполнения банком обязательств, взятых на себя по кредитному договору от (дата) № исполнен в полном объеме. Выдача денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № от (дата) (л.д. .).

Погашение кредита, согласно п. 4.1 кредитного договора, производится созаёмщиками ежемесячно/ежеквартально равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем. Последний платеж производится не позднее (дата).

В соответствии со срочным обязательством № к кредитному договору от (дата) Ванюшкин Е.В. и Ванюшкина Е.В. обязались производить платежи в погашение основного долга ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с октября 2007 года в сумме * рублей, последний платеж - * рублей. А также обязались уплачивать ежемесячно проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора (л.д. .).

(дата) между банком и Ванюшкиными было заключено дополнительное соглашение, согласно которому стороны дополнили п. 2.1.1. кредитного договора, по которому в качестве надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотека) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи квартиры.

В соответствии с договором купли-продажи квартиры от (дата) В.С.В., В.Б.Е. продали, а Ванюшкин Е.В. и Ванюшкина Е.В. приобрели в общую долевую собственность квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. По соглашению сторон цена квартиры составила * рублей. Источником оплаты приобретаемой квартиры являются кредитные средства в размере * рублей, предоставленные АК Сбербанк РФ (ОАО) по кредитному договору № от (дата) (л.д. ...).

Договор купли-продажи квартиры был зарегистрирован в УФРС по Омской области.

На основании данного договора Ванюшкину Е.В. и Ванюшкиной Е.В. были выданы свидетельства о государственной регистрации права общей долевой собственности серия № и серия № соответственно (л.д. ...).

В соответствии со свидетельством о расторжении брака серии I-КН №, выданным (дата) после расторжения брака Ванюшкиной Е.В. после расторжения брака присвоена фамилия Шемелина.

Условия кредитного договора ответчиками систематически нарушались, что подтверждаетсякарточкой движения денежных средств по кредиту, последний платеж произведен в октябре 2011 года.

Согласно п. 5.2.5 кредитного договора банк имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с расчетом истца (л.д. ...) по состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору № от (дата) составляет * рублей * копеек, .

Указанный расчет проверен судом и признан верным, поскольку не противоречит закону и составлен в соответствии с положениями кредитного договора. Ответчиками данный расчет не оспорен и не опровергнут, своего расчета по сумме основного долга ответчики суду не представили. Заявленный банком размер неустойки уменьшению не подлежит, поскольку соответствует последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, требование ОАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от (дата) и о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по данному кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество на основании кредитного договора № от (дата) и дополнительного соглашения от (дата).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. Залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге применяются, если иное не установлено законом об ипотеке (ст. 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, то в соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков и другое.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам ст. 54 названного закона, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального Закона.

Если иное не предусмотрено договором, то в соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков и другое.

Ст. 348 ГК РФ в качестве основания для взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя указано неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с отчетом Городского юридического центра недвижимости «Эталон» от (дата) № об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость указанного жилого помещения составляет * рублей, ликвидационная - * рублей. Размер стоимости квартиры ответчики не оспорили, иной оценки заложенного объекта недвижимости не представили.

Судом установлено, что указанные выше условия, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Учитывая значительный промежуток времени, прошедший с момента заключения договора ипотеки суд считает возможным обратить взыскание на спорную квартиру и установить начальную продажную стоимость - * рублей. В этом случае, в процессе реализации имущества будет соблюден баланс интересов каждой стороны и не произойдет существенного ущемления имущественных прав залогодателя.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчиков подлежит государственная пошлина, рассчитанная пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Поскольку судом удовлетворены исковые требования на сумму * рублей * копеек, а также неимущественные требования, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере * рубля * копеек. В силу требований ст. 98 ГПК РФ государственную пошлину необходимо отнести на ответчиков в равных долях, то есть по * рублю * копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Шемелиной (Ванюшкиной) Е.В., Ванюшкину Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, уплаченной суммы госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата)

Взыскать солидарно с Шемелиной (Ванюшкиной) Е.В., Ванюшкина Е.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере * рублей * копеек.

Взыскать с Шемелиной (Ванюшкиной) Е.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» в счет возврата госпошлины * рубль * копеек.

Взыскать с Ванюшкина Е.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» в счет возврата госпошлины * рубль * копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установлением начальной продажной цены на торгах в размере * рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г. Омска.

Судья /подпись/ М.Н. Овчаренко Решение вступило в законную силу 15.08.2012 г.