Дело № 2-3727/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Омск 02 июля 2012 года Куйбышевский районный суд г. Омска в составе: председательствующего судьи Овчаренко М.Н., при секретаре Севостьяновой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Королевских И.А. о взыскании задолженности по кредиту, уплаченной суммы госпошлины, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в Куйбышевский районный суд г. Омска с вышеназванными исковыми требованиями к ответчику, указав, что (дата) ВТБ 24 (ЗАО) (далее - «Истец»/«Банк») и ответчик (далее - «Должник»/«Заемщик») заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме * рублей на срок по (дата) со взиманием за пользование кредитом 25,6 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 09-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила * рублей * копеек, . Кроме того, (дата) ответчик получил банковскую карту с лимитом овердрафта * рублей, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме * рублей на срок по (дата) с взиманием за пользование кредитом 28 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на (дата) включительно общая сумма по кредитному договору № составляет * рублей * копеек. Просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере * рублей * копеек, задолженность по кредитному договору № в размере * рубль * копеек. В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Дроздов А.А. исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Просил взыскать с Королевских И.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО): задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере * рублей * копеек, ., а также расходы по уплате государственной пошлины. Ответчик Королевских И.А. пояснила суду, что действительно у нее имеется задолженность перед банком по кредитным договорам. Сумму задолженности по кредитам не оспорила. Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что (дата) ВТБ 24 (ЗАО) и Королевских И.А. заключили кредитный договор № на срок по (дата) по условиям которого банк предоставил Королевских И.А. кредит в размере * рублей со взиманием за пользование кредитом процентов в размере 25,6 % годовых (л.д. .). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером от (дата) (л.д. .) и выпиской по счету за период с (дата) по (дата) (л.д. .). Ответчиком в судебном заседании также не было оспорено получение у банка кредита на сумму * рублей. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 2.3 Договора предусмотрено, что заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца. Размер аннуитетного платежа установлен графиком платежей в размере * рублей * копейки (л.д. .). В соответствии с п. 2.6 Договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы неисполненных обязательств. В судебном заседании установлено, что ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора по выплате кредита, процентов. Данные выводы подтверждаются выпиской по счету по кредитному договору № задолженности по кредитному договору, представленного истцом и пояснениями ответчика. Пунктом 4.2.3 Договора предусмотрено, что банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с заявлением ответчика от (дата), она включена в число участников Программы страхования, срок страхования установлен с (дата) г. по (дата), ставка ежемесячной страховой премии - 0,29 % от суммы остатка задолженности, но не менее * рублей. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности, которая по состоянию на (дата) включительно составила * рублей * копеек, . С учетом снижения пени в 10 раз, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет: * рублей * копеек. Суд принимает указанный расчет истца по кредитному договору и полагает, что он является правильным, поскольку не противоречит закону и составлен в соответствии с положениями кредитного договора. Ответчиком данный расчет не оспорен и не опровергнут, своего расчета по сумме основного долга ответчик суду не представил, оснований для уменьшения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Таким образом, по кредитному договору № от (дата) с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере * рублей * копеек, .; Также судом установлено, что (дата) Королевских И.А. обратилась в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением на получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. .). Сторонами согласовано, что анкета-заявление вместе с правилами, тарифами на обслуживание банковских карт и расписки в получении карты представляют собой Договор о предоставлении и использовании банковских карт (л.д. .). Распиской подтверждается факт получения Королевских И.А. международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (дата). Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации признана обязательной письменная форма кредитного договора. В соответствии со статьями 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. По мнению суда, указанные действия подтверждают заключение кредитного договора в надлежащей форме. Согласно заключенному между истцом и ответчиком кредитному договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме * рублей при условии взимания процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых сроком до (дата). Выпиской по счету (л.д. .) подтверждается, что за период действия договора Королевских И.А. банком были предоставлены денежные средства во исполнение условий договора о кредитовании. Условиями договора предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным месяцем. Ответчиком в нарушение положений договора платежи своевременно не производились, что подтверждается материалами дела (л.д. .). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возможность досрочного взыскания суммы кредита и процентов предусмотрена статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Из материалов гражданского дела следует, что ЗАО Банк ВТБ 24 (ЗАО) направил ответчику письменное уведомление с требованием в срок не позднее (дата) погасить задолженность по кредиту (л.д. 52). Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения. В связи с изложенными обстоятельствами, у истца, по мнению суда, было достаточно оснований для обращения в суд с заявленными требованиями. Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что Королевских И.А. нарушены обязательства по кредитному договору, а именно нарушен срок внесения ежемесячных платежей, что является основанием для взыскания в судебном порядке задолженности по кредиту. Условия договора предусматривают обязанность заемщика уплатить банку неустойку в случае нарушения условий пользования овердрафтом в соответствии с действующими тарифами, на основании чего банком была начислена неустойка в виде пени. По состоянию на (дата) включительно общая сумма по кредитному договору № составляет * рублей * копеек. С учетом снижения банком пени в 10 раз задолженность по пени составляет * рублей * копеек. Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от (дата) составляет * рубль * копеек. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере * рублей * копеек. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Королевских И.А. о взыскании задолженности по кредиту, уплаченной суммы госпошлины удовлетворить в полном объеме. Взыскать с Королевских И.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО): задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере * рублей * копеек. в счет возврата госпошлины * рублей * копейки. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г. Омска. Судья /подпись/ М.Н. Овчаренко Решение вступило в законную силу 11.08.2012 г.