ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Куйбышевский районный суд г. Омска в составе: председательствующего судьи Верещака М.Ю., при секретаре Кинсфатор О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 12.07.2012 гражданское дело № 2-4066/2012 по исковому заявлению Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Новосельцевой Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в лице Омского филиала обратился в Куйбышевский районный суд г. Омска с исковым заявлением к Новосельцевой Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Новосельцева Д.Е. (далее - Заемщик, Ответчик) обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 64 750 рублей 56 копеек на неотложные нужды. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 64 750 рублей 56 копеек на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №. Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку подоговору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 4 741 рублей 66 копеек. Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Однако в нарушение п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. В соответствии с п. 9.10 Условий, Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме. В настоящее время задолженность составляет 82 622 рубля 18 копейка, которая складывается из: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 310 рублей 22 копейки, процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 871 рубль, платы за пропуск платежей в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 500 рублей, процентов на просроченный долг в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 940 рублей 96 копеек. Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в лице Омского филиала просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 82 622 рубля 18 копейка, расходы по оплате госпошлины в размере 2 678 рубля 66 копеек. В судебном заседании представитель Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в лице Омского филиала по доверенности Корчевой Р.А. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Просил их удовлетворить. Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежаще по последнему известному суду месту жительства, сведений о причинах неявки суду не представил. Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, а также мнением представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства. Заслушав представителя истца, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. На основании ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Новосельцева Д.Е. (далее - Заемщик, Ответчик) обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 64 750 рублей 56 копеек на неотложные нужды. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств в размере 64 750 рублей 56 копеек на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №. Согласно п. 3.1.1 Условий плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами ежемесячных платежей в размере 4 741 рубль 66 копеек согласно графику платежей. В силу п. 8.2 Условий ответчик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту путем перечисления средств на счет кредитора. В судебном заседании установлено, что ответчиком условия кредитного договора по выплате кредита, процентов, не исполнялись, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. Пунктом 9.10 Условий установлено, что в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования. Задолженность Новосельцевой Д.Е. по кредитному договору согласно исковым требованиям составляет 82 622 рубля 18 копейка, которая складывается из: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 310 рублей 22 копейки, процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 871 рубль, платы за пропуск платежей в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 500 рублей, процентов на просроченный долг в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 940 рублей 96 копеек. Судом установлено, что согласно заявлению, графику платежей, то есть условиями кредитного договора предусматривается единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 990 рублей, а также ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 1,89% или 1 223 рубля 79 копеек в месяц. Согласно выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ДД.ММ.ГГГГ оплачена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере 990 рублей, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ оплачена комиссия за расчетное обслуживание в размере 1 223 рубля 79 копеек, 58 рублей 34 копейки, 1 165 рублей 45 копеек соответственно, а всего оплачено комиссий в размере 3 437 рублей 58 копеек. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частями 8, 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что истец за расчетно-кассовое обслуживание взимает единовременную и ежемесячную комиссию, не основано на законе, является нарушением прав потребителя и в силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ст.ст. 166, 168 ГК РФ является ничтожным. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ наступают последствия недействительности части сделки (в части ежемесячного платежа за расчетно-кассовое обслуживание). При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и Новосельцевой Д.Е., в части взимания комиссии за зачисление денежных средств на счет и за расчетное обслуживание, является ничтожной сделкой, поскольку противоречит требованиям действующего законодательства, в связи с чем уплаченная ответчиком в счет погашения комиссий сумма подлежит отнесению в счет уплаты процентов по кредитному договору. Исковое заявление заявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ. На указанную дату ответчик должен уплатить истцу 12 347 рублей 57 копеек процентов за пользование кредитом согласно графику платежей. Согласно расчету задолженности по договору сумма погашенных процентов составила 2 912 рублей 08 копеек. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору в размере 5 997 рублей 91 копейка (12347,57 - 2912,08 - 3437,58). Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности по договору погашенная сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 440 рублей 34 копейки. Таким образом, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 61 310 рубль 22 копейки (64750,56 - 3440,34). Условиями кредитного договора предусматриваются штрафы за пропуск очередного платежа впервые - 700 рублей, второй раз подряд при неоплаченном первом пропуске - 900 рублей, третий раз подряд при неоплаченном втором пропуске- 1200 рублей. Из выписки по лицевому счету ответчиком были допущены пропуски платежей - два раза впервые, а затем второй и третий раз подряд. За указанные пропуски подлежит взысканию штраф в размере 3 500 рублей (700+700+900+1200). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на просроченный долг в размере 940 рублей 96 копеек. Таким образом, с Новосельцевой Д.Е. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 310 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 5 997 рублей 91 копейка, неустойка в размере 940 рублей 96 копеек, плата за пропуск платежей в размере 3 500 рублей, а всего 71 749 рублей 09 копеек. На основании ст. 98 ГПК РФ с Новосельцевой Д.Е. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 352 рубля 47 копеек. Руководствуясь ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать с Новосельцевой Д.Е. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 749 рублей 09 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 2 352 рубля 47 копеек. Исковые требования в остальной части оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в месячный срок в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы в Куйбышевский районный суд г. Омска. Ответчик в течение 7-ми дней с момента получения копии решения вправе подать заявление в Куйбышевский районный суд г. Омска об отмене заочного решения. Судья Верещак М.Ю. Решение вступило в законную силу 08.09.2012.