Дело № 2-2432/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2012 г.                                        г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Романюк Л.А.

при секретаре Рерих Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пинигиной О.А. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с иском Пинигиной О.А. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Пинигиной О.А. ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность Ответчика квартиры по адресу: <адрес>. Кредит зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Пинигиной О.А.

В соответствии с пунктом 6.11 Кредитного договора на дату подписания договора Ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу Квартиры.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Независимая оценка «Флагман».

Государственная регистрация права собственности ответчика на Квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Начиная с октября 2010 г. ежемесячные аннуитетные платежи согласно информационному расчету ежемесячных платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ Ответчиком своевременно не осуществляются. У ответчика имеется просроченная задолженность по оплате основного долга с октября 2010 г., платежи в счет погашения процентов за пользование кредитом с декабря 2010 г., задолженность по пени с октября 2010 г.

Ответчик был уведомлен о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности Ответчиком до настоящего времени не совершилось.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Пинигиной О.А. было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей, а также начисленные пени в размере ... рублей.

Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой Квартиры, указанной в отчете независимого оценщика в размере ... рублей.

Просили взыскать с Пинигиной О.А. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму фактического остатка основного долга и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Пинигиной О.А., расположенную по адресу: <адрес>: определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере ... рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В судебном заседании представителем ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» по доверенности Ходоновской М.О. было заявлено ходатайство о процессуальном правопреемстве - замене истца - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в связи с переходом прав на закладную на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». О новом владельце сделана отметка в Закладной.

Представитель ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» по доверенности Ходоновская М.О. исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчица Пинигина О.А. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежаще.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 о займе, если иное не установлено правилами параграфа 2 о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 488 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.

Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ является специальным законом, регулирующим залоговые операции с недвижимостью.

Согласно ст. ст. 1, 2, 3 Федерального закона - по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 8 Федерального закона - договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 13 Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной,

В соответствии со ст. ст. 77, 78 Федерального закона - жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии со ст. 47, 48 Залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу:

по договору об ипотеке;

по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно ст. 50 - Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ст. 54.1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Пинигиной О.А. был заключен кредитный договор № (при ипотеке в силу закона), по которому Заемщику был предоставлен кредит ... руб. на срок 240 месяцев для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором (л.д.13-23), мемориальным ордером (л.д. 48) договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44-47), свидетельством о регистрации права (л.д. 43).

Права Кредитору удостоверены Закладной (л.д. 28-42).

По договору выкупа закладных № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» передало закладную Пинигиной О.А. со всеми правами в собственность ОАО «Омское ипотечное агентство».

По договору купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Омское ипотечное агентство» передало, а ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» приняло закладную Пинигиной О.А., со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности с проставлением на закладной отметки о новом владельце (л.д. 39).

По договору купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» с проставлением на закладной отметки о новом владельце.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В связи с изложенным, заявление ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» о процессуальным правопреемстве подлежит удовлетворению, правопреемником выбывшей стороны - истца по делу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Размер задолженность ответчицы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей, а также начисленные пени в размере ... рублей, что подтверждается представленным расчетом (л.д. 50).

Согласно заключению ООО «Независимая оценка «Флагман» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет ... руб.

Ответчик своих возражений, доказательств необоснованности заявленных исковых требований, несогласия с оценкой стоимости предмета ипотеки суду не представил.

На основании вышеприведенных норм права, представленных доказательств, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению частично.

Судом не установлено обстоятельств, в силу которых ответчик освобождается от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Учитывая сумму неисполненного обязательства, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, суд приходит к выводу, что нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с Заемщика задолженности по кредитному договору в части основного долга, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

При этом суд полагает, что размер начисленной неустойки явно несоразмерен нарушению ответчиком обязательств и, учитывая ее компенсационный характер, считает возможным применив ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки со ... рублей до ... рублей.

Таким образом всего с ответчицы необходимо взыскать ... руб. (....).

Согласно п. 3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,75% годовых. Проценты начисляются ежемесячно по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с условиями кредитного договора требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день окончательного возврата суммы долга является обоснованным.

В соответствии с вышеприведенными нормами, условиями договора и закладной, подлежат удовлетворению требования банка об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру по адресу <адрес> установлением начальной продажной цены квартиры согласно заключению ООО «Независимая оценка «Флагман» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., путем реализации с публичных торгов.

Судебные расходы истца в размере ... руб. подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать с Пинигиной О.А. в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. 46 коп., в том числе основной долг - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., неустойка - ... руб.

Взыскать с Пинигиной О.А. в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» проценты за пользование кредитом из расчета 13,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата кредита включительно.

Взыскать с Пинигиной О.А. в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» судебные расходы в размере ... руб. 07 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу <адрес>, установив начальную продажную цену для целей реализации с публичных торгов в размере ... руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Романюк Л.А. Решение вступило в законную силу 10.07.2012