Дело № 2-4656/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16 августа 2012 г. г. Омск Куйбышевский районный суд г. Омска в составе: председательствующего судьи Романюк Л.А., при секретаре Рерих Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Железняку Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обратилось в суд с вышеназванными исковыми требованиями к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, в соответствии с которым, истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов по ставке 20 % годовых, с начислением неустойки за несвоевременный возврат кредита. С июня 2010 года ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В настоящее время общая сумма задолженности Железняка Н.Ю. составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - сумма неустоек. ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил уведомление с требованием о возврате всей суммы долга, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Просили суд взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. В судебное представитель истца не явился, представив заявление о рассмотрение дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом дважды по месту жительства и регистрации. Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением на получение потребительского кредита (л.д.16). ДД.ММ.ГГГГ ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Железняк Н.Ю. заключили кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по ставке 20 % годовых (л.д.5). Согласно п.2.1 Договора, заемщик обязался возвращать полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные Графиком погашения кредита, подписанного ответчиком, подпись в котором им не оспаривалась (л.д.17). Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком в полном объеме, предоставив ему кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18), а также не оспорено ответчиком. В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Начиная с июня 2010 г. ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, с декабря 2011 г. гашение кредита прекращено полностью. Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору является безусловным основанием для возврата суммы кредита. Возможность досрочного взыскания суммы кредита и процентов предусмотрена статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с ч.2 которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 4.1.1 Договора предусмотрена обязанность ответчика возвратить кредит в сроки, установленные графиком погашения. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком лично получено Уведомление банка о досрочном взыскании задолженности по кредиту (л.д.12), однако до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена. Из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, следует, что общая сумма задолженности Железняка Н.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - сумма неустоек. Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд находит его верным. Между тем, как следует из содержания кредитного договора, графика гашения, заемщик был обязан ежемесячно производить уплату комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,5 % от суммы кредита, то есть <данные изъяты> руб. Из представленной истцом выписки по счету за период с августа 2009 г. по декабрь 2011 г. ответчиком уплачено комиссии на сумму <данные изъяты> руб. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком. Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, комиссия за ведение судного счета и включение в кредитный договор условия об указной комиссии, при том, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительной, не предусмотренной законом обязанности. В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора. Статьей 167 ГК РФ установлено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В связи с изложенным, включение в кредитный договор ответчика его обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета следует признать недействительным в силу его ничтожности, уплаченная ответчиком сумма комиссии подлежит исключению из суммы основного долга. Согласно пункту 6.1 Договора, в случае нарушения срока возврата процентов по кредиту, установленного Графиком, помимо процентов, причитающихся по настоящему договору, Заемщик уплачивает банку неустойку, в соответствии с тарифами банка. В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Статья 333 ГК РФ предусматривает право суда, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, уменьшить неустойку. Учитывая размер задолженности по кредитному договору (<данные изъяты> руб.), суд, с учетом положений ст. 333 ГПК РФ и компенсационного характера неустойки, полагает возможным уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> руб. Таким образом, всего с Железняка Н.Ю. в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» необходимо взыскать <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб. (сумма основного долга за вычетом комиссии) + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб. пропорционально размеру удовлетворенных требований истца. Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Железняка Н.Ю. в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., включая сумму основного долга - <данные изъяты> руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., неустойка в размере <данные изъяты> руб., с последующей уплатой процентов в размере 20% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток сумм основного долга до дня фактического исполнения обязательств, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья /подпись/ Решение вступило в законную силу 06.10.2012